PRESUPUESTO

Hacer un presupuesto es tener una herramienta útil que nos permita saber exactamente cuánto se gana, cuánto se gasta y los más importante en qué se gasta, así como identificar en qué debemos y podemos gastar antes de empezar a comprar. El hábito de elaborar un presupuesto es de suma importancia para nuestra economía, es anotar el dinero que tenemos y lo que gastamos en un periodo, lo cual nos permitirá saber a qué destinamos cada peso de nuestros ingresos; también nos sirve para identificar si estamos gastando más de lo que ganamos.
Lo puedes elaborar por quincena o por mes y al anotar lo que queremos y necesitamos comprar en ese periodo, podemos separar el dinero para esas compras (antes de gastarlo en otras cosas innecesarias)
Elaborar un presupuesto es más fácil de lo que te imaginas, si nunca lo has hecho, te invito a iniciar hoy, veras como te ayuda a ordenar tus finanzas y a tener una economía sana, el dinero te rinde más, evitas pagar intereses, podrás iniciar tu ahorro y sabrás exactamente en dónde está tu dinero, te permitirá identificar en qué estás gastando de más y podrás hacer ajustes reales.
Si te preocupa que tu ingreso es variable, con mucha más razón elabora tu presupuesto para que aprendas a organizarte y nunca te falte el dinero.
Un presupuesto te va a permitir detectar:
1.- Si tus ingresos son menores que tus gastos. Estás en problemas y debes poner un alto a tiempo. (de lo contrario te la pasas pidiendo dinero a amigos, familiares, compañeros de trabajo) Las acciones que debes emprender son reducir tus gastos o buscar la forma de generar mayores ingresos.
2.- Si tus ingresos son iguales a tus gastos.- tienes unas finanzas equilibradas y te felicito!, sin embargo ten en cuenta que cualquier imprevisto o gasto inesperado de urgencia puede desequilibrar tu economía.- Las acciones que debes tomar son revisar tus gastos por si puedes reducir algunos, buscar como generar un ingreso adicional, que te permita crear un fondo para imprevistos que te de tranquilidad.
3.- Sí tus ingresos son mayores a tus gastos.- Felicidades!!! Tienes una economía sana que te da la oportunidad de ahorrar e invertir, no olvides que debes planear tu futuro y que existen diferentes opciones de ahorro para planes a mediano, corto y largo plazo, debes diversificar tu ahorro e invertir con una metodología.
Un presupuesto es un traje a la medida y debe tener tantas clasificaciones como necesites, debes anotar todos tus gastos por pequeños o insignificantes que parezcan, también anota el ingreso de ese período; algunas categorías pueden ser:

Alimentación
Vestido
Transporte
Educación
Gasolina
Vivienda (renta, pago de hipoteca)
Seguros
Servicios (luz, agua, gas, predial, etc)
Diversión
Pago de deudas.

Puedes poner tantos conceptos como lo necesites, mientras más detallado es mejor. Comienza ya!, el hábito lo vas a adquirir con la constancia, hacerlo te traerá beneficios en tu economía, si empiezas y de pronto se te olvida apuntar tus gastos uno, dos, cinco día o más, no te preocupes, continúa en cuánto lo recuerdes o tengas el tiempo, no desistas, te aseguro que el esfuerzo vale la pena! Es tu dinero, es tu trabajo diario, es tu esfuerzo y mereces ocuparlo adecuadamente para tu beneficio y tranquilidad.
Te deseo una vida felíz y plena con libertad financiera!

Lic.Isabel González Castro
Directora General de INFIPRE.

El significado del Ahorro

Todas las personas sabemos el significado del ahorro, sin embargo muy poca gente lo sabe llevar en forma, o solo ahorran para obtener beneficios a muy corto plazo.

Debemos estar consientes que lo anterior, efectivamente es una forma de ahorro, sin embargo todas las personas debemos contar con un ahorro importante, que sea llevado a cabo de forma disciplinada, metodológica y constante, que cumpla con la función de satisfacer metas importantes a futuro, como mejorar el nivel de vida, hacer una compra importante, invertir en un negocio, o simplemente para disfrutarlo cuando ya no estemos en condiciones de trabajar por edad o por alguna enfermedad, etc.

