Año nuevo, finanzas nuevas.

Año nuevo finanzas nuevas

El comienzo de un nuevo año nos llena de ilusión, esperanza, retos  y  normalmente una buena lista de buenos propósitos, que son cosas que deseamos hacer o tener en nuestra vida.

Un propósito es solamente un deseo, que debemos convertir en una meta para que realmente lo realicemos. ¿Te ha pasado alguna vez que tuviste algún propósito y nunca lo llevaste a cabo? Tal vez porque solamente se quedó en un sueño o ilusión de hacer algo, sin llevarlo al siguiente paso que es convertirlo en una meta.

El dinero es el medio necesario para lograr muchos de nuestros objetivos en la vida, de ahí la importancia de manejarlo adecuadamente, por lo que conocer y adoptar buenos hábitos financieros, te ayudará a mejor tus finanzas personales.

1.- Elaborar un presupuesto te ayuda a tener el control de tu dinero, identificar las áreas en donde puedes recortar gastos, ya que con exactitud sabrás cuánto ganas y en que lo gastas.

Todas las personas que manejamos dinero debemos hacer un presupuesto, sin embargo son muchas las que no elaboran un presupuesto personal, porque desconocen los beneficios financieros de hacerlo, porque no saben cómo o simplemente porque les falta el hábito.

2.- Ahorra en forma disciplinada y constante, siempre que recibas dinero lo primero que debes separar es el porcentaje destinado al ahorro (no esperar a ahorrar lo que te sobre) visualiza tus metas a corto, mediano y largo plazo define cuánto dinero necesitas para lograr cada una de ellas, priorízalas y comienza un ahorro para cada una en cuánto te sea posible.

No cometas el error de ahorrar en un solo instrumento financiero para diferentes fines, ni dejar el dinero de tu ahorro en la misma cuenta de tu nómina o cuenta eje. Debes tener una cuenta especial para tu ahorro, porque si el dinero está todo en un mismo lugar, corres el riesgo de usarlo para comprar otras cosas diferentes a lo planeado.

3.- Crea un fondo para contingencias que te permita hacer frente a gastos imprevistos, emergencias médicas, desempleo, o cualquier otra situación importante que pudiera desequilibrar tus finanzas.

El fondo de contingencia debe estar en una cuenta exclusiva y con disponibilidad inmediata, toda vez que una enfermedad o gasto imprevisto pueden surgir en cualquier momento; en ésta cuenta sólo tendrás el dinero para esos fines y no lo gastaras en otras cosas, porque así cuando lo requieras ahí estará disponible para tu tranquilidad.

Lo ideal es que tu fondo de contingencias sea el equivalente a dos meses de tu sueldo como mínimo, así que puedes comenzar a crearlo desde hoy, haciendo una proyección sabrás cuánto tiempo requieres para crearlo.

Lo importante es que seas constante y disciplinado para crearlo, la paciencia juega un papel fundamental en las finanzas personales, crear un ahorro lleva su tiempo, pero la recompensa financiera, la tranquilidad y satisfacción personal son muy grandes y bien vale la pena.

4.- Una buena inversión son los seguros, de vida, de gastos médicos mayores, de auto, de hogar, ya que son instrumentos que blindan tu patrimonio, te dan tranquilidad y evitan que las personas sufran una pérdida económica catastrófica.

Todos los días nos enfrentamos a diferentes riesgos que por su magnitud pueden ser leves o graves, los primeros normalmente los podemos cubrir con nuestros propios recursos, que es el fondo de contingencia del que hablamos en el punto anterior. Sin embargo existen riesgos que son graves y que de ocurrir ponen en riesgo nuestro patrimonio y en ocasiones incluso todo el patrimonio puede ser insuficiente.

No contratar seguros pensando que son un gasto que podemos ahorrar, es una muy mala decisión, porque en el momento de necesitarlos y no tenerlos, además del impacto económico, el dolor y el sufrimiento es muy grande.

5.- Utiliza tu tarjeta de crédito con responsabilidad, ya que no es una extensión de tu ingreso y paga cada mes el total del adeudo, de lo contrario pueden convertirse en deudas que se salen fuera de tu control.

Los créditos son un medio a través del cual podemos conseguir dinero para satisfacer nuestras necesidades, lo cual suena muy bien, siempre y cuando se utilice con responsabilidad y conocimiento de las características del tipo de crédito.

El problema es cuando nos acostumbramos a pagar todo con tarjeta de crédito -lo cual no es malo- si al final del mes tenemos el dinero para pagar el total del saldo de la tarjeta, porque de lo contrario habremos adquirido artículos o servicios por los que pagaremos intereses, siendo que podíamos haberlos pagado de contado.

Si hacemos una planeación y ahorramos antes de comprar, hay cosas que podemos adquirir pagándolas de contado, ropa, juguetes, comida, diversión, muebles, etc., piénsalo detenidamente visualiza y planea que cosas o servicios puedes comprar así.

Organizar tus finanzas y no comprar cosas innecesarias, te ayudará a tener mayor capacidad de ahorro, para qué con tu propio dinero compres las cosas que no son tan caras sin necesidad de ocupar el crédito para todo. Los créditos son excelentes servicios financieros que hay que utilizar con responsabilidad de acuerdo a nuestra capacidad de pago.

Las tarjetas de crédito otorgan beneficios que debes conocer y utilizar a tu favor.

