Mi estrategia de ahorro para mantener una alta calidad de vida en el retiro

 

Mauricio Priego-04-EstrategiaRetiroPor: Mauricio Priego

Son ya muchas las personas que me han solicitado que comparta la estrategia que estoy siguiendo para mi retiro, por lo que atendiendo al clamor de la comunidad, hoy dedicaré el artículo a compartirla con ustedes. De hecho, lo que me motivó a comenzar la aventura de Practifinanzas fue precisamente la conciencia de que todos estamos en camino de alcanzar la tercera edad, siendo pocos los que la alcanzan preparados financieramente. Así que si quieres vivir la última etapa de tu vida sin tener la necesidad de trabajar para comer ni depender de tus hijos y familiares para cubrir tus gastos y necesidades, en las siguientes líneas encontrarás algunas ideas que podrían ayudarte a crear tu propia estrategia para mantener una buena calidad de vida durante tu retiro.

Para diseñar una estrategia lo primero que se requiere es tener definido a dónde quieres llegar, y este caso no es la excepción. Personalmente definí mi estrategia en base a las siguientes premisas:

  1. Sin importar la edad, en todo momento es necesario cubrir gastos básicos (casa, vestido, sustento);
  2. La calidad de vida es proporcional al disfrute de los momentos que vives;
  3. La salud tiende a deteriorarse con la edad;
  4. Los ahorros, por mayores que sean, son finitos;
  5. El retiro no te exime de tener que afrontar imponderables, tanto personales como familiares;

Concluyendo,

Mi objetivo financiero para el retiro es tener garantizados mis gastos básicos teniendo la liquidez suficiente para poder darme algunos gustos y afrontar situaciones no contempladas, siendo fuente de apoyo en vez de una carga para mi familia.

¿Y cómo pretendo lograr lo anterior? Bueno, ¡para eso es precisamente la estrategia!

I) Tener acceso a un esquema de pensión.

Para esto aprovecho la ley de seguridad social que nos brinda a los trabajadores el derecho a pensionarnos a los 65 años (las famosas AFORES). Me queda claro que la pensión no es suficiente para tener una buena calidad de vida en el retiro, pero lo que busco es que alcance cuando menos para cubrir mis gastos básicos (vestido y sustento). ¿Y si eres un emprendedor, tienes tu propio negocio o trabajas como profesionista independiente? La ley contempla que puedas realizar aportaciones voluntarias de manera que alcances las semanas de cotización requeridas para tener derecho a una pensión.

II) Adquirir mi propia vivienda.

Depender del pago de una renta para tener acceso a un techo no es opción en la tercera edad. Actualmente existen muchas opciones de financiamiento y facilidades para poder adquirir una vivienda durante tu vida productiva, por lo que lograrlo debiera ser una de nuestras prioridades financieras. Ahora bien, ya que la tengas, evita perderla, para lo cual es necesario desde ser responsable al adquirir créditos, hasta asegurarla contra siniestros y desastres.

III) Crear mi propio fondo para el retiro aprovechando los beneficios fiscales existentes

En este punto cuento con un instrumento de inversión para el retiro el cual, además de darme rendimientos muy superiores al de los bancos, me permite deducir mis aportaciones de mi pago de impuestos. En lo personal tomo el dinero que recupero de impuestos gracias a mis aportaciones y lo reinvierto en el propio fondo, lo cual me representa un rendimiento adicional imposible de alcanzar con otro tipos de inversiones con un nivel de seguridad y confianza semejante. ¿Y para qué es este dinero? Precisamente para tener liquidez y con ella acceso a una calidad de vida superior a la que obtendría únicamente con la pensión.

¿Es posible considerar las aportaciones voluntarias a las AFORES para cubrir este punto? La respuesta es sí, aunque en lo personal prefiero diversificar mi ahorro para el retiro de manera que no tenga todos los huevos en una misma canasta. En lo que te debes de fijar es que la institución financiera detrás del instrumento sea sólida y se encuentre correctamente constituida y regulada por las autoridades correspondientes (En México, CONDUSEF, CNSF, SHCP, CNBV, entre otras), que te de flexibilidad en cuanto al monto y periodicidad de tus aportaciones (nadie tiene seguro su futuro), capacidad de decisión en cuanto a cómo invertir tu dinero, y una excelente atención y asesoría a clientes.

Si deseas información sobre el instrumento en el que invierto mi ahorro para el retiro, con gusto puedo enviártelo por correo electrónico 😉

IV) Generar un ingreso pasivo

Como mencionaba al principio, por más que uno ahorre y por más grandes que sean los rendimientos obtenidos un ahorro siempre será finito, por lo que entre más tiempo se viva mayor será el riesgo de agotar nuestro ahorro. Y esto sin contar los diferentes imponderables que seguramente tendremos que afrontar… Es por ello que se vuelve crítico el mantener un flujo activo de dinero el cual no debiera estar ligado a una actividad física de nuestra parte. Precisamente esos son los ingresos pasivos: aquellos que continúas recibiendo a pesar de haber dejado de realizar la actividad que los comenzó a generar. El ejemplo por antonomasia son los derechos de autor: un escritor o un compositor crea una obra por la cual continúa recibiendo ingresos cada vez que se vende su libro o su disco. (Al final, en la sección Artículos Relacionados, encontrarás un par de artículos que podrán servirte para generar tu propio ingreso pasivo)

V) Procurar mantener una adecuada salud financiera

Para lo anterior no hay nada como hacer de la salud financiera un hábito: No gastar el dinero que no se tiene, evitar abusar del crédito, pagar puntualmente las deudas, generar ahorros, ser astuto al adquirir productos y servicios… Es normal que durante la vida se tengan tropiezos, emergencias que se escapan de nuestras manos, pero lo importante es levantarse y llegar a la meta – el retiro – con nuestras finanzas sanas. Además, diversos estudios de bancos, universidades y diversas instituciones han demostrado que el principal motivo de endeudamiento es la falta de disciplina financiera (satisfacer deseos y gustos cuando no se tiene el dinero, el famoso “disfrute ahora y pague después”)

VI) Promover la educación financiera en el seno de mi familia

Este es un punto de especial importancia. ¿De qué sirve llevar a cabo todo el esfuerzo anterior si al final nuestra pareja o nuestros hijos se vuelven un pozo sin fondo donde desaparece el dinero? Y vuelvo a decirlo: una cosa es unirnos como familia para afrontar un evento no contemplado, y otro muy distinto es tener que mantener y cubrir los compromisos de personas que debieran ser responsables e independientes financieramente. ¿Habría que dejarlos solos a su suerte? Eso no lo sé… Es un tema muy complejo donde se involucran principios, creencias y sentimientos muy profundos… Pero es un hecho que si nos ocupáramos con tiempo de promover la cultura y el desarrollo de habilidades financieras en quienes amamos, podríamos prevenir el tener que vivir ese tipo de situaciones. Como dice el refrán, es mejor prevenir que lamentar.

