Mi estrategia de ahorro para mantener una alta calidad de vida en el retiro

 

Mauricio Priego-04-EstrategiaRetiroPor: Mauricio Priego

Son ya muchas las personas que me han solicitado que comparta la estrategia que estoy siguiendo para mi retiro, por lo que atendiendo al clamor de la comunidad, hoy dedicaré el artículo a compartirla con ustedes. De hecho, lo que me motivó a comenzar la aventura de Practifinanzas fue precisamente la conciencia de que todos estamos en camino de alcanzar la tercera edad, siendo pocos los que la alcanzan preparados financieramente. Así que si quieres vivir la última etapa de tu vida sin tener la necesidad de trabajar para comer ni depender de tus hijos y familiares para cubrir tus gastos y necesidades, en las siguientes líneas encontrarás algunas ideas que podrían ayudarte a crear tu propia estrategia para mantener una buena calidad de vida durante tu retiro.

Para diseñar una estrategia lo primero que se requiere es tener definido a dónde quieres llegar, y este caso no es la excepción. Personalmente definí mi estrategia en base a las siguientes premisas:

  1. Sin importar la edad, en todo momento es necesario cubrir gastos básicos (casa, vestido, sustento);
  2. La calidad de vida es proporcional al disfrute de los momentos que vives;
  3. La salud tiende a deteriorarse con la edad;
  4. Los ahorros, por mayores que sean, son finitos;
  5. El retiro no te exime de tener que afrontar imponderables, tanto personales como familiares;

Concluyendo,

Mi objetivo financiero para el retiro es tener garantizados mis gastos básicos teniendo la liquidez suficiente para poder darme algunos gustos y afrontar situaciones no contempladas, siendo fuente de apoyo en vez de una carga para mi familia.

¿Y cómo pretendo lograr lo anterior? Bueno, ¡para eso es precisamente la estrategia!

I) Tener acceso a un esquema de pensión.

Para esto aprovecho la ley de seguridad social que nos brinda a los trabajadores el derecho a pensionarnos a los 65 años (las famosas AFORES). Me queda claro que la pensión no es suficiente para tener una buena calidad de vida en el retiro, pero lo que busco es que alcance cuando menos para cubrir mis gastos básicos (vestido y sustento). ¿Y si eres un emprendedor, tienes tu propio negocio o trabajas como profesionista independiente? La ley contempla que puedas realizar aportaciones voluntarias de manera que alcances las semanas de cotización requeridas para tener derecho a una pensión.

II) Adquirir mi propia vivienda.

Depender del pago de una renta para tener acceso a un techo no es opción en la tercera edad. Actualmente existen muchas opciones de financiamiento y facilidades para poder adquirir una vivienda durante tu vida productiva, por lo que lograrlo debiera ser una de nuestras prioridades financieras. Ahora bien, ya que la tengas, evita perderla, para lo cual es necesario desde ser responsable al adquirir créditos, hasta asegurarla contra siniestros y desastres.

III) Crear mi propio fondo para el retiro aprovechando los beneficios fiscales existentes

En este punto cuento con un instrumento de inversión para el retiro el cual, además de darme rendimientos muy superiores al de los bancos, me permite deducir mis aportaciones de mi pago de impuestos. En lo personal tomo el dinero que recupero de impuestos gracias a mis aportaciones y lo reinvierto en el propio fondo, lo cual me representa un rendimiento adicional imposible de alcanzar con otro tipos de inversiones con un nivel de seguridad y confianza semejante. ¿Y para qué es este dinero? Precisamente para tener liquidez y con ella acceso a una calidad de vida superior a la que obtendría únicamente con la pensión.

¿Es posible considerar las aportaciones voluntarias a las AFORES para cubrir este punto? La respuesta es sí, aunque en lo personal prefiero diversificar mi ahorro para el retiro de manera que no tenga todos los huevos en una misma canasta. En lo que te debes de fijar es que la institución financiera detrás del instrumento sea sólida y se encuentre correctamente constituida y regulada por las autoridades correspondientes (En México, CONDUSEF, CNSF, SHCP, CNBV, entre otras), que te de flexibilidad en cuanto al monto y periodicidad de tus aportaciones (nadie tiene seguro su futuro), capacidad de decisión en cuanto a cómo invertir tu dinero, y una excelente atención y asesoría a clientes.

