Hipoteca verde Infonavit

Si estás pensando comprar casa aquí podemos asesorarte.  Además, en este blog,  te compartimos información útil con la que puedes ir tomando tus previsiones,  tener una idea más clara de lo que puedes esperar,  de los aspectos y recursos a considerar y de cómo puedes obtener la casa de tus sueños.

El los últimos posts hemos hablado del Infonavit. De los productos y condiciones que tiene para ofrecerte si decides utilizarlo. Puedes solicitar un crédito o solo un apoyo.  Puedes solicitar que tu subcuenta de vivienda quede como garantía de tu crédito con el banco y usarlo si quedas desempleado y muchas otras cosas.  Puedes informarte aquí

Un asunto a considerar, si decides utilizar tus recursos del Infonavit, es que todos los créditos y apoyos que otorga esta dependencia deben de cumplir con el programa de Hipoteca Verde.

Te cuento de qué se trata eso…

Para el Infonavit ahora,  y desde el 2010, todos sus créditos son verdes.  Eso significa que se deben de contemplar las ecotecnologías (ahorradores de luz, agua,  gas, entre otros) a la hora de construir o comprar algo ya construido, inclusive si remodelas.

¿No te gustaría ahorrar y al mismo tiempo contribuir a que mejore nuestro medio ambiente?

El Infonavit te otrogará un monto adicional al préstamo que solicites que se fija de acuerdo a tu salario y se calcula de la siguiente manera:

SI TU INGRESO MENSUAL ES DE: PODRÍAS OBTENER:
De $2,131.04 a $3,409.65 $4,262.08
De $2,131.04 a $3,409.65 $21,310.40
De $8,524.16 a $14,917.27 $21,310.40
De $14,917.28 a $23,441.43 $31,965.60
De $23,441.44 en adelante $42,620.80

 

Una vez que instales las ecotecnologías, éstas te producirán ahorro suficiente como para que el monto obtenido del Infonavit, para este propósito, se pague solo.

Si la vivienda que compras es nueva o usada pero ya tiene instaladas ecotecnologías y cumplen con los requisitos de ahorro esperado, el monto obtenido para este fin se le pagará directamente al vendedor.

Si la vivienda que compres no cuenta con ecotecnologías, deberás instalarlas tú  con el monto otorgado por el Infonavit para ese propósito.  (Se tienen unos requisitos específicos que puedes consultar en el portal del Infonavit).

Al momento de solicitar tu crédito ya debes tener claro que ecotecnologías deberás instalar para que quede registrado el costo que tendrán. Es muy importante que consideres las instalaciones que te generarán mayor ahorro para que saques un máximo de provecho por su instalación.

Puedes usar el simulador de Hipoteca Verde que se encuentra aquí para conocer las ecotecnologías disponibles así como el ahorro que te producirán y su costo.  Puedes probar con varias combinaciones para lograr cubrir al máximo tus necesidades.  Necesitarás imprimir tu hoja de cálculo y anexarla a toda la documentación que entregarás al Infonavit a la hora de inscribir tu crédito.  Una vez que obtengas los recursos, necesitarás imprimir tu constancia de crédito para Ecotecnologías para que puedas canjearla al momento de contratar a los proveedores que te las instalarán.  Esta constancia no tiene vigencia así que puedes utilizarla cuando mejor te convenga.

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O puedes contactarme personalmente a través de Twitter en: @MarijoCodesal y @gastamosmujeres

Un saludo afectuoso.

Marijó

Tipos de créditos que ofrece Infonavit.

Si eres asalariado y pagas Seguro Social e Infonavit puedes saber a través su portal de internet si ya estás calificado para solicitar un crédito.

Si ya tienes una precalificación y sabes más o menos con qué monto cuentas, entonces puedes acercarte con alguien que te asesore y te ayude a solicitar un crédito bancario para sumar tus recursos a los del Infonavit y así, poder obtener mayor cantidad de dinero con el cual comprar tu nueva casa. Si usas tus recursos del Infonavit es posible que hasta para las escrituras te alcance.

Infonavit ofrece varias opciones a las cuales destinar tus recursos cuando solicitas un crédito:

  • Comprar vivienda nueva o usada.
  • Construir en terreno propio.
  • Ampliar o remodelar tu vivienda.
  • Pagar una hipoteca que tengas con otra institución.