6.- Nunca gastes más de lo que ganas, toma en cuenta que los deseos son ilimitados, pero el ingreso es limitado, por lo que antes de comprar algo pregúntate ¿realmente lo necesito o solamente lo quiero?

Siempre existe el deseo latente de querer tener más cosas, una casa más grande, un coche nuevo, cambiar el guardarropa, más juguetes para los hijos, un celular nuevo, lo último en tecnología, etc., sin embargo excederse en compras de bienes o servicios que no están dentro de nuestro presupuesto, solamente porque me gustó y lo quiero, nos puede llevar a gastar más de lo que ganamos y un desequilibro financiero.

No se trata de gastar y comprar sólo por impulso todo lo que se me atraviesa en el camino y me gusta. Aprendamos a ser compradores inteligentes, en donde nuestras compras sean razonadas y prudentes, evitando los impulsos.

Precisamente hacer un presupuesto, te dará los parámetros del dinero que tienes disponible para gastar. No nos engañemos comprando cosas que no podemos pagar y que lo único que conseguimos al exceder nuestros gastos son las consecuencias negativas que nos traerán serios problemas financieros.

7.- Invierte tu dinero para obtener ingresos pasivos y hacer crecer tu patrimonio (son los ingresos que obtienes por rentas de inmuebles, dividendos de un negocio o de acciones, la ganancia por la venta de un bien, etc.)

Todas las personas podemos adquirir nuevas habilidades financieras para hacer crecer nuestro dinero, lo primero es ordenar las finanzas y convertirnos en buenos administradores de nuestro dinero. Evitando despilfarros y malos hábitos financieros.

8.- Adquiere mayores habilidades financieras, leyendo libros relacionados con el tema, también en internet encontrarás literatura sobre el particular, asiste a seminarios y conferencias de finanzas personales, busca e interésate por adquirir mayor conocimiento y saber tomar mejores decisiones sobre el manejo de tu dinero.

Conviértete en comprador inteligente, recuerda comparar precio y calidad antes de comprar, así tendrás la oportunidad de encontrar el mismo producto de igual calidad en un mejor precio.

Comprar sin prisa ayuda a tomar mejores decisiones, porque si haces compras de última hora corres el riesgo de comprar cualquier cosa y al precio que sea, porque no tienes la oportunidad de comparar.

Evita comprar cosas que no necesitas solo porque están de oferta, además revisa la calidad, porque como dice el dicho “lo barato sale caro”.

9.- Planifica los gastos futuros que ya conoces y que representan un gasto adicional en ciertos meses del año (inicio de clases, Navidad, fin de año, vacaciones, cumpleaños de familiares y amigos, etc.) unas vez ubicados ahorra para ellos, para que llegado el momento no tengas que recurrir al crédito de familiares, amigos o instituciones financieras.

10.-  Planea tu futuro, mientras más pronto comiences mejor, un grave error es no tener una estrategia personal para el retiro, pensando que se es muy joven y falta mucho tiempo para ese momento.

Independientemente de que se tenga una afore, es conveniente iniciar un PPR (plan personal de retiro), que te servirá para complementar el ahorro con el que vivirás durante 20 años o más.

11.- Platica con tus hijos sobre la importancia del buen manejo del dinero y ayúdalos a que desde pequeños adquieran hábitos financieros sanos.

Cambiar paradigmas y hábitos es fácil cuando se quiere de corazón y para querer debemos tener un motivo importante para hacerlo y en cuestión de tus finanzas personales el motivo principal es el amor a ti mismo y tú familia.

Conseguir  libertad financiera lleva su tiempo, así que no esperes más y comienza el compromiso contigo mismo para una vida financieramente sana, tus finanzas personales son tu responsabilidad.

Te invito a planear y reestructurar tus finanzas poniendo en práctica los hábitos que aún no tienes y que puedes adquirir con determinación y constancia, te aseguro que la recompensa será una vida plena con libertad financiera.

Por favor déjame un comentario para saber si te parece de utilidad éste artículo y apóyanos en la difusión de la cultura financiera, compartiendo ésta información con familiares y amigos.

Isabel González Castro.

Los seguros pagan cuando se contratan adecuadamente

Muchos son los mitos e historias de personas que escuchamos que su seguro no le pagó; me preocupa cómo esos comentarios  perjudican grandemente a otras personas, porque simplemente se quedan con esa idea y por miedo no contratan sus propios seguros, porque “que tal y si tampoco les pagan”,  lo asumen como verdad absoluta y no  se dan a la tarea de investigar  por su cuenta y tomar sus propias decisiones, por supuesto que es bueno escuchar las experiencias de otras personas, pero a final de cuentas debemos ser responsables con nosotros mismos y tomar nuestras propias decisiones fundamentadas y razonadas, porque pasa que cuándo peguntas por qué no pagó una aseguradora algún siniestro, te vas a sorprender lo que te voy a decir, pero la mayoría de los casos es porque la póliza no estaba pagada; sí, así como lo oyes “la póliza no estaba pagada” y en otras ocasiones es porque simplemente las personas no conocen los alcances de lo que contrataron y piensan que tienen cubierto más de lo que realmente contrataron, sus expectativas son diferentes a lo que contrataron.

No te preocupes, las cosas son muy sencillas, cuando contratas un seguro te dan una póliza (contrato) en donde vienen los alcances de tu protección, derechos y obligaciones tanto del asegurado como de la aseguradora.  Que si bien es cierto el lenguaje utilizado no es familiar al común de las personas, también lo es que debes recurrir a profesional en la materia, un agente de seguros, para que te asesore; aprovecha la asesoría de un profesional para que escuche tus necesidades de protección y te de un diseño de soluciones.