Si deseas información sobre el instrumento en el que invierto mi ahorro para el retiro, con gusto puedo enviártelo por correo electrónico 😉

IV) Generar un ingreso pasivo

Como mencionaba al principio, por más que uno ahorre y por más grandes que sean los rendimientos obtenidos un ahorro siempre será finito, por lo que entre más tiempo se viva mayor será el riesgo de agotar nuestro ahorro. Y esto sin contar los diferentes imponderables que seguramente tendremos que afrontar… Es por ello que se vuelve crítico el mantener un flujo activo de dinero el cual no debiera estar ligado a una actividad física de nuestra parte. Precisamente esos son los ingresos pasivos: aquellos que continúas recibiendo a pesar de haber dejado de realizar la actividad que los comenzó a generar. El ejemplo por antonomasia son los derechos de autor: un escritor o un compositor crea una obra por la cual continúa recibiendo ingresos cada vez que se vende su libro o su disco. (Al final, en la sección Artículos Relacionados, encontrarás un par de artículos que podrán servirte para generar tu propio ingreso pasivo)

V) Procurar mantener una adecuada salud financiera

Para lo anterior no hay nada como hacer de la salud financiera un hábito: No gastar el dinero que no se tiene, evitar abusar del crédito, pagar puntualmente las deudas, generar ahorros, ser astuto al adquirir productos y servicios… Es normal que durante la vida se tengan tropiezos, emergencias que se escapan de nuestras manos, pero lo importante es levantarse y llegar a la meta – el retiro – con nuestras finanzas sanas. Además, diversos estudios de bancos, universidades y diversas instituciones han demostrado que el principal motivo de endeudamiento es la falta de disciplina financiera (satisfacer deseos y gustos cuando no se tiene el dinero, el famoso “disfrute ahora y pague después”)

VI) Promover la educación financiera en el seno de mi familia

Este es un punto de especial importancia. ¿De qué sirve llevar a cabo todo el esfuerzo anterior si al final nuestra pareja o nuestros hijos se vuelven un pozo sin fondo donde desaparece el dinero? Y vuelvo a decirlo: una cosa es unirnos como familia para afrontar un evento no contemplado, y otro muy distinto es tener que mantener y cubrir los compromisos de personas que debieran ser responsables e independientes financieramente. ¿Habría que dejarlos solos a su suerte? Eso no lo sé… Es un tema muy complejo donde se involucran principios, creencias y sentimientos muy profundos… Pero es un hecho que si nos ocupáramos con tiempo de promover la cultura y el desarrollo de habilidades financieras en quienes amamos, podríamos prevenir el tener que vivir ese tipo de situaciones. Como dice el refrán, es mejor prevenir que lamentar.

VII) Mantener mi derecho al acceso a instituciones de salud pública

Sin importar si actualmente se tiene un seguro de gastos médicos mayores, es importante mantener la vigencia en los servicios de salud del estado (IMSS, ISSSTE o Seguro Popular). Existen enfermedades que son muy caras y que acompañan al enfermo el resto de su vida, las cuales pueden fácilmente socavar cualquier ahorro o volver insuficiente un ingreso pasivo.

VIII) Mantener un estilo de vida saludable

Comer sano, hacer ejercicio, evitar los vicios y los excesos, ser prudentes al conducir… Mientras más sanos lleguemos a la tercera edad, mayor probabilidad tendremos de vivir un retiro con un buen nivel de salud, lo cual nos ayudará a mantener un alto nivel de calidad de vida y reducir los gastos en médicos y medicinas.

IX) Comenzar lo antes posible

Entre más tiempo tengas para realizar lo anterior, mejor: Se obtienen mucho mejores resultados con un menor esfuerzo…

  • ¿Sabías que una persona que empieza a ahorrar $1000 mensuales para el retiro a los 25 años a un 10% anual, para los 65 años tiene un capital de $6.43 millones? Si empieza a los 35 sólo alcanza $2.29 millones, $773 mil si empieza a los 45 y únicamente $205 mil comenzando a los 55.
  • ¿Por qué preocuparte por tu alimentación y el ejercicio hasta que ya eres diabético, hipertenso o has sufrido un infarto? Es mejor comer sano y hacer ejercicio para prevenirlos, ¿no crees?
  • ¿Cuándo crees que es más sencillo inculcar los buenos hábitos financieros a una persona? ¿Durante su niñez, durante la rebeldía de la adolescencia o cuando ya se es adulto? (Lo digo por tus hijos…)

X) Vivir en paz con Dios, con los hombres y contigo mismo

La frase anterior la tomé prestada de un libro clásico. Y es que para tener una buena calidad de vida, más allá del dinero, es importante tener paz, la cual sólo se consigue si mantienes buenas relaciones interpersonales tanto en tu núcleo familiar como quienes te rodean, si te aceptas en tus limitaciones mostrando una cara positiva y alegre a la vida, y siendo fiel a tus principios y creencias.

Esta estrategia de 10 puntos quizá parezca de primera instancia muy ambiciosa, pero en realidad es sencilla de seguir. Sólo requieres armarte de voluntad y disciplina para lograrlo.

Finalmente un último detalle:

Si bien disponemos de toda una vida para definir y llevar a cabo nuestra estrategia para el retiro, al final sólo tenemos una oportunidad para sentar las bases necesarias para disfrutar de una buena calidad de vida en la tercera edad.

