Dime cuánto ahorras y te diré cómo será tu futuro

Estrategia personal para el retiroCualquiera que sea tu edad, tengas o no afore, tomar en cuenta éstas consideraciones te pueden ser de mucha utilidad, nunca eres demasiado joven, ni demasiado grande para iniciar una estrategia personal para tu retiro. Sabías que se calcula que el dinero que ahorres en tu afore te dará entre un 20% y un 30 % de lo que vas a necesitar para vivir en tu retiro. Si consideramos que normalmente las personas tenemos una vida productiva de 40 años, es decir nuestra vida laboral comienza alrededor de los 25 años y concluye a los 65 años de edad, éstos 40 años son el tiempo que tenemos para crear ese ahorro que nos permitirá tener dinero para vivir en nuestra vejez; la expectativa de vida es a los 85 años de edad,  no podemos perder de vista que 20 años o tal vez más tendremos que vivir de lo que hoy ahorremos, ese será nuestro ingreso durante nuestro retiro.

Vivir muchos años y sin recursos económicos es un riesgo que no vale la pena correr, te aseguro que éste es un buen momento para que prepares tu proyecto de retiro, existen instrumentos financieros especializados para el retiro que manejan las aseguradoras; son instrumentos seguros que te permiten ahorrar en forma disciplinada, metodológica y constante, en los que además de ahorrar obtienes diversos beneficios que te dan protección y seguridad financiera.

Los beneficios de contar con un seguro de inversión para tu retiro son los siguientes:

1.-  Eliges la cantidad de dinero que quieres tener en tu retiro.

2.-  El plazo se ajusta a tus necesidades.

3.- Eliges si quieres tu ahorro en moneda nacional o en dólares.

4.- En moneda nacional tu ahorro cada año se ajusta con la inflación, lo que permite que tu dinero no pierda poder adquisitivo con el paso del tiempo.

5.- Rendimientos por arriba de inflación.

6.- Protección para caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.

7.- Además tu ahorro puede ser deducible de impuestos.

El plan personal de retiro de las aseguradoras, te protege en forma integral, ya que si desafortunadamente llegas a sufrir una enfermedad o accidente que te deje con incapacidad total y permanente y no puedas seguir ahorrando, la aseguradora se encarga de continuar con tu ahorro, ella lo paga por ti y a la edad que elegiste recibir tu ahorro para el retiro, lo recibes integro sin más aportaciones de tu parte. Además, en el momento de presentarse la invalidez total y permanente la aseguradora te entrega una cantidad igual a la que vas a recibir en el retiro. Es decir una persona que está ahorrando en éste plan y sufre incapacidad total y permanente, recibirá doble cantidad de ahorro, que le permitirá hacer frente a sus gastos personales, familiares y de salud. Si desafortunadamente mueres antes del plazo contratado para tu ahorro, sin importar cuánto tiempo llevabas ahorrando, ni la cantidad que hayas aportado, la aseguradora entrega a las personas que designes la cantidad total que elegiste como meta para tu retiro.

¿A ti cuántos años te faltan para tu retiro? Te has puesto a pensar realmente que ese momento llegará y que es mejor planearlo. No dejes que la vida te sorprenda, mejor ahorra y cuánto más pronto comiences, más tiempo tendrás para formar ese ahorro que te permitirá vivir como tu quieres.

Es tiempo de hacer conciencia y valorar el dinero que ganamos, no debemos gastarlo en cosas que no necesitamos, es importante saber que una buena administración del dinero y un buen plan de ahorro para el retiro, nos llevarán a cumplir nuestras metas y a tener libertad financiera en nuestra vejez.

Ahorrar no debe ser una carga fuerte para ti, planéalo y veras los beneficios que trae a tu vida, te darás cuenta que puedes ahorrar sin dejar de disfrutar los placeres de gastar tu dinero en lo que mas prefieras, teniendo en mente que ya estas haciendo algo por ti y que al planear un retiro con independencia económica seguirás toda la vida disfrutando del placer de gastar tu dinero en lo que tu necesites.