Este ahorro importante al que nos referimos, lograra acercarnos a ganar nuestra libertad financiera, la mayoría de las personas solo reciben su dinero y lo gastan sin ahorrar absolutamente nada, o bien, se enfrascan en un círculo vicioso muy común, se endeudan con cosas que no son primera necesidad, pero ellos piensan que lo valen, compran y luego pagan y así poco a poco van creando una excelente autojustificación de: como puedo ahorrar con tantas cuentas por pagar! no me alcanza!.

La mercadotecnia en nuestros tiempos juega con el ego tan grande de las personas que les gusta ser consumistas al precio que sea, te dicen compra ahora, paga después y en pagos chiquitos.

Por otra parte, la publicidad, en realidad te envuelve en una ilusión óptica y te hace pensar que realmente necesitas comprar ciertos artículos para ser feliz un ejemplo claro son los bancos, que buscan que tramites una tarjeta de crédito ya que la vida es para disfrutarla ahora y no después.

Las personas que caen en esto, no solo comprometen su dinero de por vida, sino también comprometen su paz mental, su salud y el futuro de ellos y de sus hijos.

El ahorro que anteriormente mencionamos, debe ser llevado a cabo por un plan como el que ofrecen las aseguradoras, donde tu dinero no corre ningún riesgo, y donde te ofrezcan muchos beneficios al ahorrar.

Ahorrar en banco no es una buena opción para ahorrar, por lo contrario en el banco terminas perdiendo, por todas las comisiones que te cobran, a los bancos mas que tu dinero como ahorrista te quieren como cliente de sus tarjetas de crédito, deudas, hipotecas, etc.

Ahorrarlo por tu cuenta tampoco es una buena opción, ya que existe un fenómeno económico llamado inflación que significa que cada día que pasa tu dinero vale menos, si solo ahorras con el tiempo empezarás a perder en vez de ganar, y tu

banco en la mayoría de los casos no te pagará un interés suficiente para contrarestar a la inflación.

Es tiempo de hacer conciencia y empezar a valorar el dinero que tenemos en nuestras manos y no gastarlo en cosas vanas, es importante saber que una buena administración del dinero y en un buen plan de ahorro, nos puede ayudar a cumplir nuestras metas y a tener libertad financiera, debemos aprender a sacrificarnos un poquito para luego disfrutar del fruto de nuestro propio esfuerzo, debemos romper las cadenas financieras y comenzar poco a poco con el imperio que siempre soñamos.

Recuerda que el ahorrar no debe de ser una carga fuerte para ti, planéalo de una vez y veras los beneficios que trae a tu vida, te darás cuenta que puedes ahorrar sin dejar de disfrutar los placeres de gastar tu dinero en lo que mas prefieras, teniendo en mente que ya estas haciendo algo por ti.

 

Links de interés:

 

¿Dominó el ahorro en regalos de San Valentín?

http://www.angelguardian.mx/sitio/noticia.php?id=39804

Gastar con criterio, el consejo de la Profeco

http://www.vanguardia.com.mx/gastarconcriterioelconsejodelaprofeco-1199082.html

Fijarse metas de ahorro en este 2012, como ahorrar

http://www.ahorroydinero.com/fijarse-metas-de-ahorro-en-este-2012-como-ahorrar/

Por: Gabriela Mazariegos

AHORRO EN MEXICO

 

En nuestro país, la falta de cultura financiera evita que los mexicanos ahorremos, algunos estudios arrojan que sólo una parte de la sociedad destinamos el 6.5 por ciento de nuestro salario y empezamos a ahorrar después de los 30 años.

Asimismo, otra razón primordial por la que México tiene un muy bajo nivel de ahorro a diferencia de los países tales como Japón, es que seguimos muchos patrones de consumo de la sociedad estadounidense.

Equivocadamente se piensa que con los salarios tan bajos en este país es imposible ahorrar ya que apenas alcanza para sobrevivir, sin embargo no nos damos cuenta que gastamos en cosas totalmente innecesarias y en artículos que no son de primera necesidad.

No obstante lo anterior, no podemos esperar que el gobierno resuelva nuestra situación, tenemos que hacer conciencia y tomar acciones por nosotros mismos, ya que el tiempo se agota y no vivimos para siempre, hay que estar preparados y pensar siempre en el futuro tanto el de nosotros como en el de nuestros seres queridos y protegerlos. Hay que pensar que nuestro ahorro es la mejor inversión para nuestra vida.