En el tema de los seguros existe por supuesto Legislación e Instituciones que regulan el funcionamiento de las Aseguradoras, los seguros y los agentes de seguros.

 Marco Legal del seguro  en México:                                                                                   

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.- Fue creada para resolver discrepancias entre el asegurado asesor y aseguradora. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es el órgano competente para interpretar, aplicar y resolver para efectos administrativos, lo relacionado con ésta Ley.

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. Regula las actividades de los agentes de seguros.

Ley Sobre el Contrato de Seguro.- Regula las disposiciones que el contrato de seguro debe cumplir.

Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas. Dicta los lineamientos a los que deben sujetarse los agentes de seguros y fianzas.

Sería muy extenso tratar de comentar los artículos y disposiciones legales contenidas en las anteriores leyes, sin embargo considero conveniente en éste momento citar  el artículo 20 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro que señala: La aseguradora estará obligada a entregar al contratante del seguro una póliza en la que consten  los derechos y obligaciones de las partes, que contenga:

  1. Nombre de los contratantes y firma de la empresa aseguradora.
  2. Designación de la cosa o de la persona asegurada.
  3. Naturaleza de los riesgos garantizados.
  4. Vigencia de la protección contra el riesgo estipulado.
  5. Suma asegurada contratada.
  6. La prima de seguro.
  7. Cláusulas y endosos convenidos.

Pide a un agente profesional de seguros que te visite para que te de una asesoría sobre tu situación actual en materia de previsión y protección; es de vital importancia para ti tomarte el tiempo para escuchar la asesoría de un profesional en la materia,  te aconsejo que si ya tienes seguros oigas una segunda opinión sobre lo que ya tienes, para confirmar que están adecuadamente protegido o saber si te encuentras bajo o sobre asegurado y tomar las medidas conducentes.

Espero ésta información haya sido de utilidad para ti, por favor compártela con otras personas.

Si estás buscando una asesoría profesional en materia de seguros, me dará mucho gusto atenderte. Por favor déjame tus datos.

Isabel González Castro.

Directora de INFIPRE.

 

 

 

 

Importancia de los seguros en tu proyecto de vida

Me gusta mucho el término “proyecto de vida” porque implica  estar consciente de quien soy y hacia donde voy,  desde el  momento que lo estoy pensando,  hasta mi vejez  y  muerte, pasando por las diferentes etapas de la vida.  Pensar en tu proyecto de vida necesariamente te lleva a soñar como quieres vivir, quién eres y en quién te quieres convertir, que tienes y qué quieres tener;

Cuando no tienes un proyecto de vida, dejas que la vida te sorprenda colocándote tal vez en el lugar equivocado, es no hacer nada por ti, es dejar que otros decidan por ti,  seguramente has escuchado y visto a personas pasar  su vida lamentándose de no tener lo que hubieran querido, o maldiciendo su mala suerte,  viviendo una vida de frustración, o soñando en ser, hacer o tener, pero sin aterrizar esos sueños, sin ponerles una fecha determinada a cada uno de ellos y sin tener las estrategias necesarias para lograrlo.

Es importante que toda persona tenga un proyecto de vida,  el primer paso es la autoconsciencia que es el reconocimiento de uno mismo, saber quién soy, cuáles son mis proyectos y sueños  y cuál es el camino que construiré para lograrlos, lo que me dará la autorrealización.

Para iniciar éste proyecto de vida, es necesario tomar en cuenta tu realidad actual, tus condiciones y posibilidades, tus metas deben ser medibles, alcanzables y posibles, es bueno fijar metas altas que requieran de  todo tu empeño y esfuerzo para lograrlas, pero no tan altas que sean imposibles de lograr  y  por consiguiente traigan frustración.  Un proyecto de vida es visualizar cómo quieres estar en las diferentes etapas de la vida,  abarca todos los aspectos de vida, personal,  familiar, intelectual, social, financiero, religioso, laboral, de salud, esparcimiento…

Al hacer tu proyecto de vida sabes el “qué” quieres y también debes conocer el “como” lo lograras,  dentro de tu proyecto de vida seguramente habrá  aspectos en donde la cuestión financiera  juega un papel fundamental para conseguir tus metas;  por ejemplo,  si una persona dentro de sus proyecto de vida tiene como un objetivo poner un negocio propio en 15 años, comprar una casa, o bien el tema de su retiro con calidad de vida. Todos éstos aspectos requieren de una estrategia financiera que te asegure tener los recursos necesarios para cada una de esas metas y es precisamente aquí en donde los seguros dotales  juegan un papel importante como instrumentos financieros que te ayudaran a través de una metodología de ahorro sin riesgo y una serie de beneficios, a lograr esas metas con qué tanto sueñas y que son importantes para ti.

Si bien es cierto nada es seguro en ésta vida, porque en el camino hay riesgos que todos corremos y  que de ocurrir  pueden cambiar nuestro proyecto inicial, siempre existe la posibilidad de replantear mi proyecto y salir adelante con mi objetivo bien claro.

