Educación Financiera

Por Edgar M. Tejada García

Este artículo fué publicado en la revista Players.

Si contáramos con Educación Financiera tendríamos más herramientas para enfrentar un mundo económico como el nuestro. Sabríamos, por ejemplo, como manejar una chequera o una tarjeta, e identificar y escoger el mejor servicio que el mercado puede  proporcionarnos para nuestros planes de crédito, ahorro, inversión, protección y retiro.

Nos evitaríamos problemas con el famoso Buró de Crédito, pues desde muy jóvenes estaríamos conscientes de lo importante que resulta mantener un crédito, para qué sirve y la mejor forma de usarlo, entre muchos otros relevantes detalles.

Estos conocimientos también harían posible que el Gobierno ahorrara millones de pesos, considerando que la gente aprendería a planear su futuro económico, crear su propio plan de retiro y su seguridad en salud, lo cual haría innecesario enfrentar la carga financiera de millones de mexicanos sin solvencia económica a edades avanzadas.

Parte de la Educación Financiera a impartir en las aulas, sería saber identificar las etapas de vida por las que la gran mayoría de nosotros pasaremos o estamos pasando, conociendo en qué consisten, pero sobre todo, distinguiendo las situaciones regulares a enfrentar. Algunas características de estas etapas son:

•De los 22 a los 35 años

Inicio de la etapa productiva, en que comenzamos a trabajar para formar un patrimonio personal y familiar. El ingreso puede no ser mucho, pero sí las energías. Empiezan los compromisos económicos (tarjetas de crédito, crédito automotriz e hipotecas). Ahorrar no es muy común, pues “aún falta mucho para pensar en eso, estamos muy jóvenes”.

•De los 30 a los 45 años

Poco después llegan los hijos y con ellos la necesidad de planear con urgencia nuestras finanzas. Surge el imperativo de mantener un nivel de vida, ampliar el patrimonio y también de enfrentar gastos de maternidad y educativos primarios. Ya se piensa en el ahorro, pero tampoco se realiza, porque “ahorita no podemos, hay muchos gastos, sólo hay que esperar a salir de algunos compromisos”.

•De los 45 a los 55 años

En un abrir y cerrar de ojos nuestros hijos inician su vida universitaria, les querremos ofrecer la mejor educación posible o por lo menos la misma que nosotros recibimos, la familia demanda más al tener que apoyar las necesidades económicas de nuestra pareja e hijos pre adultos. Es un periodo muy demandante, y si anteriormente no iniciamos un planeación de protección patrimonial, empezaremos a tener problemas.

•De los 60 a los 70 años

Llega la época de retirarnos, y si no planeamos una protección financiera, seremos parte del 98% de mexicanos de esta edad sin solvencia económica, ya que probablemente dependeremos de alguien más.

Por lo anterior es importante que se acerque a su Asesor Financiero para que juntos diseñen un plan que le permita sortear el futuro a través de los mejores servicios y productos del mercado. Recurra a una persona preparada y certificada con visión independiente y que no trabaje para una compañía en particular.

Creditos de Foto: Dreamstime. Fotografa: Xalanx

Algunos Tips en la Designación de beneficiarios

Cuando nuestros clientes compran un seguro de vida, buscan la tranquilidad de saber que, pase lo que pase, sus seres queridos lograrán los proyectos que han planeado juntos.  Sin embargo, estos proyectos pueden verse comprometidos cuando se toma una decisión poco acertada al designar a los beneficiarios de la póliza.

En entrevista con Silvia Atescatenco, Gerente especializada de Siniestros Vida, conocimos algunos tips para la Designación de Beneficiarios, para que, en caso de que el Asegurado llegara a faltar, su póliza garantice sin contratiempos la tranquilidad de sus seres queridos. A continuación los compartimos con ustedes:

1.No es recomendable designar a un beneficiario para que éste a su vez se encargue de repartir la suma asegurada a otros familiares. 
 
Los menores de edad pueden ser beneficiarios, pero es muy importante  considerar que quien ejerce la patria potestad recibirá el pago de la Suma Asegurada en representación de los menores.

Cuando se designa Beneficiario a un menor de edad, y se agrega la condición “en caso de minoría de edad entregar a ( un adulto )“  es muy importante reflexionar en que esta persona designada cono Beneficiario secundario recibirá el pago de la Suma Asegurada y únicamente tiene una obligación de carácter moral para entregar a los menores la suma asegurada establecida. No existe una ley que lo obligue a hacerlo.

Por este motivo se recomienda que la designación se haga en adultos, y en caso de ser menores, que se utilice alguna de las opciones de Fideicomiso disponibles en GNP para la administración de la Suma Asegurada en un fondo que además, otorga atractivos intereses.

1.El asegurado puede elegir libremente como beneficiario,  a cualquier persona que designe, siempre y cuando exista un interés asegurable.
 
El interés asegurable se refiere a que cuando el asegurado falte, se logre resarcir una pérdida económica, según la Ley del Contrato del Seguro.