Una buena metodología de ahorro es fundamental para lograr las metas que son importantes para nosotros, como pueden ser, la compra de una casa, un negocio, garantizar los estudios profesionales de nuestros hijos, un retiro digno etc.

 

Gabriela Mazariegos.

 

Hombre Clave

Los empresarios exitosos protegen su patrimonio y su familia.

 

Los empresarios normalmente se centran en la consecución de sus objetivos y metas, lo cuál provoca que pocas veces piensen en las consecuencias que puede tener el faltar prematuramente, es decir,  antes de que su empresa llegue a los niveles que soñó en base a su visión. Así como en ocasiones no les queda tiempo para pensar en sí mismos y cuándo llega el momento de su retiro no cuentan con los recursos necesarios, o bien desconocieron las diferentes opciones que pueden darles grandes beneficios de protección, previsión y tranquilidad financiera, a través de su empresa.

El éxito de todo negocio depende de la contribución de todas las personas que trabajan en el, pero a menudo encontramos socios y/o empleados indispensables que con sus contribuciones hacen posible la supervivencia a largo plazo y la rentabilidad de la empresa. A estas personas las denominamos “Mujeres y Hombres clave” ya que al contribuir con ciertas características especiales como: Capacidad mental, relaciones, iniciativa, experiencia y un amplio conocimiento en el área, lo constituyen como un elemento clave e indispensable dentro de una organización.

Al identificar a una de estas personas dentro del negocio, surgen inmediatamente preguntas como estas: ¿Podría la empresa substituirlo fácilmente?, ¿Cuál sería el costo que absorbería al perderlo?, y ¿Cuánto estaría dispuesto a invertir para encontrarle un substituto o bien, garantizar su retiro?

Cuando se pierde el talento de  “Mujeres y Hombres clave”, las pérdidas por su ausencia afectan al negocio de diferentes maneras.

  • Crea desorganización en el área afectada.
  • Frena los proyectos, así como la continuidad del trabajo que se está realizando
  • La búsqueda de candidatos substitutos representa una fuerte inversión
  • Genera diferencias en la administración
  • Puede traer perdida de clientes o hasta disminución de créditos
  • Desequilibrio económico al destinar recursos a su retiro
  • Dificultad para determinar si:

Entrarán nuevos socios a la empresa?

Cual sería el valor justo para liquidar a los herederos legales.

Todas estas implicaciones acarrean grandes pérdidas a una empresa, por otro lado cuando estas personas se ven en la necesidad de retirarse se encuentran con que no cuentan con un capital en efectivo que les permita vivir independientemente de los recursos de la empresa que formaron, sin embargo, afortunadamente existen estrategias para lograr tener en forma integral, la protección para la empresa y la familia, mediante la contratación de un seguro de “Mujer y Hombre clave”

Dicho seguro la proveerá de una importante cantidad de dinero (suma asegurada) al fallecimiento de la “Mujer u Hombre clave”, o en caso de invalidez, o cuando llegue el momento del retiro.

Entre las múltiples ventajas que ofrece este plan, cabe destacar, en primer lugar, la protección que adquiere la empresa por medio de una indemnización en caso de perdida por muerte de “Mujer u Hombre clave” que servirá para fondear a la empresa y otorgar una indemnización justa a los herederos del socio que falte o una indemnización en caso de invalidez o retiro de la “Mujer u Hombres clave”.

Otra ventaja que ofrece la contratación de este plan a la empresa, es el hecho de que las primas correspondientes al costo de este, menos los dividendos otorgados por el mismo, son consideradas como susceptibles a ser deducible de impuestos.

Las bases legales que hacen posible el beneficio de la deducibilidad de impuestos con este plan, las encontramos en la ley del impuesto sobre la renta y su reglamento, en los artículos 20 y 31 de LISR, 44 de RLISR.

 

Isabel González Castro.

