Por qué contratar un seguro de gastos médicos mayores.

Pierna yeso

Todos los días estamos expuestos a sufrir una enfermedad o accidente, por fortuna la mayoría de las veces son leves y seguramente con visitar a nuestro doctor y tomar algunos medicamentos recuperamos nuestra salud, pero ¿qué pasaría si fuera un caso grave?, o peor aún alguna de esas  enfermedades en las que para tener un diagnóstico definitivo se requiere de una serie de estudios previos y muy costosos, o enfermedades crónicas ¿te has puesto a pensar cómo puedes hacer frente  a un accidente o enfermedad grave?

Algunas personas piensan que contratar un seguro de gastos médicos es un gasto, porque creen no necesitarlo (porque en ese momento tienen salud)  prefieren correr el riesgo y por supuesto apostar que nunca tendrán problemas de salud. Evidentemente puede ser así durante toda su vida, sin embargo, existe la posibilidad de un accidente grave, sufrir  enfermedades congénitas o  crónico degenerativas, en donde los costos de los tratamientos y atención médica pueden llegar a ser tan altos, que no tengamos el dinero suficiente para afrontarlos, poniendo en riesgo nuestra salud y tranquilidad. El dolor y sufrimiento de no tener los recursos económicos para una atención de calidad, es un riesgo que no vale la pena correr.

Quiero compartir contigo el caso de Rocío que acaba de ser mamá hace apenas un mes y la semana pasada recibió la noticia de que su pequeño bebé tiene un problema de hidrocefalia y hay que operar de emergencia. ¿Te imaginas lo que sintió en ese momento? Por supuesto un dolor muy grande, tristeza, miedo, angustia, todos esos sentimientos que como padres nos pueden embargar ante el sufrimiento de nuestros seres queridos.

Sin embargo la tranquilidad de tener un seguro de gastos médicos mayores desde hace dos años y en el que se incluyó a su bebé desde su nacimiento,  le permitió decidir en qué Hospital se operaría Mateo y elegir el médico de su confianza.

Por bendición de Dios, la operación de Mateo fue exitosa, salió del hospital y se recupera satisfactoriamente al lado de Rocío, el tratamiento será prolongado y el costo alto, situación que no preocupa a Rocío gracias a que tiene un seguro de gastos médicos mayores que pagará todos los gastos derivados de la enfermedad.

Rocío está feliz de ver a su amado Mateo en casa, recuperándose y con la tranquilidad de que podrá seguir recibiendo una atención de calidad, el tiempo que sea necesario, sin poner en riesgo su patrimonio.

Si aún no cuentas con un seguro de gastos médicos mayores para ti y tu familia, no esperes más para contratarlo, una idea que te puede ser útil, es identificar ¿hasta cuánto dinero dispones para hacer frente a una eventualidad o emergencia médica, sin que desestabilice tus finanzas?, ¿$20,000.00, $30,000.00, $100,000.00,…?, cualquiera que sea la cantidad que tu tengas disponible, esa es la base a partir de la cual tendrías que transferir el riesgo a una aseguradora.

Por ejemplo si lo que tienes disponible es hasta $50,000.00 para hacer frente a un gasto de salud, entonces transfiere el riesgo a una aseguradora contratando un seguro de gastos médicos mayores, para que te ayude a cubrir los gastos derivados de problemas de salud a partir de esa cantidad y todo gasto de salud debajo de ese monto lo absorbes tú, porque no va a desequilibrar tu economía y mucho menos poner en riesgo tu patrimonio.

Con la reflexión anterior puedes tener la tranquilidad de contar con el apoyo de un seguro de gastos médicos mayores, precisamente como su nombre lo dice para “gastos mayores” ya que los menores, los absorbes tú. Mientras mayor sea tu participación económica en cada siniestro, menor será el costo de tu seguro.

El sentido de urgencia para contratar un seguro de gastos médicos mayores, es precisamente que no sabemos en qué momento podemos enfermar o sufrir un accidente. No lo pienses más, protégete y protege a tus seres queridos.