Ahorrar es una virtud que puedes adquirir, siempre es buen momento para empezar y te aseguro que en tu vejez te lo agradecerás.

Por favor no dejes de escribirme tus dudas o comentarios sobre éste instrumento financiero, con gusto te puedo platicar más detalles para su contratación.

Isabel González Castro

 

 

 

 

El mejor regalo para el cumpleaños de tus hij@s

Como padres siempre estamos buscando como educar, apoyar y ayudar a nuestros hijos, tratamos de darles herramientas para que en su futuro tengan una vida de calidad como seres humanos responsables e íntegros,  les inculcamos valores morales, lo que más anhelamos es verlos sanos, felices y exitosos.

Has pensado alguna vez que tu puedes ayudarlo a iniciar una vida financiera sana? Que la manera en que te relaciones con el dinero es como el también tomará sus decisiones financieras. No importa cómo hemos visto el dinero y nuestras finanzas hasta el día de hoy, lo más importante es que siempre en cualquier momento y bajo cualquier circunstancia podemos cambiar, podemos adoptar hábitos positivos, cuando se “quiere se puede” no es necesario  que pase tal o cuál situación, está dentro de ti querer y estoy segura encontrarás la forma para hacerlo, porque es en beneficio de tus hij@s.

Te voy a compartir el caso de Ricardo de 20 años de edad, estudiante de la carrera de Diseño Industrial, sus padres se divorciaron hace 10 años, María su madre se hace cargo de su manutención y la de su hermano menor; María es profesionista y hasta antes de casarse su vida era trabajar y esperar la quincena para salir corriendo a comprar ropa, zapatos, bolsas, cosméticos, comidas con las amigas, vacaciones…  hay  que reconocer que contribuía en casa de sus papás con una parte de su ingreso al gasto familia; gastaba su sueldo en satisfactores momentáneos, nunca fijó metas ni pensó en el futuro, la palabra ahorro no estaba en su vocabulario y nunca imagino lo que le pasaría después, nunca se preocupó por ahorrar y mucho menos por tener metas financieras ni un proyecto de vida, sus padres nunca le hablaron de la importancia del ahorro y mucho menos temas de educación financiera, porque tampoco a ellos los educaron en la cultura financiera.

Cuando María se divorció se quedó con dos hijos de 10 y 4 años de edad para dependían al 100% sólo de ella, la situación era muy complicada en todos sentidos, aunque el más apremiante era el económico, no tenía ahorros, vivía al día de lo que generaba como profesionista independiente (sin prestaciones) y tenía que hacer frente sola a todos los gastos. En ese momento se da cuenta de los errores financieros del pasado, reconoce que tenía 19 años trabajando y ni un peso había ahorrado nunca, nunca. Grave error!!!

Aahhh, pero de los errores se aprende  –¿estás de acuerdo?- María cambio hábitos, cambió de trabajo, se interesó en su educación financiera, aprendió a hacer un presupuesto, y sobre todo entendió la importancia de tener metas y ahorrar para cumplirlas.

Hoy tiene una vida plena con libertad financiera, que se traduce en tranquilidad para ella y sus hijos; la enseñanza que le dejó la vida y el sufrimiento por cuestiones financieras que pasó le han permitido tener la visión para ayudar a sus hijos a relacionarse sanamente con el dinero, aprovechar adecuadamente sus recursos, tomar buenas decisiones financieras, pensar antes de comprar y sobre todo poner metas y ahorrar.

Cuando Ricardo cumplió 18 años, María le regalo un plan de ahorro contratado a 15 años, con un ahorro objetivo de $400,000.00, para que cuando Ricardo tenga 33 años, cuente con el dinero para pagar el enganche de un departamento. Ese fue el mejor regalo que María pudo imaginar para su hijo; María está ahorrando $2,000.00 mensuales hasta que Ricardo inicie su vida productiva y en ese momento él se hará cargo de su propio ahorro. Ricardo está convencido que ahorrando logrará siempre sus objetivos, por lo que no le costará ningún trabajo al momento de recibir su primer suelo, separar primero el porcentaje para ahorro y lo que resta distribuirlo en sus demás necesidades.