Los seguros son instrumentos financieros que te ayudan a cuidar tu patrimonio, tu salud, tu vida y la de tus seres queridos, situación que debes contemplar a la hora de hacer tu proyecto de vida, ya que contar con los seguros adecuados a cada una de tus necesidades y metas, te dará la tranquilidad de saber que tu patrimonio está protegido ante diferentes contingencias, o que podrás atender cualquier situación de salud, por más grave que sea, sin sufrir un menoscabo en tu patrimonio por el costo de la atención médica; por lo que es imprescindible contar con un portafolio de seguros que incluya básicamente un seguro de vida, un seguro de gastos médicos mayores, un seguro dotal, un seguro para vivienda, un seguro para auto y un plan de retiro entre otras múltiples opciones.

Me encantaría saber tus comentarios sobre el tema y si crees que el contenido de éste artículo puede ser  útil para otras personas, por favor colabora compartiéndolo.

Te deseo un feliz y exitoso logro de tu proyecto de vida.

Isabel González Castro.

Directora General de INFIPRE.

 

 

Planea y vive la vida que quieres tener

Estamos a  5 meses de concluir el año, espero que éste sea tu mejor año financieramente hablando y no me refiero solamente a que estés ganando más dinero, sino a cómo te relacionas con tu dinero,  hay algunas prácticas financieras sanas que ojalá ya hayas adoptado, y si aún no las tienes  estás a tiempo de empezar para tener un feliz fin de año con finanzas sanas y un prometedor 2013 sin cuesta de enero.

  • Elabora tu presupuesto mensual.
  • Termina las deudas de tus tarjetas de crédito.
  • Rompe con el impulso de gastar.
  • Que tus decisiones de compra sean razonadas.
  • Ahorra el 10% de tu ingreso para tener un retiro con calidad.
  • Ahorra el 10% de tu ingreso para proyectos a corto y mediano plazo.
  • No compres a crédito, cuándo adquieras una deuda ten la seguridad de que tienes la capacidad de liquidarla, no comprometas tu ingreso.

Por qué si conocemos los eventos que normalmente se presentan durante un año, no  planeamos los gastos que tendremos en cada uno de ellos; te invito a pensar y reflexionar sobre el tema,  para que lo que resta de éste año, hagas los cambios que necesites para restructurar tus finanzas, no esperar a que llegue la fecha o el evento y te agarre estresado y sin dinero, aprendamos a vivir y disfrutar cada momento con calidad de vida, aprendamos a planear y presupuestar para ser congruentes con ingresos- gastos y equilibrar la balanza de nuestras finanzas.

Pensemos en algunas fechas importantes o eventos  durante el año, que la mayoría de las personas festejamos y que por consiguiente nos generan gastos adicionales:

  • Inicio de clases
  • Vacaciones
  • Navidad
  • Fin de año
  • Cumpleaños de familiares novi@ y amigos.

Que pasará si te organizas y planeas con tiempo cada evento, en lugar de esperar hasta que llegue cada momento  y correr el riesgo de que el gasto sea más fuerte que tus recursos, o peor aún te sorprenda sin dinero en la cartera por no prever;  rompe de una vez con ese hábito de comprar con las tarjetas de crédito, que si bien es cierto,  en el momento te sacan del apuro,  a la larga afectan considerablemente tus finanzas y hasta tu salud física y mental.

 Ahora mismo faltan cuatro meses para Navidad, puedes sentarte  y hacer  la lista de personas a las que vas a dar regalos, has un presupuesto de lo que destinarás  para esos regalos y comienza  a comprarlos desde hoy,  poco a poco, cuando veas  ofertas o cuándo veas  algo realmente especial para esa persona y no necesariamente tiene que ser caro, ni comprar con las prisas del último momento y compras cualquier cosa y cara; con tiempo tal vez  puedes elaborar los regalos. Estas medidas te ayudarán a no endeudarte, a no tener que usar las tarjetas para comprar un montón de regalos al mismo tiempo; es decir, te anticipas y evitas terminar pagando intereses por deudas en las tarjetas que se vuelven un círculo vicioso muy caro.  Así puedes planear los eventos y al llegar la Navidad y contar con regalos y algo ahorrado para los demás gastos propios del momento,  puedes ocupar tu aguinaldo para liquidar deudas u otros compromisos adquiridos con anterioridad y  empezar a planear las vacaciones de semana santa,  tal vez comprar boletos con anticipación, aprovechar ofertas reservando con tiempo, etc., y disfrutar unas merecidas vacaciones planeadas y pagadas con anticipación; lo que te permitirá  la planeación del próximo ciclo escolar…y así sucesivamente, lo importante es anticiparte, ahorrar, planear, comprar con tiempo, comparar precios, decidir si lo que vas a comprar realmente lo necesitas, y ahorrar para tu retiro.

Te deseo una buena planeación de lo que resta del año y un maravilloso 2013 libre de estrés financiero. Planea y vive la vida que mereces tener!!!

Si te gustó ésta idea  compártela por favor y déjame tus comentarios, me interesa escucharte, estoy segura nos retroalimentarán.

Recibe un abrazo y mis deseos de abundancia para ti!

Isabel González Castro

Directora General de INFIPRE.