Y tú, ¿tienes alguna estrategia para preservar una alta calidad de vida durante tu retiro?

¡Éxito!

Visiten el blog del autor: Practifinanzas

Créditos de foto: Practifinanzas.com

A mis amigos en Twitter

 

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Estamos próximos a la Navidad y concluir un año más en nuestras vidas y el comienzo de uno nuevo, que está lleno de metas, esperanza, oportunidades y un sin fin de deseos de abundancia y prosperidad para todos.
 
Quiero agradecer a cada uno de mis amigos de twitter, el haber sido parte de la magia de las redes sociales, Gracias por haberme aportado tanto, por enseñarme temas que no domino, por la interacción, por su tiempo, por los #FF, por leerme y por confiar en mí.
 
Para mí es una gran satisfacción que durante estos dos años en twitter he tenido la oportunidad de conocer personalmente a varios de ustedes, que pasaron de ser amigos virtuales a amigos físicos.
 
Mis mejores deseos para todos ustedes y sus familias son que vivan intensamente cada instante, que sientan, gocen, rían, se emocionen y amen. Que logren el éxito en todos sus proyectos y que tengan todo lo necesario para que sean muy felices.
El valor de las cosas radica en la intensidad con que las vivimos, por eso existen personas incomparables, momentos inolvidables e irrepetibles y situaciones únicas, quiero darles las gracias por haber estado en mi TL y en mi vida éste año, por su confianza y amistad.
 
Reitero mi amistad hacia todos ustedes y el compromiso que eso implica.
 
Un abrazo con todo mi cariño y mil bendiciones a la “Gran Familia Tuitera” de la cuál orgullosamente formo parte. Unidos hacemos más!!!
 
Isabel González Castro.

 

Organizando tus seguros.

CARPETAS O.K.

Nuestro amigo Mauricio Priego de @Practifinanzas  -experto en finanzas personales- me sugirió escribir algunas recomendaciones que estoy segura te serán de utilidad para la organización y manejo de tus pólizas de seguros.

Es común que la mayoría de las personas al contratar un seguro, guarden la póliza en su oficina o en algún lugar de su casa para no volver a consultarla si tienen la fortuna de no necesitarla, pero si desafortunadamente ocurre un siniestro amparado por ese seguro y no tuvieron la precaución de avisar a la familia el lugar en el que está guardada, o peor aún la familia desconoce la existencia del seguro, la situación se puede tornar crítica.

En el momento de un accidente o enfermedad el miedo y la tensión invaden a la familia, lo que más quisiéramos todos, es saber exactamente qué debemos hacer, a quién debemos llamar, en dónde están las pólizas de seguros, tener a la mano copias de la documentación que probablemente nos solicitará la aseguradora para acreditar el parentesco con la persona afectada o la propiedad del bien siniestrado.

Algunas recomendaciones que te serán de utilidad:

  • Tener una carpeta o archivo especial en donde se concentren todas las pólizas de seguros que tengas (de vida, de gastos médicos mayores, para garantizar la educación Universitaria de tus hijos, de ahorro para tu retiro, de auto, para  vivienda, etc)
  • Tener un lugar determinado y accesible para colocar esa carpeta o archivo con tus seguros.
  • Que tu familia conozca los seguros que tienes y el lugar en donde se encuentran las pólizas.  Es importante que si tienes hijos, aún los más pequeños, los involucres en el tema de los seguros y les platiques por qué tienes cada uno de esos seguros y  en dónde están guardados.
  • Dicha carpeta debe tener una etiqueta que permita fácil y rápidamente su ubicación, en donde contenga la palabra SEGUROS
  • En un costado del archivo o carpeta coloca una lista de las pólizas que tienes, así como los números de pólizas, compañía aseguradora de cada una, nombre y teléfono del agente de seguros que maneja cada una de las pólizas, teléfonos para reportar siniestros. (No olvides actualizar los datos en cada renovación o nuevas pólizas)
  • Una hoja que describa de forma clara y sencilla los pasos a seguir en caso de siniestro. (Tu agente profesional de seguros te ayudará)
  • Al ocurrir un siniestro, tendrás que presentar a la aseguradora cierta documentación,  te recomiendo que guardes copia en cada una de las pólizas de seguros de la documentación requerida, por si tuvieras que hacer alguna reclamación.
  • Ten presente el pago oportuno de tus seguros. Si los tienes domiciliados a una tarjeta de crédito, avisa a la aseguradora cualquier cambio de tarjeta que te haga el banco.

Organizar y ordenar tus seguros, te tomará solo un poco de tiempo que bien vale la pena dedicarlo, para tranquilidad tuya y de tu familia.

Espero que encuentres éste artículo útil para ti y para tus seres queridos, si crees que puede ser interesante para otras personas, por favor compártelo.

Es muy importante tu opinión, por favor déjanos tus comentarios.