VII) Mantener mi derecho al acceso a instituciones de salud pública

Sin importar si actualmente se tiene un seguro de gastos médicos mayores, es importante mantener la vigencia en los servicios de salud del estado (IMSS, ISSSTE o Seguro Popular). Existen enfermedades que son muy caras y que acompañan al enfermo el resto de su vida, las cuales pueden fácilmente socavar cualquier ahorro o volver insuficiente un ingreso pasivo.

VIII) Mantener un estilo de vida saludable

Comer sano, hacer ejercicio, evitar los vicios y los excesos, ser prudentes al conducir… Mientras más sanos lleguemos a la tercera edad, mayor probabilidad tendremos de vivir un retiro con un buen nivel de salud, lo cual nos ayudará a mantener un alto nivel de calidad de vida y reducir los gastos en médicos y medicinas.

IX) Comenzar lo antes posible

Entre más tiempo tengas para realizar lo anterior, mejor: Se obtienen mucho mejores resultados con un menor esfuerzo…

  • ¿Sabías que una persona que empieza a ahorrar $1000 mensuales para el retiro a los 25 años a un 10% anual, para los 65 años tiene un capital de $6.43 millones? Si empieza a los 35 sólo alcanza $2.29 millones, $773 mil si empieza a los 45 y únicamente $205 mil comenzando a los 55.
  • ¿Por qué preocuparte por tu alimentación y el ejercicio hasta que ya eres diabético, hipertenso o has sufrido un infarto? Es mejor comer sano y hacer ejercicio para prevenirlos, ¿no crees?
  • ¿Cuándo crees que es más sencillo inculcar los buenos hábitos financieros a una persona? ¿Durante su niñez, durante la rebeldía de la adolescencia o cuando ya se es adulto? (Lo digo por tus hijos…)

X) Vivir en paz con Dios, con los hombres y contigo mismo

La frase anterior la tomé prestada de un libro clásico. Y es que para tener una buena calidad de vida, más allá del dinero, es importante tener paz, la cual sólo se consigue si mantienes buenas relaciones interpersonales tanto en tu núcleo familiar como quienes te rodean, si te aceptas en tus limitaciones mostrando una cara positiva y alegre a la vida, y siendo fiel a tus principios y creencias.

Esta estrategia de 10 puntos quizá parezca de primera instancia muy ambiciosa, pero en realidad es sencilla de seguir. Sólo requieres armarte de voluntad y disciplina para lograrlo.

Finalmente un último detalle:

Si bien disponemos de toda una vida para definir y llevar a cabo nuestra estrategia para el retiro, al final sólo tenemos una oportunidad para sentar las bases necesarias para disfrutar de una buena calidad de vida en la tercera edad.

Y tú, ¿tienes alguna estrategia para preservar una alta calidad de vida durante tu retiro?

¡Éxito!

Visiten el blog del autor: Practifinanzas

Créditos de foto: Practifinanzas.com

Plan personal de retiro.

El otro día tuve la oportunidad de estar en una reunión con un grupo de amigos, todos  entre 45 y 55 años, platicamos amenamente diferentes temas, nos reímos mucho, una de esas reuniones que quieres repetir; uno de los temas que más nos ocupó fue “lo rápido que se pasa la vida”,  ya saben las mujeres diciendo que si antes estábamos delgadas, que podíamos comer de todo y no pasaba nada, pero que ahora hasta el aire que respiramos nos  engorda, que la piel ya no es la misma que hay arruguitas en donde no había y todos los cambios que la madre naturaleza inevitablemente hace en nuestros hermosos cuerpos; por su lado también los hombres, aunque no quejándose de su físico (como lo hacíamos nosotras)  sí recordaban los tiempos pasados en que participaban en diferentes deportes  y ganaban campeonatos de tal o cuál disciplina, que corrían maratones, que aguantaban desveladas y borracheras con los amigos hasta altas horas de la noche o incluso no dormían (jajajajaja me acuerdo de cada aventura que  se contó y no puedo evitar reírme nuevamente) el caso es que todos coincidimos en “lo rápido que se pasa la vida” y en lo importante que es vivir cada momento plenamente.

De una u otra forma todos coincidimos en lo importante de los años por venir, que después de tantos años de trabajo deseábamos poder disfrutar plenamente de la vida haciendo lo que más nos gusta; disfrutamos escuchando lo que cada uno quiere hacer en unos años más, cómo y en dónde queremos vivir; desde el que quiere dedicarse a viajar, la fotografía,  poner un restaurante en una playa, irse a vivir a un pueblo mágico y tranquilo con calidad de vida, tener su estudio de pintura, , etc.

Hablar de retiro no es sinónimo de vejez o de que ya no hay nada más que hacer en la vida, es sinónimo de una nueva etapa de la vida en plenitud, de una nueva etapa en la que capitalizas todos los recursos que has ganado en la vida, en donde vas a disfrutar precisamente haciendo lo que más que te gusta.

Toma en cuenta que va a llegar el momento en que quieras dejar de trabajar, porque ya estás cansado o porque simplemente deseas vivir un retiro pleno y feliz;  vas a poder hacerlo si tuviste el cuidado de comenzar a ahorrar en tu juventud o en cualquier etapa de tu vida, nunca es tarde para hacerlo, mientras más pronto comiences es mejor, porque tendrás la posibilidad de reunir más dinero para tus proyectos de retiro, porque el ahorro será el dinero con el que vivirás durante 20 años o más (toma en cuenta que cada día la expectativa de vida es mayor)

Y tú ¿qué estás haciendo hoy para ese momento de tu vida? ¿ya tienes tu plan personal de retiro? ¿Qué esperas para iniciarlo?