 

 

Dime cuánto ahorras y te diré cómo será tu futuro

Estrategia personal para el retiroCualquiera que sea tu edad, tengas o no afore, tomar en cuenta éstas consideraciones te pueden ser de mucha utilidad, nunca eres demasiado joven, ni demasiado grande para iniciar una estrategia personal para tu retiro. Sabías que se calcula que el dinero que ahorres en tu afore te dará entre un 20% y un 30 % de lo que vas a necesitar para vivir en tu retiro. Si consideramos que normalmente las personas tenemos una vida productiva de 40 años, es decir nuestra vida laboral comienza alrededor de los 25 años y concluye a los 65 años de edad, éstos 40 años son el tiempo que tenemos para crear ese ahorro que nos permitirá tener dinero para vivir en nuestra vejez; la expectativa de vida es a los 85 años de edad,  no podemos perder de vista que 20 años o tal vez más tendremos que vivir de lo que hoy ahorremos, ese será nuestro ingreso durante nuestro retiro.

Vivir muchos años y sin recursos económicos es un riesgo que no vale la pena correr, te aseguro que éste es un buen momento para que prepares tu proyecto de retiro, existen instrumentos financieros especializados para el retiro que manejan las aseguradoras; son instrumentos seguros que te permiten ahorrar en forma disciplinada, metodológica y constante, en los que además de ahorrar obtienes diversos beneficios que te dan protección y seguridad financiera.

Los beneficios de contar con un seguro de inversión para tu retiro son los siguientes:

1.-  Eliges la cantidad de dinero que quieres tener en tu retiro.

2.-  El plazo se ajusta a tus necesidades.

3.- Eliges si quieres tu ahorro en moneda nacional o en dólares.

4.- En moneda nacional tu ahorro cada año se ajusta con la inflación, lo que permite que tu dinero no pierda poder adquisitivo con el paso del tiempo.

5.- Rendimientos por arriba de inflación.

6.- Protección para caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.

7.- Además tu ahorro puede ser deducible de impuestos.

El plan personal de retiro de las aseguradoras, te protege en forma integral, ya que si desafortunadamente llegas a sufrir una enfermedad o accidente que te deje con incapacidad total y permanente y no puedas seguir ahorrando, la aseguradora se encarga de continuar con tu ahorro, ella lo paga por ti y a la edad que elegiste recibir tu ahorro para el retiro, lo recibes integro sin más aportaciones de tu parte. Además, en el momento de presentarse la invalidez total y permanente la aseguradora te entrega una cantidad igual a la que vas a recibir en el retiro. Es decir una persona que está ahorrando en éste plan y sufre incapacidad total y permanente, recibirá doble cantidad de ahorro, que le permitirá hacer frente a sus gastos personales, familiares y de salud. Si desafortunadamente mueres antes del plazo contratado para tu ahorro, sin importar cuánto tiempo llevabas ahorrando, ni la cantidad que hayas aportado, la aseguradora entrega a las personas que designes la cantidad total que elegiste como meta para tu retiro.

¿A ti cuántos años te faltan para tu retiro? Te has puesto a pensar realmente que ese momento llegará y que es mejor planearlo. No dejes que la vida te sorprenda, mejor ahorra y cuánto más pronto comiences, más tiempo tendrás para formar ese ahorro que te permitirá vivir como tu quieres.

Es tiempo de hacer conciencia y valorar el dinero que ganamos, no debemos gastarlo en cosas que no necesitamos, es importante saber que una buena administración del dinero y un buen plan de ahorro para el retiro, nos llevarán a cumplir nuestras metas y a tener libertad financiera en nuestra vejez.

Ahorrar no debe ser una carga fuerte para ti, planéalo y veras los beneficios que trae a tu vida, te darás cuenta que puedes ahorrar sin dejar de disfrutar los placeres de gastar tu dinero en lo que mas prefieras, teniendo en mente que ya estas haciendo algo por ti y que al planear un retiro con independencia económica seguirás toda la vida disfrutando del placer de gastar tu dinero en lo que tu necesites.

Ahorrar es una virtud que puedes adquirir, siempre es buen momento para empezar y te aseguro que en tu vejez te lo agradecerás.

Por favor no dejes de escribirme tus dudas o comentarios sobre éste instrumento financiero, con gusto te puedo platicar más detalles para su contratación.

Isabel González Castro

 

 

 

 

Mas vale prevenir que lamentar.

Seguramente has escuchado éste dicho que refleja en pocas palabras una verdad  “si previenes evitas sufrimiento”.

Todos los días nos enfrentamos a diferentes riesgos y reconocer que están ahí es el primer paso para poder identificarlos; riesgos por el trabajo que desempeñamos, o por los deportes que practicamos, o simplemente por la actividad de la vida diaria, tan sencillo como pensar qué pasa desde que despierto y salgo de casa hacia la escuela o el trabajo, el ir por la calle, manejar un auto, tomar el transporte colectivo, etc…, hagas lo que hagas, identifica los riesgos a los que te expones cada día, piensa cuáles son las situaciones que vives y que no puedes evitar, ubica los riesgos leves a los que te enfrentas y que no serían para ti ni para tu familia un problema mayor si sucedieran, ya que son pasajeros y no te causan un problema financiero, por ejemplo que se ponchara la llanta del auto, enfermar de gripe, etc; ahora ubica los riesgos graves a los que te expones todos los días y que te pueden ocasionar invalidez o incluso la muerte y que si bien es cierto no podemos evitar, sí podemos tomar medidas para prevenirlos, porque desafortunadamente las consecuencias pueden durar mucho tiempo o incluso toda la vida y  pueden cambiar tu estilo de vida y el de tu familia. Iniciar una enfermedad grave como cáncer, leucemia, VIH, infarto, o sufrir un accidente severo.