Si te interesa algún tema en especial, por favor mándame tus sugerencias.

Recibe un fuerte abrazo!        

Isabel González Castro.

 

 

 

23ª. Convención de Aseguradores de México.

Peña Nieto 1

 

Me siento feliz, agradecida y muy honrada de haber sido invitada especial de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), a uno de los eventos más importante del sector financiero, que se llevó a cabo el pasado 7 y 8 de mayo, en donde el tema central fue el desafío de la Seguridad Social en México y en el mundo.

Fueron dos días de Sesiones Plenarias, conferencias y paneles, con destacados expertos en las materias, en donde se planteó el análisis de la Seguridad Social y la problemática en el ámbito de pensiones y salud; la ceremonia de inauguración fue presidida por el Secretario de Hacienda y Crédito Público, Luis Videgaray Caso; entre los conferencistas estuvieron, Paul Krugman, Premio Nobel de Economía 2008, dando una opinión sobre el panorama económico de México y el Mundo; nuestro Gobernador del Banco de México, Agustín Carstens Carstens, quien también esbozó un panorama económico de México; Fernando Apotela Rodríguez, Subsecretario de Hacienda hizo algunas consideraciones de tipo macroeconómico; el ex alcalde de Nueva York, Rudolph Giuliani, tocó el tema de los sistemas de salud; el ex presidente de España, José María Aznar, habló sobre el futuro económico de Europa, entre otros participantes en las conferencias y panelistas.

La Clausura de la Convención la hizo el Lic. Enrique Peña Nieto, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos.

La situación del sistema de salud y pensiones en México es preocupante y prioritaria su atención, toda vez que la tendencia acelerada de envejecimiento de la población, pinta un panorama complicado para hacer frente en éstos ámbitos, tanto en la parte de capacidad de atención como insostenible la parte financiera.

Te invito a una reflexión importante para ti, en el sentido de que la protección, atención y cuidado de tu salud, así como tu retiro, son dos situaciones primordiales en tu vida y finalmente son responsabilidad tuya, no te quedes pasiv@ ante lo que va a influir en la calidad de vida que tendrás mañana, no seas sólo espectador,  esperando a que el Gobierno lo resuelva y llegue el momento soñado en que contemos con servicios suficientes, incluyentes y de calidad ; estoy convencida de que debemos cada uno de nosotros tomar acciones en lo individual, atendiendo desde hoy nuestro retiro y acceso a la salud.

El panorama de pensiones y salud en un futuro no es ciertamente alentador, la capacidad de atención en el sector salud y de pensiones está rebasada.

El gran problema que enfrentamos las personas es la falta de educación financiera, aunado a “paradigmas” que por nuestro propio bien debemos cambiar en el sentido de que las aseguradoras no cumplen, porque si bien es cierto pueden existir casos de controversia, la realidad es que las cifras de siniestros pagados son la muestra clara de que los seguros ayudan a proteger la economía de las personas. El problema real y de fondo es que no estamos acostumbrados a leer, y cuando recibimos la póliza de nuestro seguro, en la mayoría de los casos no la leemos y hasta el momento de un siniestro descubres que no tenías la suma asegurada que deberías tener, que no sabías el deducible o coaseguro que tienes que pagar, en otras palabras no tienes claridad sobre lo que sí te cubre y lo que no te cubre tu seguro.

En tus manos está cuidar tu salud y ahorrar para tu retiro, para tener el futuro que tú quieras, por favor no esperes más para atender éstos temas, debes tener una visión optimista y creer en ti y en que lo puedes lograr.

Mi trabajo es ayudarte para que puedas tener información, asesoría y orientación sobre los seguros que te ayudarán a estar protegido en tu salud  y tu retiro; un seguro de gastos médicos mayores, así como un plan personal de ahorro para tu retiro, que puedes iniciar con sólo el 10% de tu ingreso.

Me dará gusto tener noticias tuyas muy pronto y ayudarte en la atención de tu plan de retiro y protección en materia de salud.

Toma las riendas de tu vida y tu destino, recibe mil bendiciones diarias!!!

Isabel González Castro.                                                                  

Agente de Seguros.                            

 

Organizando mis asuntos personales

Hay momentos muy difíciles como la muerte de un ser querido,  en los que nuestras emociones no nos permiten pensar adecuadamente, en esos momentos hay una tremenda incertidumbre, por supuesto miedo y un gran dolor, y si a eso aunamos el tema de algunas cuestiones del patrimonio que la familia desconoce, se vuelve una etapa sumamente difícil; si en ese momento nadie de la familia sabe que hacer o dónde están los papeles de los servicios funerarios, ni siquiera si estaban pagados o no;  si existían seguros de vida, si hay un testamento, si hay cuentas bancarias y firmas registradas para poder disponer de esos recursos; pensémoslo bien y no dejemos problemas a nuestros seres queridos, con un poco de organización en nuestros asuntos personales y documentos importantes, se pueden evitar.