Es recomendable que el agente y el área de suscripción, identifiquen que sí exista el interés asegurable al momento de designar beneficiarios.

1.Cuando el asegurado decide hacer un cambio de beneficiario, repórtalo de inmediato.
 
Es importante avisar sobre el cambio a la mayor brevedad posible, ya que en el caso de que el Asegurado llegara a fallecer, ya no podrán realizarse cambios de beneficiarios, además de que como cualquier otro cambio sobre la póliza, éste modifica el Contrato de Seguro el cual debe mantenerse actualizado en cuanto a las disposiciones del Asegurado.
Para llevar a cabo el proceso, debes llenar una solicitud de “cambio de beneficiarios” y hacerla del conocimiento de la Compañía por los canales ya conocidos, mediante el formato de cambios H107 debidamente firmado por el Asegurado y enviando posteriormente el documento original al CNO.

La información oportuna y transparencia de nuestros procesos, son piezas claves en nuestra enorme labor de garantizar la tranquilidad económica de muchas familias mexicanas,  para que día a día puedan comprobar que vivir es increíble.

Esta nota fue sacada del Blog de la biblioteca virtual de GNP

Foto de Michelle Meiklejohn

2 Caminos Para Enviar A Tu Hijo A La Universidad

Una carrera en una universidad privada mexicana vale entre 390,000 y 650,000 pesos. Estudiar en Harvard puede costar 149,760 dólares, sólo la colegiatura. Para juntar una cantidad así, el momento para empezar a ahorrar es el nacimiento del hijo, si no es que antes. En México hay dos caminos principales para hacerlo: comprar un seguro de educación y garantizar una cifra de ahorro, o emprender un plan de inversión propia.  A primera vista, los seguros educativos parecen demasiado costosos. Por ejemplo, si alguien contrata con GNP un plan con una cifra garantizada de ahorro de 30,000 dólares, al final de 17 años, deberá desembolsar cerca de  29,104 dólares durante ese tiempo, en pagos de 1,712 dólares anuales. Eso significaría un rendimiento anual de apenas 0.34%. En cambio, si depositara esa misma cantidad cada año en un fondo con un rendimiento de 6% anual, podría juntar 51,198 dólares, al cabo de 17 años.  Pero los seguros de educación protegen contra los tres riesgos principales que puede tener un plan de inversión personal.  El primero es el del fallecimiento de quien aporta el ahorro. En el pago anual se incluye la prima de un seguro de vida, el seguro garantiza un ahorro de 30,000 dólares, y da una protección por fallecimiento por 90,000. En caso de invalidez del padre, ya no cobra las cuotas anuales y, además, le paga 90,000 dólares.

 
 (Reportero: Roberto Morán y Tania Moreno) CNN Expansión On Line, martes 17 de Agosto de 2010

Creditos de Foto: Learn to Learn

El Plan Que Te Garantiza Hacer Tus Sueños Realidad

Por: Isabel González

GNP, ha creado un plan que te garantiza por contrato alcanzar el monto que deseas para cumplir tus sueños, adaptándose a tus necesidades y motivando un ahorro continuo para así lograr cualquier sueño que te hayas propuesto en un corto plazo.

Te invito a ver esta presentación y por favor contáctame para platicar sobre este fabulose plan:

Asegure El Futuro Académico De Sus Hijos

Por: Isabel González

Grupo Financiero Inbursa, empresa 100% mexicana, cumpliendo con su misión de satisfacer las necesidades de protección y previsión financiera, cuenta con un seguro de ORFANDAD.

Sabemos que el fallecimiento del padre o la madre de familia pone en riesgo los recursos económicos para la educación de sus hijos.

Este seguro garantiza a las familias el pago de las colegiaturas de sus hijos, en caso de fallecimiento del padre o madre.

Con éste seguro LA ESCUELA BRINDA a los padresde sus alumnos TRANQUILIDAD, a través de la oportunidad de contar con un seguro colectivo estudiantil a un costo muy bajo.

La tranquilidad y seguridad no es cuestión de capital, si no de voluntad, ya que por MENOS DE $3.00 PESOS DIARIOS se asegura el futuro académico de sus hijos.

Tome un minuto para pensar cuál sería la diferencia entre tener el seguro y no tenerlo.

Retiro programado = Retiro felíz

Por: Isabel González

No vea su retiro como algo lejano, aunque sea joven, éste momento llegará y es mejor estar preparado.

Recuerde que entre más pronto comience, mejores resultados tendrá.

Para que en el futuro no se preocupe por el dinero.

Dese la oportunidad de escuchar las propuestas con las que hemos ayudado a muchas personas como usted y que hoy están tranquilos y felices con sus planes personales de retiro.

Estamos seguros que nuestra propuesta y servicios son de utilidad para usted, contáctenos hoy, hay un asesor especial para atenderlo, quien con mucho gusto le dará a conocer todos los beneficios que obtendrá.