Al llegar a éste punto seguramente has reconocido e identificado los riesgos a los que te expones todos los días, y como ya vimos los riesgos leves los atiendes y los resuelves sin problema con tus propios recursos, pero los riesgos graves como los afrontas? ¿Tienes el dinero suficiente para pagar un accidente, una enfermedad o en caso de fallecer para que tu familia siga viviendo con el mismo nivel que les has dado hasta ahora? .Estarás de acuerdo que es muy importante para tu bienestar y el de tu familia, contratar un instrumento financiero adecuado a tus necesidades que te brinde seguridad y tranquilidad en caso de que ocurra algún riesgo grave.

No evadas la realidad y responsabilidad contigo mismo y con tus seres queridos; si todavía no tienes un seguro de vida, sí hay  un  sentido de “urgencia” para contratarlo hoy mismo; no mañana, ni el próximo mes, ni cuando te sobre dinero, ni cuando te acuerde, ni regresando de vacaciones, ni después de comprar el departamento, ni cuándo termines de pagar el auto; los eventos desafortunados pueden ocurrir en cualquier momento, no dejes que sea demasiado tarde.

Existen diferentes tipos de seguro de vida y se pueden adaptar a tus necesidades:

Seguros temporales.- Estos seguros brindan protección por fallecimiento y puedes contratar coberturas adicionales para caso de invalidez, muerte accidental, y otras; el plazo varía de acuerdo a tus necesidades, puede ser por tiempo determinado o por toda la vida. El propio asegurado recibe la suma asegurada en caso de invalidez y en caso de fallecimiento del asegurado los beneficiarios reciben la suma asegurada. Se puede contratar póliza individual o conyugal.

Seguros dotales.- Además de ser un seguro que te brinda protección por fallecimiento y las coberturas adicionales que quieras contratar como invalidez, muerte accidental, y otras, te la oportunidad de ahorro,  los pagos que haces por éste seguro al final del plazo te son reintegrados al 100% además del rendimiento que generó tu dinero. Imagínate estás protegiéndote, protegiendo a tus seres queridos y además creando un ahorro!!!

Las coberturas adicionales y las diferentes modalidades en cuánto al plazo, tipo de moneda (moneda nacional o dólares) , suma asegurada, etc. Es lo que hace de tu seguro un traje a tu medida.

Existen diferentes etapas en la vida, ubica en la que te encuentras para poder definir con la ayuda de un asesor profesional de seguros, la mejor opción para ti y tu familia, ya sea que estés solter@, casad@ (tu y tu pareja viven solos y comparten presupuesto familia), familia con hijos pequeños, familia con hijos adolescentes, familia con hijos independientes u otras condiciones de divorcio con o sin hijos o viudez.

El seguro de vida no es un gasto es una inversión, adquiere el tuyo.

Espero que encuentres ésta nota importante para ti, déjame tus comentarios o experiencias sobre el tema para retroalimentarnos. Si requieres que te asesore sobre el seguro de vida ideal para ti y tu familia déjame tus datos y con mucho gusto te ayudo. Por favor dale RT para que otras personas puedan leer éste contenido.

Te deseo que seas muy feliz, cuídate y cuida a los tuyos!!!

Isabel González Castro.

 

 

Vacaciones!!!

 

  Pueden ser lecciones financieras para tus hijos.

 

Las vacaciones de verano están a la vuelta de la esquina y es una gran oportunidad para que nuestros hijos se familiaricen con el dinero, es hora de empezar como papás a tomar cartas en el asunto de la educación financiera de nuestros hijos, ayudarlos a que comprendan como se gana el dinero, para que sirve, por qué ahorrar; en pocas palabras que desde su temprana edad adquieran hábitos económicos sanos y la capacidad de tomar decisiones financieras saludables, que se traducirán para ellos  en una mejor calidad de vida personal y familiar.

Familiarizar a nuestros hijos con el uso del dinero es guiarlos para que ellos mismos empiecen a  tomar decisiones, comprendan que no todas las cosas materiales que desean las pueden tener, que deben elegir entre una u otra en base a prioridades, que van a tener lo que realmente desean de corazón, lo que los hace felices, y entender que las cosas no se obtienen con chantajes o berrinches;   no es el querer por querer  “sin tener llenadero” como decía mi abuelita.

Suele pasar lamentablemente que parte importante del ingreso de los padres  sirve para mal educar a los hijos, “le doy todo lo que me pide para demostrarle mi amor”; pero al contrario, “porque lo quiero le demuestro mi amor educándolo”, esa es realmente nuestra función como padres, darles herramientas para su vida (uno no va a vivir eternamente para pensar por ellos y resolverles todo) entonces hagamos nuestro mejor trabajo como educadores de nuestros hijos, porque a nadie nos gustaría verlos en su futuro padeciendo graves problemas financieros que quebranten sus relaciones personales y patrimonio.

Nosotros probablemente no escuchamos  hablar a nuestros padres de cultura financiera, ahorro, planeación de su retiro,  prioridades, inversiones, plan de vida, etc.  Sin embargo, es prioritario que las futuras generaciones crezcan con ésta conciencia, porque los tiempos por venir así lo requieren. Ayudemos a nuestros hijos a tener mejores armas en sus vidas y una mejor calidad de vida, a través de una libertad financiera, en donde sus recursos económicos sean utilizados adecuadamente y no inicien su vida productiva con una inconciencia y una necesidad desmedida de gastar. Que sus compras sean elecciones razonadas y no por impulso, lo que hace desarrollar la paciencia, que es un valor fundamental en el ser humano en todos los ámbitos de la vida.