Es altamente conveniente organizar nuestra información importante, papeles, documentos de relevancia, nombres de personas, etc. reunir ésta información, será de gran utilidad para tu familia en caso de que por accidente o por enfermedad quedaras incapacitado o llegaras a faltar.

Es aconsejable reflexionar en la importancia de éste tema y tomar las medidas necesarias para tener orden en nuestros deseos cuando lleguemos a faltar, porque la familia, amigos, personas, seguirán recordándonos  y te aseguro que con un reconocimiento y gratitud muy especial si se dan cuenta que en todo momento se pensó en protegerlos.

Si hoy faltaras, tu familia y seres queridos ¿saben a quién llamar, quienes son tus asesores, que cuentas bancarias tienen, tienen firma para disponer de ese dinero, saben en dónde se guardan los documentos importantes, conocen si tienes seguros de vida?

Es importante elegir una persona de toda nuestra confianza para que el día que lleguemos a faltar, ya sea por un accidente repentino que no nos permita ordenar o disponer ciertas cosas, o por enfermedad, se haga cargo de ayudarnos a que nuestras últimas disposiciones se cumplan en beneficio de nuestros seres queridos.

Sugiero que tengas una libreta especial en donde anotes las siguientes indicaciones:

1.-  Familiares que deben ser notificados cuando tú faltes (nombre, dirección, teléfono, parentesco)

2.- Amigos que deben ser notificados (nombre, dirección y teléfono)

3.-  Asesores que deben ser notificados (nombre, dirección, teléfonos) abogado, albacea, tutor de los hijos, asesor de seguros, asesor financiero, contador, médico familiar, entre otros.

4.-  Ubicación de documentos importantes, entre otras pueden ser actas de nacimiento, de matrimonio, pasaporte, escrituras de casa, o de otros bienes inmuebles, facturas de automóviles, actas constitutivas del negocio, estados de cuenta de tarjetas de crédito, información sobre personas deudoras, acciones y otros títulos de valor, joyas y artículos valiosos,  diciendo exactamente en donde se encuentran cada uno, ya sea en casa, oficina o  caja de seguridad.

5.- Tener en una misma carpeta todas las pólizas de seguros de vida, de accidentes personales, de gastos médicos mayores, de auto, de casa u otros, con los datos del agente de seguros que los puede ayudar con el trámite respectivo.

6.- Relacionar los activos personales, cuentas bancarias, contratos de casa de bolsa, bienes raíces, etc.

7.- Relacionar los pasivos personales, anotando nombre del acreedor o acreedores, concepto, monto, plazo y la ubicación de los papeles respectivos.

8.- Negocios en los que tienes participación, tipo de negocio, porcentaje de participación,  nombre de los socios, dirección y teléfono. Así como acciones, bonos y otros títulos de valor.

Dejar cartas para el cónyuge, hijos, familiares o personas importantes para ti, con mensajes de amor o instrucciones generales puede evitar momentos desagradables o pérdida de tiempo, por lo que es conveniente escribir éstas notas de cuando en cuando, expresando sentimientos y deseos.

Espero que encuentres éste artículo útil para ti y para tus seres queridos, si crees que puede ser interesante para otras personas, por favor compártelo.

Es muy importante tu opinión, por favor déjanos tus comentarios.

Te deseo una vida plena!!! 

Isabel González Castro.

 

TODO lo que necesitas saber sobre un seguro de gastos médicos mayores.

No deja de preocuparme y sorprenderme que a lo largo de mi carrera como profesional de los seguros, he tenido un número considerable de casos de personas que me contactan porque quieren contratar un seguro de gastos médicos mayores, para ellas, sus hijos o sus padres, lo triste es que lo han hecho demasiado tarde, cuando ya nada pueden hacer, porque desafortunadamente ellos o su familiar están buscando un seguro de gastos médicos mayores porque les acaban de diagnosticar una enfermedad, que en algunos de esos casos fue desde algo muy sencillo como la necesidad de una operación de amígdalas, hasta los lamentables casos de artritis reumatoide mujer de 31 años; niño de 9 años un problema del corazón, mujer 38 quistes en ovarios,  joven 17 años con leucemia, hombre 33 años trauma craneal severo por accidente automovilístico (los gastos médicos que cubre el seguro del auto se utilizaron, pero fueron insuficientes) y te podría platicar otros casos más, sin embargo creo que es importante en ésta ocasión que tu consideres además otras cosas.

Estoy consciente que sobre el tema de los seguros de gastos médicos mayores hay muchos mitos y realidades, leyendas urbanas y falsas creencias, que se van transmitiendo de boca en boca en base a experiencias de “otras personas” que desafortunadamente en algunos casos se toman como ciertos, (sin analiza el contexto general en que ocurrieron los hechos)  lo que puede ser un riesgo para ti, si basas tus decisiones solamente en las experiencias “de otros” en lugar de informarte, documentarte y “tomar tus propias decisiones”. Piensa:

 ¿Para quién trabajas?