Te recomiendo los instrumentos financieros de las aseguradoras, creados especialmente como planes personales de retiro, entre los beneficios que te ofrecen:

  • Ahorro garantizado, sin riesgo.
  • Ahorro en dólares o moneda nacional
  • En moneda nacional se incrementan cada año conforme a la inflación de nuestro país, para que no pierdas poder adquisitivo
  • Atractivo rendimiento por arriba de inflación
  • El ahorro lo puedes o no hacer  deducible de impuestos
  • Protección desde hoy para ti en caso de sufrir una invalidez por accidente o enfermedad.
  • Protección para tus seres queridos por  fallecimiento del contratante.
  • Tú eliges a qué edad quieres recibir tu dinero.
  • Tú eliges que cantidad quieres recibir
  • Tú eliges si lo quieres recibir en un solo pago o en rentas.

 

Como puedes darte cuenta ésta es una excelente opción con una metodología que te permitirá DISFRUTAR EL RETIRO QUE MERECES.

Te deseo que pronto inicies tu plan personal de retiro para tengas un retiro pleno y feliz, sin estrés financiero.

Si ya tienes una estrategia de ahorro para tu retiro, platícanos que estás haciendo y si te gustó éste artículo por favor compártelo con tus amigos.

Isabel González Castro.

 

 

Importancia de los seguros en tu proyecto de vida

Me gusta mucho el término “proyecto de vida” porque implica  estar consciente de quien soy y hacia donde voy,  desde el  momento que lo estoy pensando,  hasta mi vejez  y  muerte, pasando por las diferentes etapas de la vida.  Pensar en tu proyecto de vida necesariamente te lleva a soñar como quieres vivir, quién eres y en quién te quieres convertir, que tienes y qué quieres tener;

Cuando no tienes un proyecto de vida, dejas que la vida te sorprenda colocándote tal vez en el lugar equivocado, es no hacer nada por ti, es dejar que otros decidan por ti,  seguramente has escuchado y visto a personas pasar  su vida lamentándose de no tener lo que hubieran querido, o maldiciendo su mala suerte,  viviendo una vida de frustración, o soñando en ser, hacer o tener, pero sin aterrizar esos sueños, sin ponerles una fecha determinada a cada uno de ellos y sin tener las estrategias necesarias para lograrlo.

Es importante que toda persona tenga un proyecto de vida,  el primer paso es la autoconsciencia que es el reconocimiento de uno mismo, saber quién soy, cuáles son mis proyectos y sueños  y cuál es el camino que construiré para lograrlos, lo que me dará la autorrealización.

Para iniciar éste proyecto de vida, es necesario tomar en cuenta tu realidad actual, tus condiciones y posibilidades, tus metas deben ser medibles, alcanzables y posibles, es bueno fijar metas altas que requieran de  todo tu empeño y esfuerzo para lograrlas, pero no tan altas que sean imposibles de lograr  y  por consiguiente traigan frustración.  Un proyecto de vida es visualizar cómo quieres estar en las diferentes etapas de la vida,  abarca todos los aspectos de vida, personal,  familiar, intelectual, social, financiero, religioso, laboral, de salud, esparcimiento…

Al hacer tu proyecto de vida sabes el “qué” quieres y también debes conocer el “como” lo lograras,  dentro de tu proyecto de vida seguramente habrá  aspectos en donde la cuestión financiera  juega un papel fundamental para conseguir tus metas;  por ejemplo,  si una persona dentro de sus proyecto de vida tiene como un objetivo poner un negocio propio en 15 años, comprar una casa, o bien el tema de su retiro con calidad de vida. Todos éstos aspectos requieren de una estrategia financiera que te asegure tener los recursos necesarios para cada una de esas metas y es precisamente aquí en donde los seguros dotales  juegan un papel importante como instrumentos financieros que te ayudaran a través de una metodología de ahorro sin riesgo y una serie de beneficios, a lograr esas metas con qué tanto sueñas y que son importantes para ti.

Si bien es cierto nada es seguro en ésta vida, porque en el camino hay riesgos que todos corremos y  que de ocurrir  pueden cambiar nuestro proyecto inicial, siempre existe la posibilidad de replantear mi proyecto y salir adelante con mi objetivo bien claro.

Los seguros son instrumentos financieros que te ayudan a cuidar tu patrimonio, tu salud, tu vida y la de tus seres queridos, situación que debes contemplar a la hora de hacer tu proyecto de vida, ya que contar con los seguros adecuados a cada una de tus necesidades y metas, te dará la tranquilidad de saber que tu patrimonio está protegido ante diferentes contingencias, o que podrás atender cualquier situación de salud, por más grave que sea, sin sufrir un menoscabo en tu patrimonio por el costo de la atención médica; por lo que es imprescindible contar con un portafolio de seguros que incluya básicamente un seguro de vida, un seguro de gastos médicos mayores, un seguro dotal, un seguro para vivienda, un seguro para auto y un plan de retiro entre otras múltiples opciones.

Me encantaría saber tus comentarios sobre el tema y si crees que el contenido de éste artículo puede ser  útil para otras personas, por favor colabora compartiéndolo.

Te deseo un feliz y exitoso logro de tu proyecto de vida.

Isabel González Castro.

Directora General de INFIPRE.

 

 

Planea y vive la vida que quieres tener

Estamos a  5 meses de concluir el año, espero que éste sea tu mejor año financieramente hablando y no me refiero solamente a que estés ganando más dinero, sino a cómo te relacionas con tu dinero,  hay algunas prácticas financieras sanas que ojalá ya hayas adoptado, y si aún no las tienes  estás a tiempo de empezar para tener un feliz fin de año con finanzas sanas y un prometedor 2013 sin cuesta de enero.

  • Elabora tu presupuesto mensual.
  • Termina las deudas de tus tarjetas de crédito.
  • Rompe con el impulso de gastar.
  • Que tus decisiones de compra sean razonadas.
  • Ahorra el 10% de tu ingreso para tener un retiro con calidad.
  • Ahorra el 10% de tu ingreso para proyectos a corto y mediano plazo.
  • No compres a crédito, cuándo adquieras una deuda ten la seguridad de que tienes la capacidad de liquidarla, no comprometas tu ingreso.

Por qué si conocemos los eventos que normalmente se presentan durante un año, no  planeamos los gastos que tendremos en cada uno de ellos; te invito a pensar y reflexionar sobre el tema,  para que lo que resta de éste año, hagas los cambios que necesites para restructurar tus finanzas, no esperar a que llegue la fecha o el evento y te agarre estresado y sin dinero, aprendamos a vivir y disfrutar cada momento con calidad de vida, aprendamos a planear y presupuestar para ser congruentes con ingresos- gastos y equilibrar la balanza de nuestras finanzas.