Directora General

Ingeniería Financiera Preventiva

www.infipre.com.mx

siguenos en twitter @infipre

 

La cuesta de enero es realmente cuesta? O es cuesta porque “te cuesta”

Cómo inicias financieramente el 2012? Felíz, tranquilo, sin deudas, con libertad financiera, iniciando una buena metodología de ahorro, teniendo el control de tus finanzas, programando tus gastos; o estás abrumado por todas las deudas que te dejaron las fiestas navideñas?, con las tarjetas de crédito hasta el tope? Con préstamos de compañeros de trabajo amigos y familiares que ahora no sabes cómo vas a pagar y hasta la amistad perderás. Tener que esconderte, decirles a tus hijos que no puedes “pagar” tal o cuál juguete o las vacaciones.

Situaciones que no son nuevas, pero que se repiten una y otra vez año tras año, recuerdo que cuándo era pequeña ya escuchaba a mis abuelos y después a mis padres platicar sobre la cuesta de enero y lo difícil que era sobrellevarla, lo mucho que habían gastado en los regalos, las fiestas y las cenas y lo poco que alcanzaba el aguinaldo, que no había dinero que alcanzara y que iniciar enero era muy pesado y que había que ajustarse el cinturón.  Bueno, pues no estoy de acuerdo!, creo más bien en mi experiencia personal que hay que comprometerse con uno mismo, tomar las riendas de nuestras finanzas, ser organizados y metódicos y vivir la vida financiera que uno quiera tener.

Te doy algunos consejos que si pones en práctica definitivamente van a cambiar tu situación financiera, dándote certeza y tranquilidad y te aseguro que nunca más habrá en tu vida cuesta de enero.

1.- Registro o control de ingresos y gastos.

Ya sea que tengas un sueldo fijo o tu ingreso sea a través de comisiones, anota con exactitud en una libreta especial para tu presupuesto, o en tu computadora en una hoja de excel, cuál es tu ingreso mensual y día a día anota TODOS los gastos que tuviste en ese día, por pequeños o insignificantes que parezcan anótalos, puedes poner tantas columnas como necesites, por ejemplo: super,  tintorería, salidas con los amigos, cigarros, diversión, gasolina, estacionamientos, comida, luz, teléfono fijo, celular, café, periódico, renta de casa, pago de auto, pago de tarjetas, pago de seguros, “viene, viene” etc… sí, por favor, aunque parezca un gasto pequeño anótalo, porque al final del mes te darás cuenta en qué estás gastando tu dinero, en dónde está tu dinero.

2.- Recorta gastos innecesarios

Con éste registro tu podrás checar cuánto ganas y cuánto gastas y en qué lo gastas, podrás hacer un ajuste real de cosas que hoy compras y que realmente “no necesitas” y puedes prescindir de ellas, porque están alterando tu economía pero ahora ya lo sabes.

Toma medidas como comer en casa en lugar de en la calle, o prepara tus alimentos para comer en la oficina, prepara el desayuno para tus hijos antes de salir a la escuela, en lugar de darles diario dinero para su lunch, así estarás cuidando la economía familiar y alimentándolos adecuadamente.

3.- Paga todas tus deudas.

Revisa cómo están tus tarjetas de crédito y los intereses que estás pagando, has un programa de pago de tal forma que puedas a la brevedad liquidar tus deudas y no tengas que estar cubriendo intereses, multas o recargos, recuerda que al quitar gastos innecesarios tendrás mayor presupuesto para ir pagando deudas.

4. Planea el ahorro.

Todas las personas podemos y debemos ahorrar de acuerdo a nuestro ingreso, aquí es conveniente comprender que debemos de tener ahorros para diferentes fines, no debes tener todo en una sola bolsita en la que metes y sacas a tu antojo; que quiero decir? Pues que tu ahorro debe ser enfocado para fines específicos, para hacer realidad tus metas o proyectos, comienza por ubicar tus metas a corto, mediano y largo plazo, todas son importantes, ninguna puede substituir a otra, ni debes de dejar unas por hacer las otras, lo importante aquí es que todas se pueden realizar si las programas. Recuerda que el ahorro debe ser constante, disciplinado y con una buena metodología.

5.- Platica con tus hijos sobre finanzas.