  • Para ti.
  • Para tu familia.
  • Para los que amas.

¿Por qué trabajas?

  • Para el bienestar de tu pareja, hij@s, padres, etc.
  • Para alcanzar sueños y proyectos familiares.
  • Para mejorar tu nivel de vida.
  • Para tu propio desarrollo y satisfacción.
  • Para preparar a tus hijos y que puedan enfrentar con éxito la vida.
  • Para formar un patrimonio que les de seguridad a ti y tu familia.

Ponte a pensar cuántas horas pasas en el trabajo, estás dedicando la mayor parte de tu vida a formar un patrimonio que garantice que tus objetivos y sueños se realicen, tu familia ha depositado en ti su confianza para que esos proyectos se cumplan. ¿Estás consciente que un accidente o enfermedad puede hacer que en segundos se pierda todo ese patrimonio por el cuál has trabajado o peor aún se puede poner en riesgo o perder una vida por falta de patrimonio?

Te imaginas tus sueños y proyectos por lo que has trabajado toda la vida, se pierden en un abrir y cerrar de ojos,  por una enfermedad o accidente que puede ocurrir en cualquier momento a nosotros o a cualquiera de nuestros seres queridos; los costos de los servicios de salud del sector privado en un padecimiento común que puede complicarse, enfermedades crónico degenerativas, o un padecimiento catastrófico, pueden llegar a desequilibrar la economía familiar y acabar con el patrimonio, o peor aún puedes no contar en éste momento con el dinero para hacer frente a esos gastos o no tener ni idea que hacer en esos casos.

No tener un seguro de gastos médicos mayores es un riesgo que no vale la pena correr, infórmate, un seguro de gastos médicos mayores es un contrato escrito con alcances y limitaciones, que implica una obligación legal de cumplimiento para la aseguradora, así como para el asegurado; en el momento de contratar debes conocer sus alcances, para que estés consciente de qué estás contratando, son trajes a la medida, que por supuesto tiene limitaciones que si conoces desde la contratación, no tendrás sorpresas mañana.  Las aseguradoras sí cumplen los contratos y sí pagan sus obligaciones.

Tu familia y tú merecen vivir con la tranquilidad de saber que en caso de un accidente o enfermedad están protegidos, además de acuerdo a lo que establece la Ley del Impuesto sobre la Renta (ISR) las primas de gastos médicos son deducibles de impuestos al 100%

Por la importancia del tema y toda la información que debes conocer, éste artículo lo voy a dividir en tres partes e iré platicándote cada una de ellas en las siguientes semanas:

I.- Que hace una póliza de gastos médicos mayores por ti y tu familia.

II.- Funcionamiento y características del seguro de gastos médicos mayores.

III.- Lo que los seguros de gastos médicos mayores han hecho por las personas y sus familias.

Los accidentes y enfermedad no avisan ni esperan, todas  las dudas, inquietudes o preguntas que tengas, házmelas saber, con profesionalismo ética y seriedad contestaré tus preguntas, si quieres una cotización te puedo ayudar, las opciones son variadas  y encontraremos la adecuada a tus necesidades y posibilidades, si quieres contratar también te ayudo a hacerlo, para que cuentes con una póliza de gastos médicos mayores diseñada especialmente para ti y conozcas sus alcances.

Te dejo un abrazo muy fuerte y deseo que tomes buenas decisiones en favor de la salud, patrimonio y tranquilidad tuya y de tu familia.

Isabel González Castro.

Directora General de INFIPRE.

 

Garantiza todos los niveles escolares de tus hij@s

Escribo nuevamente sobre el tema de la educación de los hij@s porque me han estado preguntando últimamente cuáles son las ventajas de iniciar un plan financiero para los estudios profesionales de los hij@s.

Enviar hoy día a nuestros hij@s a una Universidad privada en muchos casos se vuelve un verdadero sacrificio, y peor aún en otros es prácticamente imposible, dado que los costos de las Universidades son realmente elevados, además del problema de la capacidad de las Universidades públicas, que se ve rebasada para la demanda de estudiantes para ingresar a sus aulas, en promedio solamente el 30% de los aspirantes que presentan examen de admisión logran obtener un lugar, el otro 70% tiene que suspender sus estudios si no tienen los recursos económicos para una Universidad privada.

Estarán de acuerdo conmigo los que tienen hijos que el costo de su educación universitaria es un pasivo que adquirimos desde el día de su nacimiento y que tarde o temprano tendremos que afrontar. Entonces es de importancia superior anticiparnos y prever qué podemos hacer para garantizar que cuándo llegue el momento de enviar a nuestros hijos a la Universidad tengamos los recursos económicos suficientes para apoyarlos y que no dejen de estudiar.