Pensemos en algunas fechas importantes o eventos  durante el año, que la mayoría de las personas festejamos y que por consiguiente nos generan gastos adicionales:

  • Inicio de clases
  • Vacaciones
  • Navidad
  • Fin de año
  • Cumpleaños de familiares novi@ y amigos.

Que pasará si te organizas y planeas con tiempo cada evento, en lugar de esperar hasta que llegue cada momento  y correr el riesgo de que el gasto sea más fuerte que tus recursos, o peor aún te sorprenda sin dinero en la cartera por no prever;  rompe de una vez con ese hábito de comprar con las tarjetas de crédito, que si bien es cierto,  en el momento te sacan del apuro,  a la larga afectan considerablemente tus finanzas y hasta tu salud física y mental.

 Ahora mismo faltan cuatro meses para Navidad, puedes sentarte  y hacer  la lista de personas a las que vas a dar regalos, has un presupuesto de lo que destinarás  para esos regalos y comienza  a comprarlos desde hoy,  poco a poco, cuando veas  ofertas o cuándo veas  algo realmente especial para esa persona y no necesariamente tiene que ser caro, ni comprar con las prisas del último momento y compras cualquier cosa y cara; con tiempo tal vez  puedes elaborar los regalos. Estas medidas te ayudarán a no endeudarte, a no tener que usar las tarjetas para comprar un montón de regalos al mismo tiempo; es decir, te anticipas y evitas terminar pagando intereses por deudas en las tarjetas que se vuelven un círculo vicioso muy caro.  Así puedes planear los eventos y al llegar la Navidad y contar con regalos y algo ahorrado para los demás gastos propios del momento,  puedes ocupar tu aguinaldo para liquidar deudas u otros compromisos adquiridos con anterioridad y  empezar a planear las vacaciones de semana santa,  tal vez comprar boletos con anticipación, aprovechar ofertas reservando con tiempo, etc., y disfrutar unas merecidas vacaciones planeadas y pagadas con anticipación; lo que te permitirá  la planeación del próximo ciclo escolar…y así sucesivamente, lo importante es anticiparte, ahorrar, planear, comprar con tiempo, comparar precios, decidir si lo que vas a comprar realmente lo necesitas, y ahorrar para tu retiro.

Te deseo una buena planeación de lo que resta del año y un maravilloso 2013 libre de estrés financiero. Planea y vive la vida que mereces tener!!!

Si te gustó ésta idea  compártela por favor y déjame tus comentarios, me interesa escucharte, estoy segura nos retroalimentarán.

Recibe un abrazo y mis deseos de abundancia para ti!

Isabel González Castro

Directora General de INFIPRE.

 

 

Dime cuánto ahorras y te diré cómo será tu futuro

Estrategia personal para el retiroCualquiera que sea tu edad, tengas o no afore, tomar en cuenta éstas consideraciones te pueden ser de mucha utilidad, nunca eres demasiado joven, ni demasiado grande para iniciar una estrategia personal para tu retiro. Sabías que se calcula que el dinero que ahorres en tu afore te dará entre un 20% y un 30 % de lo que vas a necesitar para vivir en tu retiro. Si consideramos que normalmente las personas tenemos una vida productiva de 40 años, es decir nuestra vida laboral comienza alrededor de los 25 años y concluye a los 65 años de edad, éstos 40 años son el tiempo que tenemos para crear ese ahorro que nos permitirá tener dinero para vivir en nuestra vejez; la expectativa de vida es a los 85 años de edad,  no podemos perder de vista que 20 años o tal vez más tendremos que vivir de lo que hoy ahorremos, ese será nuestro ingreso durante nuestro retiro.

Vivir muchos años y sin recursos económicos es un riesgo que no vale la pena correr, te aseguro que éste es un buen momento para que prepares tu proyecto de retiro, existen instrumentos financieros especializados para el retiro que manejan las aseguradoras; son instrumentos seguros que te permiten ahorrar en forma disciplinada, metodológica y constante, en los que además de ahorrar obtienes diversos beneficios que te dan protección y seguridad financiera.

Los beneficios de contar con un seguro de inversión para tu retiro son los siguientes:

1.-  Eliges la cantidad de dinero que quieres tener en tu retiro.

2.-  El plazo se ajusta a tus necesidades.

3.- Eliges si quieres tu ahorro en moneda nacional o en dólares.

4.- En moneda nacional tu ahorro cada año se ajusta con la inflación, lo que permite que tu dinero no pierda poder adquisitivo con el paso del tiempo.

5.- Rendimientos por arriba de inflación.

6.- Protección para caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente.

7.- Además tu ahorro puede ser deducible de impuestos.

El plan personal de retiro de las aseguradoras, te protege en forma integral, ya que si desafortunadamente llegas a sufrir una enfermedad o accidente que te deje con incapacidad total y permanente y no puedas seguir ahorrando, la aseguradora se encarga de continuar con tu ahorro, ella lo paga por ti y a la edad que elegiste recibir tu ahorro para el retiro, lo recibes integro sin más aportaciones de tu parte. Además, en el momento de presentarse la invalidez total y permanente la aseguradora te entrega una cantidad igual a la que vas a recibir en el retiro. Es decir una persona que está ahorrando en éste plan y sufre incapacidad total y permanente, recibirá doble cantidad de ahorro, que le permitirá hacer frente a sus gastos personales, familiares y de salud. Si desafortunadamente mueres antes del plazo contratado para tu ahorro, sin importar cuánto tiempo llevabas ahorrando, ni la cantidad que hayas aportado, la aseguradora entrega a las personas que designes la cantidad total que elegiste como meta para tu retiro.

¿A ti cuántos años te faltan para tu retiro? Te has puesto a pensar realmente que ese momento llegará y que es mejor planearlo. No dejes que la vida te sorprenda, mejor ahorra y cuánto más pronto comiences, más tiempo tendrás para formar ese ahorro que te permitirá vivir como tu quieres.

Es tiempo de hacer conciencia y valorar el dinero que ganamos, no debemos gastarlo en cosas que no necesitamos, es importante saber que una buena administración del dinero y un buen plan de ahorro para el retiro, nos llevarán a cumplir nuestras metas y a tener libertad financiera en nuestra vejez.