El dolor del arrepentimiento es un dolor que no merecemos sufrir. Lo más valioso que tenemos es la salud, por lo que te invito a reflexionar si hoy has tomado acciones que te permitan vivir tranquilo y protegido.

Espero que encuentres éste artículo útil para ti y para tus seres queridos, si crees que puede ser interesante para otras personas, por favor compártelo.

Es muy importante tu opinión, por favor déjame tus comentarios y si te interesa algún tema en especial, por favor mándame tus sugerencias.

Recibe un fuerte abrazo y mis deseos de abundancia!

Isabel González Castro.

 

Los seguros pagan cuando se contratan adecuadamente

Muchos son los mitos e historias de personas que escuchamos que su seguro no le pagó; me preocupa cómo esos comentarios  perjudican grandemente a otras personas, porque simplemente se quedan con esa idea y por miedo no contratan sus propios seguros, porque “que tal y si tampoco les pagan”,  lo asumen como verdad absoluta y no  se dan a la tarea de investigar  por su cuenta y tomar sus propias decisiones, por supuesto que es bueno escuchar las experiencias de otras personas, pero a final de cuentas debemos ser responsables con nosotros mismos y tomar nuestras propias decisiones fundamentadas y razonadas, porque pasa que cuándo peguntas por qué no pagó una aseguradora algún siniestro, te vas a sorprender lo que te voy a decir, pero la mayoría de los casos es porque la póliza no estaba pagada; sí, así como lo oyes “la póliza no estaba pagada” y en otras ocasiones es porque simplemente las personas no conocen los alcances de lo que contrataron y piensan que tienen cubierto más de lo que realmente contrataron, sus expectativas son diferentes a lo que contrataron.

No te preocupes, las cosas son muy sencillas, cuando contratas un seguro te dan una póliza (contrato) en donde vienen los alcances de tu protección, derechos y obligaciones tanto del asegurado como de la aseguradora.  Que si bien es cierto el lenguaje utilizado no es familiar al común de las personas, también lo es que debes recurrir a profesional en la materia, un agente de seguros, para que te asesore; aprovecha la asesoría de un profesional para que escuche tus necesidades de protección y te de un diseño de soluciones.

En el tema de los seguros existe por supuesto Legislación e Instituciones que regulan el funcionamiento de las Aseguradoras, los seguros y los agentes de seguros.

 Marco Legal del seguro  en México:                                                                                   

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.- Fue creada para resolver discrepancias entre el asegurado asesor y aseguradora. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es el órgano competente para interpretar, aplicar y resolver para efectos administrativos, lo relacionado con ésta Ley.

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. Regula las actividades de los agentes de seguros.

Ley Sobre el Contrato de Seguro.- Regula las disposiciones que el contrato de seguro debe cumplir.

Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas. Dicta los lineamientos a los que deben sujetarse los agentes de seguros y fianzas.

Sería muy extenso tratar de comentar los artículos y disposiciones legales contenidas en las anteriores leyes, sin embargo considero conveniente en éste momento citar  el artículo 20 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro que señala: La aseguradora estará obligada a entregar al contratante del seguro una póliza en la que consten  los derechos y obligaciones de las partes, que contenga:

  1. Nombre de los contratantes y firma de la empresa aseguradora.
  2. Designación de la cosa o de la persona asegurada.
  3. Naturaleza de los riesgos garantizados.
  4. Vigencia de la protección contra el riesgo estipulado.
  5. Suma asegurada contratada.
  6. La prima de seguro.
  7. Cláusulas y endosos convenidos.

Pide a un agente profesional de seguros que te visite para que te de una asesoría sobre tu situación actual en materia de previsión y protección; es de vital importancia para ti tomarte el tiempo para escuchar la asesoría de un profesional en la materia,  te aconsejo que si ya tienes seguros oigas una segunda opinión sobre lo que ya tienes, para confirmar que están adecuadamente protegido o saber si te encuentras bajo o sobre asegurado y tomar las medidas conducentes.