La visión financiera de María es:

1.- En lugar de regalarle cualquier cosa que sea un satisfactor momentáneo, le regalo algo que realmente le va a ayudar.

2.-Mientras la mayoría de los jóvenes de 33 años tienen que pagar renta porque no tienen el dinero suficiente para un departamento, Ricardo está creando su patrimonio.

3.-  Cuando Ricardo inicie su vida productiva, sabrá que parte de su ingreso será para su ahorro y lo hará en forma natural.

4.- María está felíz porque está haciendo algo muy importante por Ricardo, ayudarlo a iniciar una vida financiera sana.

¿Cómo ves la visión de María? ¿Qué piensas de crear estrategias financieras para el futuro? La idea de María es muy buena, realmente se ocupa para que sus hijos tengan libertad financiera en sus vidas; debes saber que éste tipo de programas de ahorro para los hij@s se pueden contratar desde edades muy pequeñas, ¿Qué edad tiene tu hij@? ¿Te gustaría iniciar un ahorro para tu hijit@? Platícame tu proyecto de vida y te ayudo a encontrar el instrumento financiero adecuado para hacerlo realidad.

Si te gustó ésta nota por favor compártela con otras personas y me dará mucho gusto si me  dejas tus comentarios.

Les deseo que construyan la maravillosa vida que imaginen tener!

Isabel González Castro.

Directora General de INFIPRE.

 

 

Mas vale prevenir que lamentar.

Seguramente has escuchado éste dicho que refleja en pocas palabras una verdad  “si previenes evitas sufrimiento”.

Todos los días nos enfrentamos a diferentes riesgos y reconocer que están ahí es el primer paso para poder identificarlos; riesgos por el trabajo que desempeñamos, o por los deportes que practicamos, o simplemente por la actividad de la vida diaria, tan sencillo como pensar qué pasa desde que despierto y salgo de casa hacia la escuela o el trabajo, el ir por la calle, manejar un auto, tomar el transporte colectivo, etc…, hagas lo que hagas, identifica los riesgos a los que te expones cada día, piensa cuáles son las situaciones que vives y que no puedes evitar, ubica los riesgos leves a los que te enfrentas y que no serían para ti ni para tu familia un problema mayor si sucedieran, ya que son pasajeros y no te causan un problema financiero, por ejemplo que se ponchara la llanta del auto, enfermar de gripe, etc; ahora ubica los riesgos graves a los que te expones todos los días y que te pueden ocasionar invalidez o incluso la muerte y que si bien es cierto no podemos evitar, sí podemos tomar medidas para prevenirlos, porque desafortunadamente las consecuencias pueden durar mucho tiempo o incluso toda la vida y  pueden cambiar tu estilo de vida y el de tu familia. Iniciar una enfermedad grave como cáncer, leucemia, VIH, infarto, o sufrir un accidente severo.

Al llegar a éste punto seguramente has reconocido e identificado los riesgos a los que te expones todos los días, y como ya vimos los riesgos leves los atiendes y los resuelves sin problema con tus propios recursos, pero los riesgos graves como los afrontas? ¿Tienes el dinero suficiente para pagar un accidente, una enfermedad o en caso de fallecer para que tu familia siga viviendo con el mismo nivel que les has dado hasta ahora? .Estarás de acuerdo que es muy importante para tu bienestar y el de tu familia, contratar un instrumento financiero adecuado a tus necesidades que te brinde seguridad y tranquilidad en caso de que ocurra algún riesgo grave.

No evadas la realidad y responsabilidad contigo mismo y con tus seres queridos; si todavía no tienes un seguro de vida, sí hay  un  sentido de “urgencia” para contratarlo hoy mismo; no mañana, ni el próximo mes, ni cuando te sobre dinero, ni cuando te acuerde, ni regresando de vacaciones, ni después de comprar el departamento, ni cuándo termines de pagar el auto; los eventos desafortunados pueden ocurrir en cualquier momento, no dejes que sea demasiado tarde.