Ahorrar no debe ser una carga fuerte para ti, planéalo y veras los beneficios que trae a tu vida, te darás cuenta que puedes ahorrar sin dejar de disfrutar los placeres de gastar tu dinero en lo que mas prefieras, teniendo en mente que ya estas haciendo algo por ti y que al planear un retiro con independencia económica seguirás toda la vida disfrutando del placer de gastar tu dinero en lo que tu necesites.

Ahorrar es una virtud que puedes adquirir, siempre es buen momento para empezar y te aseguro que en tu vejez te lo agradecerás.

Por favor no dejes de escribirme tus dudas o comentarios sobre éste instrumento financiero, con gusto te puedo platicar más detalles para su contratación.

Isabel González Castro

 

 

 

 

El mejor regalo para el cumpleaños de tus hij@s

Como padres siempre estamos buscando como educar, apoyar y ayudar a nuestros hijos, tratamos de darles herramientas para que en su futuro tengan una vida de calidad como seres humanos responsables e íntegros,  les inculcamos valores morales, lo que más anhelamos es verlos sanos, felices y exitosos.

Has pensado alguna vez que tu puedes ayudarlo a iniciar una vida financiera sana? Que la manera en que te relaciones con el dinero es como el también tomará sus decisiones financieras. No importa cómo hemos visto el dinero y nuestras finanzas hasta el día de hoy, lo más importante es que siempre en cualquier momento y bajo cualquier circunstancia podemos cambiar, podemos adoptar hábitos positivos, cuando se “quiere se puede” no es necesario  que pase tal o cuál situación, está dentro de ti querer y estoy segura encontrarás la forma para hacerlo, porque es en beneficio de tus hij@s.

Te voy a compartir el caso de Ricardo de 20 años de edad, estudiante de la carrera de Diseño Industrial, sus padres se divorciaron hace 10 años, María su madre se hace cargo de su manutención y la de su hermano menor; María es profesionista y hasta antes de casarse su vida era trabajar y esperar la quincena para salir corriendo a comprar ropa, zapatos, bolsas, cosméticos, comidas con las amigas, vacaciones…  hay  que reconocer que contribuía en casa de sus papás con una parte de su ingreso al gasto familia; gastaba su sueldo en satisfactores momentáneos, nunca fijó metas ni pensó en el futuro, la palabra ahorro no estaba en su vocabulario y nunca imagino lo que le pasaría después, nunca se preocupó por ahorrar y mucho menos por tener metas financieras ni un proyecto de vida, sus padres nunca le hablaron de la importancia del ahorro y mucho menos temas de educación financiera, porque tampoco a ellos los educaron en la cultura financiera.

Cuando María se divorció se quedó con dos hijos de 10 y 4 años de edad para dependían al 100% sólo de ella, la situación era muy complicada en todos sentidos, aunque el más apremiante era el económico, no tenía ahorros, vivía al día de lo que generaba como profesionista independiente (sin prestaciones) y tenía que hacer frente sola a todos los gastos. En ese momento se da cuenta de los errores financieros del pasado, reconoce que tenía 19 años trabajando y ni un peso había ahorrado nunca, nunca. Grave error!!!

Aahhh, pero de los errores se aprende  –¿estás de acuerdo?- María cambio hábitos, cambió de trabajo, se interesó en su educación financiera, aprendió a hacer un presupuesto, y sobre todo entendió la importancia de tener metas y ahorrar para cumplirlas.

Hoy tiene una vida plena con libertad financiera, que se traduce en tranquilidad para ella y sus hijos; la enseñanza que le dejó la vida y el sufrimiento por cuestiones financieras que pasó le han permitido tener la visión para ayudar a sus hijos a relacionarse sanamente con el dinero, aprovechar adecuadamente sus recursos, tomar buenas decisiones financieras, pensar antes de comprar y sobre todo poner metas y ahorrar.

Cuando Ricardo cumplió 18 años, María le regalo un plan de ahorro contratado a 15 años, con un ahorro objetivo de $400,000.00, para que cuando Ricardo tenga 33 años, cuente con el dinero para pagar el enganche de un departamento. Ese fue el mejor regalo que María pudo imaginar para su hijo; María está ahorrando $2,000.00 mensuales hasta que Ricardo inicie su vida productiva y en ese momento él se hará cargo de su propio ahorro. Ricardo está convencido que ahorrando logrará siempre sus objetivos, por lo que no le costará ningún trabajo al momento de recibir su primer suelo, separar primero el porcentaje para ahorro y lo que resta distribuirlo en sus demás necesidades.

La visión financiera de María es:

1.- En lugar de regalarle cualquier cosa que sea un satisfactor momentáneo, le regalo algo que realmente le va a ayudar.

2.-Mientras la mayoría de los jóvenes de 33 años tienen que pagar renta porque no tienen el dinero suficiente para un departamento, Ricardo está creando su patrimonio.

3.-  Cuando Ricardo inicie su vida productiva, sabrá que parte de su ingreso será para su ahorro y lo hará en forma natural.

4.- María está felíz porque está haciendo algo muy importante por Ricardo, ayudarlo a iniciar una vida financiera sana.

¿Cómo ves la visión de María? ¿Qué piensas de crear estrategias financieras para el futuro? La idea de María es muy buena, realmente se ocupa para que sus hijos tengan libertad financiera en sus vidas; debes saber que éste tipo de programas de ahorro para los hij@s se pueden contratar desde edades muy pequeñas, ¿Qué edad tiene tu hij@? ¿Te gustaría iniciar un ahorro para tu hijit@? Platícame tu proyecto de vida y te ayudo a encontrar el instrumento financiero adecuado para hacerlo realidad.

Si te gustó ésta nota por favor compártela con otras personas y me dará mucho gusto si me  dejas tus comentarios.

Les deseo que construyan la maravillosa vida que imaginen tener!

Isabel González Castro.

Directora General de INFIPRE.

 

 

Mas vale prevenir que lamentar.

Seguramente has escuchado éste dicho que refleja en pocas palabras una verdad  “si previenes evitas sufrimiento”.