Espero ésta información haya sido de utilidad para ti, por favor compártela con otras personas.

Si estás buscando una asesoría profesional en materia de seguros, me dará mucho gusto atenderte. Por favor déjame tus datos.

Isabel González Castro.

Directora de INFIPRE.

 

 

 

 

Lo que los seguros de Gastos Médicos Mayores hacen por las personas y sus familias.

Es importante conocer lo que los seguros de gastos médicos mayores han hecho en favor de las personas y sus familias, ya que nos acerca a una realidad de riesgos en nuestra salud a la que todos estamos expuestos.

Estarás de acuerdo conmigo que lo más valioso que tenemos es la salud, sin embargo las enfermedades y accidentes pueden llegar en cualquier momento a cualquier persona y en cualquier edad, en muchas ocasiones su atención y tratamiento representan cantidades millonarias, que sin el apoyo de un seguro de gastos médicos mayores difícilmente se podrían solventar.

Hay enfermedades que se prolongan y se convierten en padecimientos crónicos que implican un gasto fijo para toda la vida de quien las padece. Incluso padecimientos “comunes” se llegan a complicar requiriendo tratamientos costosos.

El desarrollo del embarazo puede presentar complicaciones para la madre y su bebé; un padecimiento congénito del recién nacido también puede ser un fuerte desembolso económico y al no contar con un seguro de gastos médicos mayores, se pone en riesgo la atención de nuestros seres queridos y de nosotros mismos.

A continuación algunos casos de personas de diferentes edades que gracias a su seguro de gastos médicos mayores pudieron hacer frente al gasto de sus enfermedades o accidentes, como podrás ver la atención y tratamiento de ciertas enfermedades alcanzan cifras millonarias en enfermedades o accidentes catastróficos o en padecimientos crónicos.

PADECIMIENTO

EDAD

SEXO

COSTO

Infarto   agudo al miocardio

60

Masculino

16,446,789

Cardiopatía   congénita

0

Femenino

1,092,154

Cirrosis   hepática no alcohólica

64

Femenino

8,140,984

Oligohidramnios   (poco liquido amniótico)

0

Femenino

1,426,125

Melanoma   maligno

40

Masculino

7,011,467

Traumatismo

34

Masculino

6,280,418

Neoplasia   maligna de glándula salivar

29

Femenino

4,084,452

Síndrome   de Distress respiratorio

4

Femenino

3,796,294

Gastritis   aguda

81

Femenino

920,769

Fractura   de columna vertebral

23

Masculino

4,429,834

Pancreatitis   aguda

37

Femenino

3,600,311

Leucemia   Aguda

12

Masculino

13,090,996

Linfoma Maligno   no especificado

46

Masculino

8,462,927

Apendicitis

38

Masculino

918,222

Inmadurez   extrema

0

Masculino

1,458,479

 

Imagina que hubiera sido de éstas personas y sus familias de no haber contado con un seguro de gastos médicos para hacer frente a sus padecimientos o enfermedad, es posible que su patrimonio en algunos casos no hubiera alcanzado o endeudarse no hubiera sido suficiente.

Te invito a que no lo pienses más, asegúrate y asegura a tus seres queridos, el riesgo de no tener un seguro de gastos médicos es muy alto y tu salud es lo más preciado que tienes. Protégete y protege tu patrimonio, déjame tus datos y con mucho gusto te ayudo para que puedas contratar un seguro de gastos médicos mayores a la medida de tus necesidades y posibilidades.

Si te gustó éste artículo y consideras que puede ser de utilidad para otras personas, por favor compártelo, te lo agradecerán.

Isabel González Castro.

Directora General de INFIPRE.

 

 

 

 

Funcionamiento y características del seguro de gastos médicos mayores (parte II)

Lo prometido es deuda, la semana pasada te ofrecí escribir la segunda parte del artículo sobre el seguro de gatos médicos mayores, para que conozcas el funcionamiento y características generales,  considera que cada aseguradora tiene condiciones particulares y políticas internas que en el momento de contratar es importante que conozcas, tu agente de seguros debe darte a conocer con precisión los alcances de la póliza, pero también es importante que tú te involucres y leas  las condiciones particulares del seguro que contrates, para que conozcas los alcances y el día de mañana no tengas sorpresas.