Supongamos que hoy nace tu hij@ y tu tienes 35 años; más o menos dentro de 18 años tu hij@ estará ingresando a la Universidad y tu tendrás 53 años, has una reflexión y mira hacia el futuro para que veas cómo en ese momento los gastos familiares que tendrás serán los más altos, porque es precisamente aquí cuando los hij@s demandan más económicamente, porque son adultos pero no generan sus propios ingresos, dependerán de ti, si llegaran a tener un auto el costo y los gastos derivados del mismo los cubrirás tú, sus gastos personales, de diversión, de comida y de estudios; el asunto aquí es que no tienes una bola de cristal para saber si a los 53 años de edad vas a tener salud y trabajo para hacer frente a todos esos gastos  y al pago de sus colegiaturas, libros y materiales de acuerdo a la carrera que elijan; o peor aún si estarás para apoyarlos.

También quiero platicarte de una estrategia financiera totalmente novedosa que te permitirá tener el dinero anticipadamente para todos los niveles escolares de tus hij@s, desde primaria, secundaria, preparatoria y universidad con lo que obtendrás tranquilidad y seguridad económica durante todas las etapas de estudios de tus hijos, algunas de las ventajas de llevar a cabo ésta estrategia son:

  •   Pase lo que pase el presupuesto para la educación de tus hijos está garantizado.
  •  Anticiparte y garantizar el proyecto más importante de tu vida en tu etapa productiva.
  •   Descuentos en las colegiaturas al pagarlas en una sola exhibición.
  •  La aportación es decreciente y por debajo de los costos de las colegiaturas actuales.
  • Antes de iniciar cada etapa escolar de tus hij@s contarás con el 100% de la cantidad prevista para hacer frente. (primaria, secundaria, preparatoria y universidad).
  •  Se mantiene el poder adquisitivo del dinero, porque cada año las aportaciones y el ahorro objetivo se actualizan con la inflación.
  •  Tu dinero obtiene una ganancia real, porque adicionalmente genera intereses.
  •  Acceso opcional a un fideicomiso que puede administrar tu dinero, el cuál también genera intereses por arriba de inflación.
  •  Terminas 5 años antes con el compromiso financiero de la educación de tus hij@s.

Realmente tienes tres caminos para hacer frente a la educación de tus hij@s:

1.-  No hacer nada y esperar a que llegue el momento “ya Dios proveerá”                       

2.-  No hacer nada hoy, esperar a que llegue ese momento y tomar una beca de financiamiento de las que ofrecen bancos o instituciones financieras y algunas universidades privadas del país. Por supuesto es una opción, solamente considera que no te prestan el 100% del costo de la carrera, pagas una tasa de interés dependiendo de la institución y los plazos máximos a financiar son de 15 años aproximadamente, el tiempo en que se está estudiando se pagan solamente intereses, el capital se comienza a pagar una vez concluidos los estudios y hasta por plazos de 15 años. ¿Te gustaría que tu hij@ inicie su vida productiva con deudas e intereses por pagar? En lugar de iniciar su vida productiva con ahorro para sus proyectos.

3.- Anticiparte y garantizar el proyecto más importante de tu vida en tu etapa productiva, comenzando hoy una estrategia de ahorro acorde a tus planes y posibilidades, que te brinde tranquilidad de saber que podrás apoyar a tu hij@ para estudiar en la universidad que elijan, o la nueva estrategia financiera que te permitirá tener anticipadamente el dinero para cada etapa educativa de tus hij@s, que si desafortunadamente llegas a faltarle antes de que él ingrese a la universidad, o en cualquier etapa escolar, según la estrategia que elijas, el dinero para sus estudios está garantizado; si alguna enfermedad o accidente grave te imposibilita total y permanentemente para seguir trabajando y generando ingresos para ahorrar, eso no impedirá que el dinero esté ahí para tu hij@. Estos y más beneficios los puedes hacer realidad para ti y tus hij@s sólo infórmate, planea y decide!

Me interesa conocer tus preguntas y ayudarte con más información a través de una asesoría profesional, personal y de calidad, para que puedas planear ese evento tan importante de la vida profesional de tus hij@s.

Para transmitir el funcionamiento y condiciones de éstos instrumentos financieros es importante hacerlo a través de una plática personalizada para hacer un traje a la medida.

Si te gustó el contenido y te parece interesante puedes apoyar en la difusión de la cultura de la protección y previsión financiera, recomienda a tus amigos éste artículo.

Isabel González Castro

Directora de INFIPRE

 

 

 

 

Planea y vive la vida que quieres tener

Estamos a  5 meses de concluir el año, espero que éste sea tu mejor año financieramente hablando y no me refiero solamente a que estés ganando más dinero, sino a cómo te relacionas con tu dinero,  hay algunas prácticas financieras sanas que ojalá ya hayas adoptado, y si aún no las tienes  estás a tiempo de empezar para tener un feliz fin de año con finanzas sanas y un prometedor 2013 sin cuesta de enero.