Todos los días nos enfrentamos a diferentes riesgos y reconocer que están ahí es el primer paso para poder identificarlos; riesgos por el trabajo que desempeñamos, o por los deportes que practicamos, o simplemente por la actividad de la vida diaria, tan sencillo como pensar qué pasa desde que despierto y salgo de casa hacia la escuela o el trabajo, el ir por la calle, manejar un auto, tomar el transporte colectivo, etc…, hagas lo que hagas, identifica los riesgos a los que te expones cada día, piensa cuáles son las situaciones que vives y que no puedes evitar, ubica los riesgos leves a los que te enfrentas y que no serían para ti ni para tu familia un problema mayor si sucedieran, ya que son pasajeros y no te causan un problema financiero, por ejemplo que se ponchara la llanta del auto, enfermar de gripe, etc; ahora ubica los riesgos graves a los que te expones todos los días y que te pueden ocasionar invalidez o incluso la muerte y que si bien es cierto no podemos evitar, sí podemos tomar medidas para prevenirlos, porque desafortunadamente las consecuencias pueden durar mucho tiempo o incluso toda la vida y  pueden cambiar tu estilo de vida y el de tu familia. Iniciar una enfermedad grave como cáncer, leucemia, VIH, infarto, o sufrir un accidente severo.

Al llegar a éste punto seguramente has reconocido e identificado los riesgos a los que te expones todos los días, y como ya vimos los riesgos leves los atiendes y los resuelves sin problema con tus propios recursos, pero los riesgos graves como los afrontas? ¿Tienes el dinero suficiente para pagar un accidente, una enfermedad o en caso de fallecer para que tu familia siga viviendo con el mismo nivel que les has dado hasta ahora? .Estarás de acuerdo que es muy importante para tu bienestar y el de tu familia, contratar un instrumento financiero adecuado a tus necesidades que te brinde seguridad y tranquilidad en caso de que ocurra algún riesgo grave.

No evadas la realidad y responsabilidad contigo mismo y con tus seres queridos; si todavía no tienes un seguro de vida, sí hay  un  sentido de “urgencia” para contratarlo hoy mismo; no mañana, ni el próximo mes, ni cuando te sobre dinero, ni cuando te acuerde, ni regresando de vacaciones, ni después de comprar el departamento, ni cuándo termines de pagar el auto; los eventos desafortunados pueden ocurrir en cualquier momento, no dejes que sea demasiado tarde.

Existen diferentes tipos de seguro de vida y se pueden adaptar a tus necesidades:

Seguros temporales.- Estos seguros brindan protección por fallecimiento y puedes contratar coberturas adicionales para caso de invalidez, muerte accidental, y otras; el plazo varía de acuerdo a tus necesidades, puede ser por tiempo determinado o por toda la vida. El propio asegurado recibe la suma asegurada en caso de invalidez y en caso de fallecimiento del asegurado los beneficiarios reciben la suma asegurada. Se puede contratar póliza individual o conyugal.

Seguros dotales.- Además de ser un seguro que te brinda protección por fallecimiento y las coberturas adicionales que quieras contratar como invalidez, muerte accidental, y otras, te la oportunidad de ahorro,  los pagos que haces por éste seguro al final del plazo te son reintegrados al 100% además del rendimiento que generó tu dinero. Imagínate estás protegiéndote, protegiendo a tus seres queridos y además creando un ahorro!!!

Las coberturas adicionales y las diferentes modalidades en cuánto al plazo, tipo de moneda (moneda nacional o dólares) , suma asegurada, etc. Es lo que hace de tu seguro un traje a tu medida.

Existen diferentes etapas en la vida, ubica en la que te encuentras para poder definir con la ayuda de un asesor profesional de seguros, la mejor opción para ti y tu familia, ya sea que estés solter@, casad@ (tu y tu pareja viven solos y comparten presupuesto familia), familia con hijos pequeños, familia con hijos adolescentes, familia con hijos independientes u otras condiciones de divorcio con o sin hijos o viudez.

El seguro de vida no es un gasto es una inversión, adquiere el tuyo.

Espero que encuentres ésta nota importante para ti, déjame tus comentarios o experiencias sobre el tema para retroalimentarnos. Si requieres que te asesore sobre el seguro de vida ideal para ti y tu familia déjame tus datos y con mucho gusto te ayudo. Por favor dale RT para que otras personas puedan leer éste contenido.

Te deseo que seas muy feliz, cuídate y cuida a los tuyos!!!

Isabel González Castro.

 

 

¿Cómo puedo hacer que mi amor trascienda?

Cualquiera que sea tu momento de vida,  si eres jefe de familia,  madre soltera, vives con tu pareja o estás solter@; independientemente de tu situación actual, todas las personas coincidimos en un mismo punto: “el amor que sentimos por nuestros seres queridos”, hijos, espos@, padres, hermanos, pareja y por supuesto por nosotros mismos, nadie queremos que a nuestros seres queridos les pase nada malo, no queremos que sufran, así como tampoco nosotros queremos sufrir y estamos dispuestos a hacer cualquier cosa por evitarles el sufrimiento a los que más amamos.

Cada día nos levantamos con el impulso de salir a trabajar para cumplir con una misión de vida y contribuir con nuestra sociedad,  también lo hacemos porque es la forma en que voy a generar recursos para mis seres queridos y para mi;  a través de mi ingreso doy  a mi familia la calidad de vida que merecen, el ingreso que genero cada día sirve para que mi familia y yo podamos comer, vestir, tener una vivienda, divertirnos, viajar, ahorrar, cumplir nuestros sueños,  etc. 

Qué papá o mamá no se siente orgullos@ de poder cuidar a su familia y darles todo lo que necesitan, como el caso de Luis y Daniela, padres jóvenes, ambos con un buen ingreso y dos hijos hermosos  de 7 y 4 años de edad,  Valentina la mayor  toma clases de ballet, mientras que Daniel el pequeño acaba de entrar a jugar foot ball. Los fines de semana la familia pasa momentos agradables todos juntos en el club social al que pertenecen. Acaban de obtener un crédito hipotecario para comprar la casa de sus sueños.

Elisa es madre soltera orgullosa de Priscilla su pequeña hija de dos años,  Elisa trabaja en una oficina de 8 a 3 de la tarde, recoge a Priscilla en la guardería y se van a casa, en donde mamá e hija tienen la fortuna de pasar juntas toda la tarde, gracias a que Elisa elabora desde casa joyería de fantasía que vende para complementar sus ingresos y cubrir los gastos de Priscilla y ella, es una mujer admirable, pues organiza tan bien sus finanzas a través de un presupuesto que le permite ahorrar para su futuro, ya que sabe que depende sólo de ella.