Existen diferentes tipos de seguro de vida y se pueden adaptar a tus necesidades:

Seguros temporales.- Estos seguros brindan protección por fallecimiento y puedes contratar coberturas adicionales para caso de invalidez, muerte accidental, y otras; el plazo varía de acuerdo a tus necesidades, puede ser por tiempo determinado o por toda la vida. El propio asegurado recibe la suma asegurada en caso de invalidez y en caso de fallecimiento del asegurado los beneficiarios reciben la suma asegurada. Se puede contratar póliza individual o conyugal.

Seguros dotales.- Además de ser un seguro que te brinda protección por fallecimiento y las coberturas adicionales que quieras contratar como invalidez, muerte accidental, y otras, te la oportunidad de ahorro,  los pagos que haces por éste seguro al final del plazo te son reintegrados al 100% además del rendimiento que generó tu dinero. Imagínate estás protegiéndote, protegiendo a tus seres queridos y además creando un ahorro!!!

Las coberturas adicionales y las diferentes modalidades en cuánto al plazo, tipo de moneda (moneda nacional o dólares) , suma asegurada, etc. Es lo que hace de tu seguro un traje a tu medida.

Existen diferentes etapas en la vida, ubica en la que te encuentras para poder definir con la ayuda de un asesor profesional de seguros, la mejor opción para ti y tu familia, ya sea que estés solter@, casad@ (tu y tu pareja viven solos y comparten presupuesto familia), familia con hijos pequeños, familia con hijos adolescentes, familia con hijos independientes u otras condiciones de divorcio con o sin hijos o viudez.

El seguro de vida no es un gasto es una inversión, adquiere el tuyo.

Espero que encuentres ésta nota importante para ti, déjame tus comentarios o experiencias sobre el tema para retroalimentarnos. Si requieres que te asesore sobre el seguro de vida ideal para ti y tu familia déjame tus datos y con mucho gusto te ayudo. Por favor dale RT para que otras personas puedan leer éste contenido.

Te deseo que seas muy feliz, cuídate y cuida a los tuyos!!!

Isabel González Castro.

 

 

¿Cómo puedo hacer que mi amor trascienda?

Cualquiera que sea tu momento de vida,  si eres jefe de familia,  madre soltera, vives con tu pareja o estás solter@; independientemente de tu situación actual, todas las personas coincidimos en un mismo punto: “el amor que sentimos por nuestros seres queridos”, hijos, espos@, padres, hermanos, pareja y por supuesto por nosotros mismos, nadie queremos que a nuestros seres queridos les pase nada malo, no queremos que sufran, así como tampoco nosotros queremos sufrir y estamos dispuestos a hacer cualquier cosa por evitarles el sufrimiento a los que más amamos.

Cada día nos levantamos con el impulso de salir a trabajar para cumplir con una misión de vida y contribuir con nuestra sociedad,  también lo hacemos porque es la forma en que voy a generar recursos para mis seres queridos y para mi;  a través de mi ingreso doy  a mi familia la calidad de vida que merecen, el ingreso que genero cada día sirve para que mi familia y yo podamos comer, vestir, tener una vivienda, divertirnos, viajar, ahorrar, cumplir nuestros sueños,  etc. 

Qué papá o mamá no se siente orgullos@ de poder cuidar a su familia y darles todo lo que necesitan, como el caso de Luis y Daniela, padres jóvenes, ambos con un buen ingreso y dos hijos hermosos  de 7 y 4 años de edad,  Valentina la mayor  toma clases de ballet, mientras que Daniel el pequeño acaba de entrar a jugar foot ball. Los fines de semana la familia pasa momentos agradables todos juntos en el club social al que pertenecen. Acaban de obtener un crédito hipotecario para comprar la casa de sus sueños.

Elisa es madre soltera orgullosa de Priscilla su pequeña hija de dos años,  Elisa trabaja en una oficina de 8 a 3 de la tarde, recoge a Priscilla en la guardería y se van a casa, en donde mamá e hija tienen la fortuna de pasar juntas toda la tarde, gracias a que Elisa elabora desde casa joyería de fantasía que vende para complementar sus ingresos y cubrir los gastos de Priscilla y ella, es una mujer admirable, pues organiza tan bien sus finanzas a través de un presupuesto que le permite ahorrar para su futuro, ya que sabe que depende sólo de ella.