En una nota reciente de la periodista Claudia Castro http://bit.ly/LEdHNg  se señala que las familias mexicanas gastan el 18% de su ingreso en deudas (Pago de intereses y amortizaciones de créditos),  y que éste gasto en materia de consumo y vivienda se ha duplicado en 11 años; dice que en el año 2000 se gastaba el 6.7% de acuerdo a cifras emitidas en el informe “situación Banca México” por el economista Adolfo Albo,  lo que representa un incremento de 2.6 veces en once años.  Es lamentable que el ingreso familiar se vea afectado en esa medida por pago de intereses y deudas; que no sea ese el futuro que heredas a tus hijos, ayúdalos para que ellos desde hoy que son pequeños, se relacionen y entiendan como se vive una vida con libertad financiera.

Manos a la obra!!!

1.- Platica con ellos para que te cuenten que quieren hacer en éstas vacaciones! (claro, todo dentro de tu presupuesto) seguramente en la planeación estará ir al cine, ir a patinar, al parque, rentar películas para ver en casa, comer fuera, etc…

 2.-Asigna a tus hijos algunas tareas acordes a su edad y capacidades, en las que puedan ayudar y ganar una cantidad de dinero, para que así comprendan el esfuerzo de ganar el dinero.

3.- El dinero que des a tus hijos por las tareas debe ser el que tú tengas presupuestado para éstas vacaciones, es decir les vas a dar la oportunidad de que sepan con cuánto cuentan y para que les alcanza, al tener que tomar decisiones aprenderán a elegir entre las diferentes opciones, las que realmente sean importantes para ellos; sabrán por ejemplo, que si dejan de gastar en dulces o refrescos ese dinero lo pueden emplear en otra actividad más placentera, o tal vez puedan comprar un juego de mesa que además fomente la convivencia familiar en éstas vacaciones, o decidirán entre ir al cine o comer fuera. El involucrarse y tomar sus propias los hará sentirse bien y comenzar a involucrarse con el dinero. 

Estoy segura que serás muy ingenios@ para hacer que tus hijos tomen el gusto por entender cómo se gana el dinero y la importancia de usarlo adecuadamente. Por favor déjame un comentario sobre ideas que puedan retroalimentarnos y las vamos platicando para hacer juntos un mejor futuro financiero para nuestros hijos!!!

Con cariño.

Isabel González Castro

Directora General de INFIPRE.

 

 

 

¿Cuál es el mejor momento para comenzar a ahorrar?

“Hoy”

Que edad tienes 20, 30, 40 50 años o más? , tienes afore o no?   Cualquiera que sea tu caso y edad, tomar en cuenta éstas consideraciones te pueden ser de mucha utilidad,  porque estar consciente y actuar harán la diferencia en tu mañana;  te aseguro que cualquier edad que tengas es buena para empezar a ahorrar hoy, ningún momento es demasiado temprano ni demasiado tarde para que inicies tu propio ahorro; sabías que tu afore, te dará el 20 % o 30% de el ingreso que necesitarás para vivir cuándo te llegue el momento de retirarte. Sí, leíste bien el 20% o 30 %, y el 70% restante de donde lo piensas obtener para vivir?,  si esto te preocupa?, créeme que a mi también. Cierra los ojos e imagina como quieres estar en tu vejez?

Hazte las siguientes preguntas y checa las respuestas que tienes para cada una de ellas:

  •  Quién se va a hacer cargo económicamente de ti?
  •   Tendrás salud?
  •  En caso de padecer una enfermedad, vas a tener el dinero para pagar el tratamiento que necesites?
  •  Te gustaría ser una preocupación  y una carga económica para tus hijos?
  •  Te gustaría tener los recursos suficientes para no tener que depender de nadie?
  •  Estás ahorrando para ese momento?

Cómo fueron tus respuestas?  no sabes cómo vas a enfrentar la vida en ese momento? crees que el destino es cosa de suerte?  Piensa que lo mejor que puedes hacer por ti mismo es llegar a esa edad con un patrimonio y un ahorro que te permita tener el dinero necesario para hacer frente a tus gastos diarios.

La decisión de ahorrar es un compromiso contigo mismo,  y  debes hacerlo  durante el período de mayor productividad,  empieza hoy y pasa a formar parte de los que sí ahorran,  no te quedes pensando que no vas a poder, que mejor iras ahorrando lo que te sobre, o peor aún que vas a empezar a ahorrar cuando te sobre!!! Te lo digo por experiencia propia, sí se puede ahorrar, todos podemos en cualquier momento, lo único que debemos hacer es ajustar gastos y considerar  dentro de nuestro presupuesto el 10% del ingreso para el ahorro.

Fíjate que hasta hace unas cuántas décadas las familias mexicanas eran muy numerosas  y cuándo los padres se hacían viejos, se retiraban de la vida laboral  y terminaban viviendo con sus hijos y dependiendo económicamente de ellos, pero los tiempos han cambiado y eso ya no va a pasar,   las parejas hoy día tienen uno o dos hijos máximo, las viviendas no son las enormes casas de antes con muchas habitaciones y en donde los padres ancianos podían vivir con su familia.