Betty es abogada soltera de 47 años, con una vida fascinante, dedica gran parte de su tiempo a cultivarse, cuida su imagen por lo que siempre está a la vanguardia en su persona, tiene un circulo de amigos a los que frecuenta, en su vida por supuesto no pueden faltar los viajes, que por cierto hace uno o dos al año, Betty  se hace cargo de su mamá a quien adora y consciente, no le falta nada, ya que Betty se encarga de todos los gastos de ambas.

Andrés y Paulina son recién casados  con muchas  ilusiones, sueños, metas y todo el deseo y la fuerza para lograrlos, ambos trabajan fuertemente y el unir sus ingresos les permitirá ir cumpliendo sus metas, son médicos y tienen la ilusión, a través de un proyecto muy ambicioso  de ahorro, tener dentro de 15 años su propia clínica. Este proyecto es idea de ambos, es su sueño, es como ellos visualizan su futuro, pero saben que entre los dos lo lograrán a través del ahorro iniciado hoy.

Es evidente que mientras todas estas personas estén junto a sus seres queridos podrán seguir protegiéndolos y velando por ellos, pero ¿que pasaría con Valentina y Daniel si su papá o su mamá murieran?,  ¿Qué me dicen de la pequeña Priscilla si perdiera a su mamá que es lo único que tiene? ¿Qué sería de la mamá de Betty una mujer de 75 años, si Betty falleciera?, ¿quién se haría cargo de ella?  Andrés y Paulina ¿en caso de que alguno de ellos falleciera, moriría también su proyecto de vida?

Los seguros de vida cumplen una misión muy importante para las personas y es hacer que tu ingreso en caso de que mueras no muera contigo, que tu familia  además de la pena moral no tenga que sufrir la pena de cambiar el nivel de vida al que estaba acostumbrado cuando uno estaba con ellos

Aquí el punto es que  nadie quiere comprar un seguro de vida, nadie cree necesitar un seguro de vida, no hay ese sentido de urgencia por tener un seguro de vida,  sin embargo a todos nos gustaría que en caso de fallecer y no poder cuidar más a nuestros seres queridos, tener la certeza de que no les faltará nada, que tendrán el dinero necesario para seguir adelante en la vida, que sientan el amor tan grande que tienes por ellos, que ni la muerte hace que los dejes desamparados.

Los seguros de vida son el medio para evitar el sufrimiento a nuestros hijos por no poder continuar sus estudios y tener que trabajar para poder vivir, los seguros de vida  son el medio para que esos padres que hoy dependen económicamente de nosotros  no tengan que pasar el dolor de quedarse desamparados.

Los seguros de vida así como los productos financieros no son el fin, son el medio;  nadie quiere una hipoteca,  lo que quieren es una casa, pero el medio para conseguir la casa es la hipoteca; de igual forma nadie quiere un seguro de vida, lo que quieren es tranquilidad para los seres queridos en caso de que uno muera, y precisamente el medio para conseguirlo es el seguro de vida.

Hazlo ahora que puedes, da a tus seres queridos la oportunidad de continuar con la tranquilidad de la estabilidad económica, y de seguir contando con tu ingreso, aunque tú no estés a su lado. Piensa en sus planes, sus ilusiones, sus metas y sus proyectos, los años que les faltan a tus hijos para poder ser económicamente independientes.

Este es un tema muy fuerte, estoy consciente que a nadie nos  gusta pensar en la muerte y todo el dolor que se genera, sin embargo te invito a reflexionar realmente en los riesgos que todos los días corremos y a los que estamos expuestos y lo que pasaría con tus seres queridos si hoy falleces.

Los seguros de vida son trajes a la medida,  con el profesionalismo que me caracteriza te puedo ayudar a revisar tus necesidades de protección para que puedas tener el seguro de vida que necesitas para tu familia. Si no tienes un seguro de vida” No es cuestión de capital sino de voluntad”.

Isabel González Castro.

Vacaciones!!!

 

  Pueden ser lecciones financieras para tus hijos.

 

Las vacaciones de verano están a la vuelta de la esquina y es una gran oportunidad para que nuestros hijos se familiaricen con el dinero, es hora de empezar como papás a tomar cartas en el asunto de la educación financiera de nuestros hijos, ayudarlos a que comprendan como se gana el dinero, para que sirve, por qué ahorrar; en pocas palabras que desde su temprana edad adquieran hábitos económicos sanos y la capacidad de tomar decisiones financieras saludables, que se traducirán para ellos  en una mejor calidad de vida personal y familiar.

Familiarizar a nuestros hijos con el uso del dinero es guiarlos para que ellos mismos empiecen a  tomar decisiones, comprendan que no todas las cosas materiales que desean las pueden tener, que deben elegir entre una u otra en base a prioridades, que van a tener lo que realmente desean de corazón, lo que los hace felices, y entender que las cosas no se obtienen con chantajes o berrinches;   no es el querer por querer  “sin tener llenadero” como decía mi abuelita.

Suele pasar lamentablemente que parte importante del ingreso de los padres  sirve para mal educar a los hijos, “le doy todo lo que me pide para demostrarle mi amor”; pero al contrario, “porque lo quiero le demuestro mi amor educándolo”, esa es realmente nuestra función como padres, darles herramientas para su vida (uno no va a vivir eternamente para pensar por ellos y resolverles todo) entonces hagamos nuestro mejor trabajo como educadores de nuestros hijos, porque a nadie nos gustaría verlos en su futuro padeciendo graves problemas financieros que quebranten sus relaciones personales y patrimonio.

Nosotros probablemente no escuchamos  hablar a nuestros padres de cultura financiera, ahorro, planeación de su retiro,  prioridades, inversiones, plan de vida, etc.  Sin embargo, es prioritario que las futuras generaciones crezcan con ésta conciencia, porque los tiempos por venir así lo requieren. Ayudemos a nuestros hijos a tener mejores armas en sus vidas y una mejor calidad de vida, a través de una libertad financiera, en donde sus recursos económicos sean utilizados adecuadamente y no inicien su vida productiva con una inconciencia y una necesidad desmedida de gastar. Que sus compras sean elecciones razonadas y no por impulso, lo que hace desarrollar la paciencia, que es un valor fundamental en el ser humano en todos los ámbitos de la vida.