Lo que necesitas y los pasos a seguir para obtener un crédito se establecen en función del tipo de crédito (producto financiero) que elijas además del destino que tendrá ese dinero. Actualmente todos los créditos que otorga Infonavit deben cumplir con el programa de Hipoteca Verde que exige la instalación de accesorios ahorradores de agua, luz y gas. A cada crédito otorgado se le asigna un monto extra para poder cumplir con ello.

Tipos de crédito

 Crédito Infonavit (Crédito Tradicional)

Este crédito puedes usarlo para comprar una casa nueva o usada. También para ampliar o remodelar tu vivienda. Puedes construir en terreno propio o pagar una hipoteca que ya tengas con otro banco. El monto máximo de crédito que otorga es de $884,381.60.

Infonavit-Fovissste

Si tu espos@ es derechohabiente del Fovissste pueden juntar sus créditos y aumentar el monto de préstamo para comprar una mejor vivienda.

Cofinavit

Con este producto puedes tener un monto mayor de crédito porque sumas tu crédito del Infonavit con el de algún banco o Sofol. Con este tipo de crédito puedes adquirir una vivienda nueva o usada. El monto máximo que el Infonavit te otorga es de $327,524.96.

Una ventaja que ofrece el Confinavit es que cuando terminas de pagar el crédito del Infonavit, tus aportaciones patronales se destinan al pago de tu crédito con la otra institución financiera. Al principio, los descuentos vía nómina que te realicen serán únicamente para cubrir tus mensualidades del préstamo Infonavit. Mientras no termines de pagar ese crédito, el pago al banco tendrás que liquidarlo con otros recursos personales.

Cofinavit Ingresos Adicionales

Si tienes ingresos adicionales como propinas y comisiones que cobras en la empresa donde trabajas y tienes manera de comprobar que recibes menos de 4 VSM ($8,524.16 pesos mensuales), puedes elegir este tipo de crédito. Este crédito aplica también para comprar vivienda nueva o usada.  Debe ser usado solicitando crédito bancario y la cantidad máxima que puede otorgarte el Infonavit es de $327,524.96.

Infonavit Total

Con este producto puedes aprovechar tu máxima capacidad crediticia con el ahorro en tu Subcuenta de Vivienda y el crédito de una institución financiera como banco o Sofol. Puedes solicitarlo si tienes un salario igual o mayor a 4.5 VSM, es decir, $9,589.68 mensuales.

Si ganas más de 11 VSM ($23,441.44 mensuales), puedes solicitar el crédito conyugal. El Infonavit te prestará máximo $1,491,728.00  para adquirir una vivienda nueva o usada.

Tu Segundo Crédito Infonavit

Puedes solicitar un segundo crédito para comprar otra vivienda nueva o usada siempre y cuando ya hayas terminado de pagar el primer crédito Infonavit solicitado. Para tener este beneficio, debes tener por lo menos dos años de cotización continua y más de seis meses de haber terminado de pagar tu primer crédito Infonavit. Si además tuviste un crédito cofinanciado con un banco también tienes que haber terminado de cubrir ese crédito con la institución bancaria. La edad máxima para solicitar este producto es de 64 años 11 meses.

Apoyo Infonavit

Para comprar vivienda nueva o usada puedes usar este apoyo solicitando al banco un crédito y al Infonavit que tu saldo de Subcuenta de Vivienda quede como garantía de pago, en caso de que quedes desempleado.

Lo interesante de este producto es que te permite que las aportaciones patronales puedan ser usadas para pagar el capital del crédito y así puedes disminuir los años de pago que contrataste originalmente. Para solicitar el Apoyo Infonavit no necesitas una puntuación en específico pero es necesario que no tengas un crédito vigente con el Infonavit.

Si ya tienes un préstamo hipotecario con un banco contratado a partir del año  2002 y hasta la fecha, puedes solicitar también tu Apoyo Infonavit para reducir el plazo del crédito contraído. Debes realizar el trámite en la ciudad donde hayas solicitado el crédito bancario.