EDAD DE ACEPTACION.- Desde recién nacidos hasta los 64 años de edad,  la edad límite puede varias de una compañía a otra.

RENOVACIÓN VITALICIA GARANTIZADA.- Hay compañías que te garantizan la renovación de la póliza de gastos médicos mayores de por vida, sin importar la duración o costo de los padecimientos iniciados dentro de la vigencia.

MEDICOS DE RED.- Es importante que al contratar la póliza de gastos médicos mayores,  conozcas  a qué médicos tienes derecho de acudir en caso de una enfermedad o accidente y serán cubiertos sus honorarios, hay compañías que manejan médicos de red y solamente puedes atenderte con ellos, en otros casos tu contratas un tabulador médico de acuerdo a lo que usualmente pagas de consulta y te atiendes con tu médico de cabecera, sin necesidad de que esté en la red de médicos de la aseguradora.

SUMA ASEGURADA.- Es el monto máximo a pagar por una enfermedad o accidente cubierto, puedes contratar suma asegurada con límite o sin límite.

DEDUCIBLE.- Es la cantidad de dinero con la que contribuye el asegurado en cada enfermedad o accidente cubierto,  son los primeros pesos gastados por esa enfermedad o accidente, una vez rebasada esa cantidad la compañía se hace cargo de los gastos;  esa cantidad tu la decides de una serie de opciones que tiene la aseguradora, a mayor deducible, menor será el costo anual del seguro.

COASEGURO.- Es la cantidad de dinero con la que el asegurado participa en cada enfermedad o accidente cubierto, del total del gasto, restando el deducible.  Es conveniente que la póliza señale un tope de coaseguro.

PARTO NORMAL O CESAREA.-  Al contratar infórmate tiempos de espera, si te cubre el 100% o recibes una cantidad de dinero fija como ayuda.

COBERTURA DEL RECIEN NACIDO.- También se señala normalmente un período de espera para ésta cobertura que puede ser de 10 meses y en algunas compañías cubre padecimientos congénitos. Hay un plazo de 30 días a partir del nacimiento para darlo de alta en la póliza.

PREEXISTENCIAS.- Son padecimientos iniciados antes de la vigencia de la póliza, dependiendo de la gravedad del padecimiento las compañías pueden excluirlo o e algunos casos ya no ser asegurable la persona;  hay otros casos en los que pueden quedar cubiertos después de cierto tiempo de vigencia de la póliza y con algunas condiciones especiales de suma asegurada.

PERIODOS DE ESPERA.- Hay ciertos padecimientos que tienen períodos de espera,  que es el tiempo que tiene que transcurrir desde el inicio de vigencia de la póliza para que la compañía se haga cargo del pago de esos padecimientos. Normalmente esos períodos van desde un año hasta cuatro años.

HOSPITALES.- Puedes contratar con o sin restricción de hospitales.

COBERTURA.- Existen pólizas de cobertura internacional o nacional.

QUE NO CUBREN.- Como te he comentado depende de cada compañía y de ahí la importancia de leer las condiciones particulares, sin embargo lo que en general no cubre una póliza de gastos médicos mayores:

  •   Padecimientos prexistentes.
  •  Padecimientos que no tengan un diagnóstico médico definitivo.
  •  Tratamientos medicamente no indispensables , estéticos, dietéticos, calvicie.
  •  Tratamientos no reconocidos por la práctica medico científica, experimentales o de beneficio incierto.
  •  Aborto, cualquiera que sea su causa.
  •  Padecimientos con periodo de espera.
  •  Tratamientos dentales.
  •  Que el asegurado provoque intencionalmente la agravación del riesgo y sus consecuencias, alcoholismo, drogadicción, actos delictivos riña, etc.
  •  Omisiones o inexactas declaraciones.