 A ti cuántos años te faltan para tu retiro?  Te has puesto a pensar realmente que ese momento llegará y que es mejor planearlo.  A que edad te gustaría dedicarte a lo que más te gusta?, tal vez te gustaría viajar? Pintar?, vivir junto al mar?  Escribir? Disfrutar a tu familia? A tus nietos? Aprender algo? El mejor regalo que podemos darnos a nosotros mismos es vivir sin preocupaciones financieras en nuestra vejez, estás de acuerdo que después de trabajar durante toda nuestra etapa productiva nos merecemos un retiro felíz!!! No dejes que la vida te sorprenda, mejor ahorra y cuánto más pronto comiences, más tiempo tendrás para formar ese ahorro que te permitirá vivir como tu quieres.

Existen planes personales para el retiro que se adaptan perfectamente a tus necesidades, incluso algunos de ellos con incentivos fiscales,  el artículo 176 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, señala que cada año podemos aportar hasta el 10% de nuestros ingresos anuales, con máximo de 5 veces el salario mínimo anual, reduciendo la carga impositiva y ganando recursos para nuestro retiro.

También el artículo 218 de la misma Ley señala que se puede aportar anualmente hasta 152 mil pesos adicionales.

Ahorrar es una virtud que puedes adquirir, siempre es buen momento para empezar y te aseguro que en tu vejez te lo agradecerás.

Déjame tus datos y con mucho gusto te ayudaré a diseñar un plan personal de retiro acorde a tus necesidades y presupuesto.   

Isabel González Castro.

Directora General de Infipre.

Conoce si necesitas o no un seguro

 

Quisiera darte a conocer algunos datos importantes que debes considerar al momento de contratar cualquier seguro, o en caso de que ya los tengas, te aconsejo revisarlos periódicamente junto con tu agente de seguros, porque las etapas de vida van cambiando y junto con ellas las necesidades de protección y los riesgos a los que estamos expuestos. Es fundamental que leas las condiciones generales de tus pólizas y lo que no te quede claro o no lo entiendas pregúntaselo a tu agente de seguros.

Es muy importante para ti solicitar a un agente de seguros que te visite y te ayude a través de su asesoría profesional, para tener un diagnostico de tus necesidades de protección y previsión financiera; una vez conocidas tus necesidades, tú decidirás cuáles son prioritarias, es decir cuáles debes atender de inmediato y cuáles pueden esperar un poco, de cualquier forma es importante que las conozcas porque eso te permitirá saber que las tienes  y planear en qué momento estarás en posibilidades de atenderlas.

En muchas ocasiones ni siquiera estamos conscientes que todos los días  corremos riesgos, no pensamos y mucho menos medimos el impacto económico que tendríamos en caso de sufrir un accidente, desafortunadamente creemos que a nosotros no nos va a pasar nada, que no vamos a envejecer, ni enfermar, ni sufrir una invalidez. ¿Te has puesto a pensar que tanto una muerte prematura como vivir muchos años también son riesgos?, porque si mueres joven y dejas a tus hijos pequeños, quién se va a hacer cargo económicamente de ellos? Y si llegas a vivir muchos años deberás haber planeado tu retiro para que en ese momento de tu vejez tengas los recursos para mantenerte y ser independiente.

El agente profesional de seguros después de haber analizado tu situación, te presentará un diseño de soluciones para cada una de tus necesidades de protección y previsión financiera, que se traduce en tu tranquilidad, al transferir el impacto económico de los diferentes riesgos a los que estés expuesto en tu persona, salud, familia y patrimonio a una compañía aseguradora a través de los diferentes seguros.

Aquí te dejo algunas preguntas que puedes hacerte para saber si necesitas o no un seguro.

1.- Si hoy sufrieras una incapacidad total y permanente que ya no te permitiera trabajar y generar dinero, ¿de donde sacarías el dinero para mantenerte, o quién se haría cargo económicamente de ti y de tus hijos?

2.- Nombra dos personas que económicamente se harían cargo de tu espos@ y tus hijos si tú falleces.

3.- Si hoy sufrieras una accidente o enfermedad grave, ¿tienes el dinero para hacerle frente, o tendrías que pedir prestado quién sabe cuánto, y quién te lo prestaría? ¿Tendrías que vender tu auto? ¿Tu casa?

4.- Pregúntale a una viuda si su vida y la de sus hijos sería diferente si su marido se hubiera preocupado por dejarles un seguro de vida.

5.- Si tu casa sufriera algún daño muy fuerte por terremoto o cualquier otro fenómeno natural y quedara inhabitable, ¿cuentas con el dinero para repararla, para hacer la remoción de escombros, para pagar un hotel o la renta de otra casa durante el tiempo de la reparación?

6.- ¿Cuál es el estilo de vida que quieres para ti en el momento de tu retiro? Imagina que hoy tienes 60 años y quieres disfrutar de lo que mas te gusta hacer, ¿tienes el dinero ahorrado para ese momento que seguro llegará?

7.- Te has preguntado ¿cuánto va a costar tu póliza de gastos médicos mayores cuándo tengas 65 años o más y la necesites más que nunca? ¿De dónde sacarás el dinero para pagarla? ¿Cómo te sentirías de tener que cancelarla porque no haber previsto iniciar un ahorro cuándo eras joven?

Por último y muy importante me resta decirte que no menosprecies ni evites la visita de una asesor profesional de seguros, es alguien que está ahí para llevarte beneficios a ti y tu familia, escucha la asesoría, involúcrate, obtén información importante que te permita tomar buenas decisiones.

Déjame tus datos, o contáctame me dará mucho gusto poder ayudarte con una asesoría personalizada.

Isabel González Castro                                                                                          

Directora General de INFIPRE.