Mejoravit

Tal vez ya compraste casa pero necesita una manita de gato. Este producto puede funcionarte porque podrás pintar, impermeabilizar, cambiar los muebles de tu cocina o baño y otras mejoras. Es un crédito que te otorga una entidad financiera. Este crédito puedes solicitarlo las veces que necesites siempre y cuando termines de pagarlo. Se otorga en pesos a partir de $4,295.79 y hasta $48,685.66, eso depende de tu capacidad de pago mensual y plazo que elijas. El tiempo máximo en que puedes terminar de pagar este crédito es de 30 meses a una tasa de interés fija del 18.5% anual.

Crédito Seguro

Si aún no cuentas con la puntuación mínima requerida puedes comenzar a ahorrar a través del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi)  el tiempo que te hace falta para adquirir la puntuación necesaria y al final inscribir tu solicitud para obtener tu crédito Infonavit. De tu constancia en el ahorro depende que puedas obtener el crédito.

En este programa el monto que ahorras constantemente se suma a tu crédito Infonavit y desde el principio sabes el monto que necesitas ahorrar para obtener un crédito. El plazo para ahorrar y el monto que necesitas los eliges tú de acuerdo con tu capacidad de pago.

Cada producto que ofrece el Infonavit tiene diferentes tasas y condiciones, además está pensado para los diferentes perfiles de clientes tomando en cuenta las necesidades que se quieren cubrir.  El portal del Infonavit ofrece información más detallada de los mismos y puedes consultarla fácilmente.  Claro que si te parece muy enredado puedes contactarnos y con mucho gusto te ayudamos a tomar la decisión que mejor te convenga.

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Un saludo afectuoso.

Marijó

Breve introducción al Infonavit para simples mortales.

Infonavit-julioCuando a uno le cruza por la mente la maravillosa idea de comprar casa nunca se imagina el mar de información, opciones de créditos e instituciones de gobierno que están metidas en el ajo.  Para comprar una casa no se puede solo sacar el dinero de la cartera y simplemente comprarla.  Y si pudieras hacer eso, aun así, la compra va seguida de la escrituración y otros trámites de los que platicaremos en otra ocasión.  O sea, no fácil. Es más bien engorroso.

Por eso, si vas a comprar casa no dudes en pedir ayuda. Nosotros podemos ayudarte a desenmarañar la madeja.

Uno de los agentes puede intervenir, cuando quieres comprar casa, es el Infonavit. Trataré de contarte en un breve espacio de qué se trata, por qué es bueno saber que ahí está y quién puede acceder a los créditos que otorga. Tal vez pueda resultar un gran aliado para ti, tal vez te conviene.

Así que empecemos por partes.

El Infonavit es una institución que se creó en 1972 en la que participan 3 sectores: el gobierno, los empresarios y los trabajadores.  Tiene como función principal dar crédito a los trabajadores para comprar casa. Recibe dinero de las empresas, del gobierno y de los trabajadores para operar.  Si tú trabajas en una empresa,  tu patrón hace aportaciones al Seguro Social y también al Infonavit a un Fondo de Vivienda que puedes conocer en tu estado de cuenta de Afore.

Infonavit estuvo muchos años enfocado a dar crédito única y exclusivamente a trabajadores que estuvieran afiliados al IMSS.  Las personas que tienen acceso a solicitar estos créditos se llaman Derechohabientes del Infonavit.  A los trabajadores que no estuvieran afiliados al seguro social  no contaban con este apoyo hasta hace unos años en el que ofrece en otro esquema.  Ya les platicaremos en otra ocasión. Pero si te da curiosidad antes y quieres investigar, se llama Infonavit para todos.

Tu número de seguridad social es con el que necesitas para poder  usar los servicios de crédito del Infonavit. Las dos cuentas están ligas también con tu afore.  Puedes checar tus puntos de cotización, tu fondo para vivienda y precalificarte para un crédito en la página del  Infonavit.  En esa misma página puedes ver toda la oferta que Infonavit tiene para los distintos perfiles de trabajadores así como los diferentes destinos que puede tener un crédito con ellos.

Si eres asalariado te conviene revisar las opciones que tiene Infonavit porque con ese apoyo podrías pagar los gastos de escrituración que son un desembolso fuerte también y de los que no hay manera que te escapes. -Ni por la regadera 😉 –

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Un saludo afectuoso.

Marijó