BENEFICIOS ADICIONALES.- Cambian de acuerdo a cada compañía, pero por mencionar algunos pueden ser: cobertura de enfermedades catastróficas en el extranjero, gastos funerarios, respaldo hospitalario (te dan una cantidad de dinero durante tu estancia en el hospital)

FORMAS DE PAGO.- Puede ser pago directo al hospital, si la estancia es mayor a 24 horas y dando aviso de inmediato a la compañía, o vía reembolso.

Espero que éste artículo te sea de utilidad,  si tienes dudas de los alcances de tu póliza de gastos médicos,  déjame tus preguntas  o si quieres contratar una póliza de gastos médicos mayores  con mucho gusto te asesoro.

Cuídate, cuida tu patrimonio, tu salud y la de tus seres queridos, seguir sin un seguro de gastos médicos mayores es un riesgo muy grande que no debes correr. Las opciones son diversas y te puedo ayudar a encontrar la mejor para ti. El dolor de sufrir un accidente o enfermedad y no tener dinero para hacer frente a los gastos  es un dolor que no mereces sentir.

Si te gustó éste artículo y crees que es de utilidad para otras personas, por favor compártelo con tus amigos.

Te dejo un abrazo y espero pronto tener noticias tuyas!

Isabel González Castro

Directora General de INFIPRE

 

 

 

 

 

 

 

TODO lo que necesitas saber sobre un seguro de gastos médicos mayores.

No deja de preocuparme y sorprenderme que a lo largo de mi carrera como profesional de los seguros, he tenido un número considerable de casos de personas que me contactan porque quieren contratar un seguro de gastos médicos mayores, para ellas, sus hijos o sus padres, lo triste es que lo han hecho demasiado tarde, cuando ya nada pueden hacer, porque desafortunadamente ellos o su familiar están buscando un seguro de gastos médicos mayores porque les acaban de diagnosticar una enfermedad, que en algunos de esos casos fue desde algo muy sencillo como la necesidad de una operación de amígdalas, hasta los lamentables casos de artritis reumatoide mujer de 31 años; niño de 9 años un problema del corazón, mujer 38 quistes en ovarios,  joven 17 años con leucemia, hombre 33 años trauma craneal severo por accidente automovilístico (los gastos médicos que cubre el seguro del auto se utilizaron, pero fueron insuficientes) y te podría platicar otros casos más, sin embargo creo que es importante en ésta ocasión que tu consideres además otras cosas.

Estoy consciente que sobre el tema de los seguros de gastos médicos mayores hay muchos mitos y realidades, leyendas urbanas y falsas creencias, que se van transmitiendo de boca en boca en base a experiencias de “otras personas” que desafortunadamente en algunos casos se toman como ciertos, (sin analiza el contexto general en que ocurrieron los hechos)  lo que puede ser un riesgo para ti, si basas tus decisiones solamente en las experiencias “de otros” en lugar de informarte, documentarte y “tomar tus propias decisiones”. Piensa:

 ¿Para quién trabajas?

  • Para ti.
  • Para tu familia.
  • Para los que amas.

¿Por qué trabajas?

  • Para el bienestar de tu pareja, hij@s, padres, etc.
  • Para alcanzar sueños y proyectos familiares.
  • Para mejorar tu nivel de vida.
  • Para tu propio desarrollo y satisfacción.
  • Para preparar a tus hijos y que puedan enfrentar con éxito la vida.
  • Para formar un patrimonio que les de seguridad a ti y tu familia.

Ponte a pensar cuántas horas pasas en el trabajo, estás dedicando la mayor parte de tu vida a formar un patrimonio que garantice que tus objetivos y sueños se realicen, tu familia ha depositado en ti su confianza para que esos proyectos se cumplan. ¿Estás consciente que un accidente o enfermedad puede hacer que en segundos se pierda todo ese patrimonio por el cuál has trabajado o peor aún se puede poner en riesgo o perder una vida por falta de patrimonio?