Betty es abogada soltera de 47 años, con una vida fascinante, dedica gran parte de su tiempo a cultivarse, cuida su imagen por lo que siempre está a la vanguardia en su persona, tiene un circulo de amigos a los que frecuenta, en su vida por supuesto no pueden faltar los viajes, que por cierto hace uno o dos al año, Betty  se hace cargo de su mamá a quien adora y consciente, no le falta nada, ya que Betty se encarga de todos los gastos de ambas.

Andrés y Paulina son recién casados  con muchas  ilusiones, sueños, metas y todo el deseo y la fuerza para lograrlos, ambos trabajan fuertemente y el unir sus ingresos les permitirá ir cumpliendo sus metas, son médicos y tienen la ilusión, a través de un proyecto muy ambicioso  de ahorro, tener dentro de 15 años su propia clínica. Este proyecto es idea de ambos, es su sueño, es como ellos visualizan su futuro, pero saben que entre los dos lo lograrán a través del ahorro iniciado hoy.

Es evidente que mientras todas estas personas estén junto a sus seres queridos podrán seguir protegiéndolos y velando por ellos, pero ¿que pasaría con Valentina y Daniel si su papá o su mamá murieran?,  ¿Qué me dicen de la pequeña Priscilla si perdiera a su mamá que es lo único que tiene? ¿Qué sería de la mamá de Betty una mujer de 75 años, si Betty falleciera?, ¿quién se haría cargo de ella?  Andrés y Paulina ¿en caso de que alguno de ellos falleciera, moriría también su proyecto de vida?

Los seguros de vida cumplen una misión muy importante para las personas y es hacer que tu ingreso en caso de que mueras no muera contigo, que tu familia  además de la pena moral no tenga que sufrir la pena de cambiar el nivel de vida al que estaba acostumbrado cuando uno estaba con ellos

Aquí el punto es que  nadie quiere comprar un seguro de vida, nadie cree necesitar un seguro de vida, no hay ese sentido de urgencia por tener un seguro de vida,  sin embargo a todos nos gustaría que en caso de fallecer y no poder cuidar más a nuestros seres queridos, tener la certeza de que no les faltará nada, que tendrán el dinero necesario para seguir adelante en la vida, que sientan el amor tan grande que tienes por ellos, que ni la muerte hace que los dejes desamparados.

Los seguros de vida son el medio para evitar el sufrimiento a nuestros hijos por no poder continuar sus estudios y tener que trabajar para poder vivir, los seguros de vida  son el medio para que esos padres que hoy dependen económicamente de nosotros  no tengan que pasar el dolor de quedarse desamparados.

Los seguros de vida así como los productos financieros no son el fin, son el medio;  nadie quiere una hipoteca,  lo que quieren es una casa, pero el medio para conseguir la casa es la hipoteca; de igual forma nadie quiere un seguro de vida, lo que quieren es tranquilidad para los seres queridos en caso de que uno muera, y precisamente el medio para conseguirlo es el seguro de vida.

Hazlo ahora que puedes, da a tus seres queridos la oportunidad de continuar con la tranquilidad de la estabilidad económica, y de seguir contando con tu ingreso, aunque tú no estés a su lado. Piensa en sus planes, sus ilusiones, sus metas y sus proyectos, los años que les faltan a tus hijos para poder ser económicamente independientes.

Este es un tema muy fuerte, estoy consciente que a nadie nos  gusta pensar en la muerte y todo el dolor que se genera, sin embargo te invito a reflexionar realmente en los riesgos que todos los días corremos y a los que estamos expuestos y lo que pasaría con tus seres queridos si hoy falleces.

Los seguros de vida son trajes a la medida,  con el profesionalismo que me caracteriza te puedo ayudar a revisar tus necesidades de protección para que puedas tener el seguro de vida que necesitas para tu familia. Si no tienes un seguro de vida” No es cuestión de capital sino de voluntad”.

Isabel González Castro.