Nuestra responsabilidad es la educación de nuestros hijos, te invito a que les hables sobre las finanzas personales, por más pequeños que sean, te aseguro que entienden, vamos a ayudarles a enfrentar el consumismo y la competencia en las escuelas y la sociedad, están haciendo de nuestros hijos unos demandantes compradores de tecnología y ropa de marca que ni el mayor de los suelos alcanza para satisfacer todas sus demandas; platiquemos sobre los valores de una persona y que el hecho de traer el mejor celular, o la ropa de marca, no nos hace mejores personas.  Incentivemos a nuestros hijos a ahorrar, a comprar lo necesario, lo que los hace felices, no lo que otros tienen.

6.- Ejemplos de ahorro proyectado a un año.

$20.00 diarios —-GARANTIZAS——$7.300.00  (regalos de navidad)

$60.00 diarios—–GARANTIZAS——-$1,000.000.00 de ahorro o renta vitalicia anual de $65,358.00 a partir de los 65 años de edad (éste ejemplo es para un hombre de 30 años de edad, la proyección varía de acuerdo a la edad, contáctame y te hago una proyección personal.)

Además un seguro de vida para proteger a su familia con una suma asegurada de $1,000.000.00

$25.00 diarios— –GARANTIZAS—–seguro de gastos médicos mayores.

 

Recibe un fuerte abrazo y te deseo un felíz 2012 con libertad financiera!

Isabel

 

Educación Financiera

Por Edgar M. Tejada García

Este artículo fué publicado en la revista Players.

Si contáramos con Educación Financiera tendríamos más herramientas para enfrentar un mundo económico como el nuestro. Sabríamos, por ejemplo, como manejar una chequera o una tarjeta, e identificar y escoger el mejor servicio que el mercado puede  proporcionarnos para nuestros planes de crédito, ahorro, inversión, protección y retiro.

Nos evitaríamos problemas con el famoso Buró de Crédito, pues desde muy jóvenes estaríamos conscientes de lo importante que resulta mantener un crédito, para qué sirve y la mejor forma de usarlo, entre muchos otros relevantes detalles.

Estos conocimientos también harían posible que el Gobierno ahorrara millones de pesos, considerando que la gente aprendería a planear su futuro económico, crear su propio plan de retiro y su seguridad en salud, lo cual haría innecesario enfrentar la carga financiera de millones de mexicanos sin solvencia económica a edades avanzadas.

Parte de la Educación Financiera a impartir en las aulas, sería saber identificar las etapas de vida por las que la gran mayoría de nosotros pasaremos o estamos pasando, conociendo en qué consisten, pero sobre todo, distinguiendo las situaciones regulares a enfrentar. Algunas características de estas etapas son:

•De los 22 a los 35 años

Inicio de la etapa productiva, en que comenzamos a trabajar para formar un patrimonio personal y familiar. El ingreso puede no ser mucho, pero sí las energías. Empiezan los compromisos económicos (tarjetas de crédito, crédito automotriz e hipotecas). Ahorrar no es muy común, pues “aún falta mucho para pensar en eso, estamos muy jóvenes”.

•De los 30 a los 45 años

Poco después llegan los hijos y con ellos la necesidad de planear con urgencia nuestras finanzas. Surge el imperativo de mantener un nivel de vida, ampliar el patrimonio y también de enfrentar gastos de maternidad y educativos primarios. Ya se piensa en el ahorro, pero tampoco se realiza, porque “ahorita no podemos, hay muchos gastos, sólo hay que esperar a salir de algunos compromisos”.

•De los 45 a los 55 años

En un abrir y cerrar de ojos nuestros hijos inician su vida universitaria, les querremos ofrecer la mejor educación posible o por lo menos la misma que nosotros recibimos, la familia demanda más al tener que apoyar las necesidades económicas de nuestra pareja e hijos pre adultos. Es un periodo muy demandante, y si anteriormente no iniciamos un planeación de protección patrimonial, empezaremos a tener problemas.

•De los 60 a los 70 años

Llega la época de retirarnos, y si no planeamos una protección financiera, seremos parte del 98% de mexicanos de esta edad sin solvencia económica, ya que probablemente dependeremos de alguien más.

Por lo anterior es importante que se acerque a su Asesor Financiero para que juntos diseñen un plan que le permita sortear el futuro a través de los mejores servicios y productos del mercado. Recurra a una persona preparada y certificada con visión independiente y que no trabaje para una compañía en particular.

Creditos de Foto: Dreamstime. Fotografa: Xalanx