Te imaginas tus sueños y proyectos por lo que has trabajado toda la vida, se pierden en un abrir y cerrar de ojos,  por una enfermedad o accidente que puede ocurrir en cualquier momento a nosotros o a cualquiera de nuestros seres queridos; los costos de los servicios de salud del sector privado en un padecimiento común que puede complicarse, enfermedades crónico degenerativas, o un padecimiento catastrófico, pueden llegar a desequilibrar la economía familiar y acabar con el patrimonio, o peor aún puedes no contar en éste momento con el dinero para hacer frente a esos gastos o no tener ni idea que hacer en esos casos.

No tener un seguro de gastos médicos mayores es un riesgo que no vale la pena correr, infórmate, un seguro de gastos médicos mayores es un contrato escrito con alcances y limitaciones, que implica una obligación legal de cumplimiento para la aseguradora, así como para el asegurado; en el momento de contratar debes conocer sus alcances, para que estés consciente de qué estás contratando, son trajes a la medida, que por supuesto tiene limitaciones que si conoces desde la contratación, no tendrás sorpresas mañana.  Las aseguradoras sí cumplen los contratos y sí pagan sus obligaciones.

Tu familia y tú merecen vivir con la tranquilidad de saber que en caso de un accidente o enfermedad están protegidos, además de acuerdo a lo que establece la Ley del Impuesto sobre la Renta (ISR) las primas de gastos médicos son deducibles de impuestos al 100%

Por la importancia del tema y toda la información que debes conocer, éste artículo lo voy a dividir en tres partes e iré platicándote cada una de ellas en las siguientes semanas:

I.- Que hace una póliza de gastos médicos mayores por ti y tu familia.

II.- Funcionamiento y características del seguro de gastos médicos mayores.

III.- Lo que los seguros de gastos médicos mayores han hecho por las personas y sus familias.

Los accidentes y enfermedad no avisan ni esperan, todas  las dudas, inquietudes o preguntas que tengas, házmelas saber, con profesionalismo ética y seriedad contestaré tus preguntas, si quieres una cotización te puedo ayudar, las opciones son variadas  y encontraremos la adecuada a tus necesidades y posibilidades, si quieres contratar también te ayudo a hacerlo, para que cuentes con una póliza de gastos médicos mayores diseñada especialmente para ti y conozcas sus alcances.

Te dejo un abrazo muy fuerte y deseo que tomes buenas decisiones en favor de la salud, patrimonio y tranquilidad tuya y de tu familia.

Isabel González Castro.

Directora General de INFIPRE.

 

Garantiza todos los niveles escolares de tus hij@s

Escribo nuevamente sobre el tema de la educación de los hij@s porque me han estado preguntando últimamente cuáles son las ventajas de iniciar un plan financiero para los estudios profesionales de los hij@s.

Enviar hoy día a nuestros hij@s a una Universidad privada en muchos casos se vuelve un verdadero sacrificio, y peor aún en otros es prácticamente imposible, dado que los costos de las Universidades son realmente elevados, además del problema de la capacidad de las Universidades públicas, que se ve rebasada para la demanda de estudiantes para ingresar a sus aulas, en promedio solamente el 30% de los aspirantes que presentan examen de admisión logran obtener un lugar, el otro 70% tiene que suspender sus estudios si no tienen los recursos económicos para una Universidad privada.

Estarán de acuerdo conmigo los que tienen hijos que el costo de su educación universitaria es un pasivo que adquirimos desde el día de su nacimiento y que tarde o temprano tendremos que afrontar. Entonces es de importancia superior anticiparnos y prever qué podemos hacer para garantizar que cuándo llegue el momento de enviar a nuestros hijos a la Universidad tengamos los recursos económicos suficientes para apoyarlos y que no dejen de estudiar.