  • Elabora tu presupuesto mensual.
  • Termina las deudas de tus tarjetas de crédito.
  • Rompe con el impulso de gastar.
  • Que tus decisiones de compra sean razonadas.
  • Ahorra el 10% de tu ingreso para tener un retiro con calidad.
  • Ahorra el 10% de tu ingreso para proyectos a corto y mediano plazo.
  • No compres a crédito, cuándo adquieras una deuda ten la seguridad de que tienes la capacidad de liquidarla, no comprometas tu ingreso.

Por qué si conocemos los eventos que normalmente se presentan durante un año, no  planeamos los gastos que tendremos en cada uno de ellos; te invito a pensar y reflexionar sobre el tema,  para que lo que resta de éste año, hagas los cambios que necesites para restructurar tus finanzas, no esperar a que llegue la fecha o el evento y te agarre estresado y sin dinero, aprendamos a vivir y disfrutar cada momento con calidad de vida, aprendamos a planear y presupuestar para ser congruentes con ingresos- gastos y equilibrar la balanza de nuestras finanzas.

Pensemos en algunas fechas importantes o eventos  durante el año, que la mayoría de las personas festejamos y que por consiguiente nos generan gastos adicionales:

  • Inicio de clases
  • Vacaciones
  • Navidad
  • Fin de año
  • Cumpleaños de familiares novi@ y amigos.

Que pasará si te organizas y planeas con tiempo cada evento, en lugar de esperar hasta que llegue cada momento  y correr el riesgo de que el gasto sea más fuerte que tus recursos, o peor aún te sorprenda sin dinero en la cartera por no prever;  rompe de una vez con ese hábito de comprar con las tarjetas de crédito, que si bien es cierto,  en el momento te sacan del apuro,  a la larga afectan considerablemente tus finanzas y hasta tu salud física y mental.

 Ahora mismo faltan cuatro meses para Navidad, puedes sentarte  y hacer  la lista de personas a las que vas a dar regalos, has un presupuesto de lo que destinarás  para esos regalos y comienza  a comprarlos desde hoy,  poco a poco, cuando veas  ofertas o cuándo veas  algo realmente especial para esa persona y no necesariamente tiene que ser caro, ni comprar con las prisas del último momento y compras cualquier cosa y cara; con tiempo tal vez  puedes elaborar los regalos. Estas medidas te ayudarán a no endeudarte, a no tener que usar las tarjetas para comprar un montón de regalos al mismo tiempo; es decir, te anticipas y evitas terminar pagando intereses por deudas en las tarjetas que se vuelven un círculo vicioso muy caro.  Así puedes planear los eventos y al llegar la Navidad y contar con regalos y algo ahorrado para los demás gastos propios del momento,  puedes ocupar tu aguinaldo para liquidar deudas u otros compromisos adquiridos con anterioridad y  empezar a planear las vacaciones de semana santa,  tal vez comprar boletos con anticipación, aprovechar ofertas reservando con tiempo, etc., y disfrutar unas merecidas vacaciones planeadas y pagadas con anticipación; lo que te permitirá  la planeación del próximo ciclo escolar…y así sucesivamente, lo importante es anticiparte, ahorrar, planear, comprar con tiempo, comparar precios, decidir si lo que vas a comprar realmente lo necesitas, y ahorrar para tu retiro.

Te deseo una buena planeación de lo que resta del año y un maravilloso 2013 libre de estrés financiero. Planea y vive la vida que mereces tener!!!

Si te gustó ésta idea  compártela por favor y déjame tus comentarios, me interesa escucharte, estoy segura nos retroalimentarán.

Recibe un abrazo y mis deseos de abundancia para ti!

Isabel González Castro

Directora General de INFIPRE.

 

 

Seguridad en la Empresa

Tu empresa y tu patrimonio son importantes para nosotros, te presentamos algunos tips de seguridad y Protección para tu empresa

  • En tu empresa pide a tus colaboradores que reporten si detectan alguna condición que sea peligrosa o insegura, tales como fugas de todo tipo, deterioro de techos y muros, mala instalación eléctrica, falla o falta de procedimientos de seguridad, etc.
  • No obstruir los pasillos,  escaleras y/o salidas de emergencia con bultos, cajas u otros objetos que impidan una rápida evacuación del inmueble o de la zona de trabajo en caso de emergencia.
  • Cuando se trabaje en las alturas siempre usa arnés de seguridad.
  • Retira de uso las herramientas o suministros que se encuentren en mal estado, realiza una revisión periódica de su condición.
  • Nunca realice trabajos con equipos conectados a tensión.
  • Nunca se debe utilizar herramiento o equipo que no se sepa emplear, puede ser muy riegoso.