En una nota reciente de la periodista Claudia Castro http://bit.ly/LEdHNg  se señala que las familias mexicanas gastan el 18% de su ingreso en deudas (Pago de intereses y amortizaciones de créditos),  y que éste gasto en materia de consumo y vivienda se ha duplicado en 11 años; dice que en el año 2000 se gastaba el 6.7% de acuerdo a cifras emitidas en el informe “situación Banca México” por el economista Adolfo Albo,  lo que representa un incremento de 2.6 veces en once años.  Es lamentable que el ingreso familiar se vea afectado en esa medida por pago de intereses y deudas; que no sea ese el futuro que heredas a tus hijos, ayúdalos para que ellos desde hoy que son pequeños, se relacionen y entiendan como se vive una vida con libertad financiera.

Manos a la obra!!!

1.- Platica con ellos para que te cuenten que quieren hacer en éstas vacaciones! (claro, todo dentro de tu presupuesto) seguramente en la planeación estará ir al cine, ir a patinar, al parque, rentar películas para ver en casa, comer fuera, etc…

 2.-Asigna a tus hijos algunas tareas acordes a su edad y capacidades, en las que puedan ayudar y ganar una cantidad de dinero, para que así comprendan el esfuerzo de ganar el dinero.

3.- El dinero que des a tus hijos por las tareas debe ser el que tú tengas presupuestado para éstas vacaciones, es decir les vas a dar la oportunidad de que sepan con cuánto cuentan y para que les alcanza, al tener que tomar decisiones aprenderán a elegir entre las diferentes opciones, las que realmente sean importantes para ellos; sabrán por ejemplo, que si dejan de gastar en dulces o refrescos ese dinero lo pueden emplear en otra actividad más placentera, o tal vez puedan comprar un juego de mesa que además fomente la convivencia familiar en éstas vacaciones, o decidirán entre ir al cine o comer fuera. El involucrarse y tomar sus propias los hará sentirse bien y comenzar a involucrarse con el dinero. 

Estoy segura que serás muy ingenios@ para hacer que tus hijos tomen el gusto por entender cómo se gana el dinero y la importancia de usarlo adecuadamente. Por favor déjame un comentario sobre ideas que puedan retroalimentarnos y las vamos platicando para hacer juntos un mejor futuro financiero para nuestros hijos!!!

Con cariño.

Isabel González Castro

Directora General de INFIPRE.

 

 

 

¿Cuál es el mejor momento para comenzar a ahorrar?

“Hoy”

Que edad tienes 20, 30, 40 50 años o más? , tienes afore o no?   Cualquiera que sea tu caso y edad, tomar en cuenta éstas consideraciones te pueden ser de mucha utilidad,  porque estar consciente y actuar harán la diferencia en tu mañana;  te aseguro que cualquier edad que tengas es buena para empezar a ahorrar hoy, ningún momento es demasiado temprano ni demasiado tarde para que inicies tu propio ahorro; sabías que tu afore, te dará el 20 % o 30% de el ingreso que necesitarás para vivir cuándo te llegue el momento de retirarte. Sí, leíste bien el 20% o 30 %, y el 70% restante de donde lo piensas obtener para vivir?,  si esto te preocupa?, créeme que a mi también. Cierra los ojos e imagina como quieres estar en tu vejez?

Hazte las siguientes preguntas y checa las respuestas que tienes para cada una de ellas:

  •  Quién se va a hacer cargo económicamente de ti?
  •   Tendrás salud?
  •  En caso de padecer una enfermedad, vas a tener el dinero para pagar el tratamiento que necesites?
  •  Te gustaría ser una preocupación  y una carga económica para tus hijos?
  •  Te gustaría tener los recursos suficientes para no tener que depender de nadie?
  •  Estás ahorrando para ese momento?

Cómo fueron tus respuestas?  no sabes cómo vas a enfrentar la vida en ese momento? crees que el destino es cosa de suerte?  Piensa que lo mejor que puedes hacer por ti mismo es llegar a esa edad con un patrimonio y un ahorro que te permita tener el dinero necesario para hacer frente a tus gastos diarios.

La decisión de ahorrar es un compromiso contigo mismo,  y  debes hacerlo  durante el período de mayor productividad,  empieza hoy y pasa a formar parte de los que sí ahorran,  no te quedes pensando que no vas a poder, que mejor iras ahorrando lo que te sobre, o peor aún que vas a empezar a ahorrar cuando te sobre!!! Te lo digo por experiencia propia, sí se puede ahorrar, todos podemos en cualquier momento, lo único que debemos hacer es ajustar gastos y considerar  dentro de nuestro presupuesto el 10% del ingreso para el ahorro.

Fíjate que hasta hace unas cuántas décadas las familias mexicanas eran muy numerosas  y cuándo los padres se hacían viejos, se retiraban de la vida laboral  y terminaban viviendo con sus hijos y dependiendo económicamente de ellos, pero los tiempos han cambiado y eso ya no va a pasar,   las parejas hoy día tienen uno o dos hijos máximo, las viviendas no son las enormes casas de antes con muchas habitaciones y en donde los padres ancianos podían vivir con su familia.

 A ti cuántos años te faltan para tu retiro?  Te has puesto a pensar realmente que ese momento llegará y que es mejor planearlo.  A que edad te gustaría dedicarte a lo que más te gusta?, tal vez te gustaría viajar? Pintar?, vivir junto al mar?  Escribir? Disfrutar a tu familia? A tus nietos? Aprender algo? El mejor regalo que podemos darnos a nosotros mismos es vivir sin preocupaciones financieras en nuestra vejez, estás de acuerdo que después de trabajar durante toda nuestra etapa productiva nos merecemos un retiro felíz!!! No dejes que la vida te sorprenda, mejor ahorra y cuánto más pronto comiences, más tiempo tendrás para formar ese ahorro que te permitirá vivir como tu quieres.

Existen planes personales para el retiro que se adaptan perfectamente a tus necesidades, incluso algunos de ellos con incentivos fiscales,  el artículo 176 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, señala que cada año podemos aportar hasta el 10% de nuestros ingresos anuales, con máximo de 5 veces el salario mínimo anual, reduciendo la carga impositiva y ganando recursos para nuestro retiro.

También el artículo 218 de la misma Ley señala que se puede aportar anualmente hasta 152 mil pesos adicionales.

Ahorrar es una virtud que puedes adquirir, siempre es buen momento para empezar y te aseguro que en tu vejez te lo agradecerás.

Déjame tus datos y con mucho gusto te ayudaré a diseñar un plan personal de retiro acorde a tus necesidades y presupuesto.   

Isabel González Castro.

Directora General de Infipre.