Supongamos que hoy nace tu hij@ y tu tienes 35 años; más o menos dentro de 18 años tu hij@ estará ingresando a la Universidad y tu tendrás 53 años, has una reflexión y mira hacia el futuro para que veas cómo en ese momento los gastos familiares que tendrás serán los más altos, porque es precisamente aquí cuando los hij@s demandan más económicamente, porque son adultos pero no generan sus propios ingresos, dependerán de ti, si llegaran a tener un auto el costo y los gastos derivados del mismo los cubrirás tú, sus gastos personales, de diversión, de comida y de estudios; el asunto aquí es que no tienes una bola de cristal para saber si a los 53 años de edad vas a tener salud y trabajo para hacer frente a todos esos gastos  y al pago de sus colegiaturas, libros y materiales de acuerdo a la carrera que elijan; o peor aún si estarás para apoyarlos.

También quiero platicarte de una estrategia financiera totalmente novedosa que te permitirá tener el dinero anticipadamente para todos los niveles escolares de tus hij@s, desde primaria, secundaria, preparatoria y universidad con lo que obtendrás tranquilidad y seguridad económica durante todas las etapas de estudios de tus hijos, algunas de las ventajas de llevar a cabo ésta estrategia son:

  •   Pase lo que pase el presupuesto para la educación de tus hijos está garantizado.
  •  Anticiparte y garantizar el proyecto más importante de tu vida en tu etapa productiva.
  •   Descuentos en las colegiaturas al pagarlas en una sola exhibición.
  •  La aportación es decreciente y por debajo de los costos de las colegiaturas actuales.
  • Antes de iniciar cada etapa escolar de tus hij@s contarás con el 100% de la cantidad prevista para hacer frente. (primaria, secundaria, preparatoria y universidad).
  •  Se mantiene el poder adquisitivo del dinero, porque cada año las aportaciones y el ahorro objetivo se actualizan con la inflación.
  •  Tu dinero obtiene una ganancia real, porque adicionalmente genera intereses.
  •  Acceso opcional a un fideicomiso que puede administrar tu dinero, el cuál también genera intereses por arriba de inflación.
  •  Terminas 5 años antes con el compromiso financiero de la educación de tus hij@s.

Realmente tienes tres caminos para hacer frente a la educación de tus hij@s:

1.-  No hacer nada y esperar a que llegue el momento “ya Dios proveerá”                       

2.-  No hacer nada hoy, esperar a que llegue ese momento y tomar una beca de financiamiento de las que ofrecen bancos o instituciones financieras y algunas universidades privadas del país. Por supuesto es una opción, solamente considera que no te prestan el 100% del costo de la carrera, pagas una tasa de interés dependiendo de la institución y los plazos máximos a financiar son de 15 años aproximadamente, el tiempo en que se está estudiando se pagan solamente intereses, el capital se comienza a pagar una vez concluidos los estudios y hasta por plazos de 15 años. ¿Te gustaría que tu hij@ inicie su vida productiva con deudas e intereses por pagar? En lugar de iniciar su vida productiva con ahorro para sus proyectos.

3.- Anticiparte y garantizar el proyecto más importante de tu vida en tu etapa productiva, comenzando hoy una estrategia de ahorro acorde a tus planes y posibilidades, que te brinde tranquilidad de saber que podrás apoyar a tu hij@ para estudiar en la universidad que elijan, o la nueva estrategia financiera que te permitirá tener anticipadamente el dinero para cada etapa educativa de tus hij@s, que si desafortunadamente llegas a faltarle antes de que él ingrese a la universidad, o en cualquier etapa escolar, según la estrategia que elijas, el dinero para sus estudios está garantizado; si alguna enfermedad o accidente grave te imposibilita total y permanentemente para seguir trabajando y generando ingresos para ahorrar, eso no impedirá que el dinero esté ahí para tu hij@. Estos y más beneficios los puedes hacer realidad para ti y tus hij@s sólo infórmate, planea y decide!

Me interesa conocer tus preguntas y ayudarte con más información a través de una asesoría profesional, personal y de calidad, para que puedas planear ese evento tan importante de la vida profesional de tus hij@s.

Para transmitir el funcionamiento y condiciones de éstos instrumentos financieros es importante hacerlo a través de una plática personalizada para hacer un traje a la medida.

Si te gustó el contenido y te parece interesante puedes apoyar en la difusión de la cultura de la protección y previsión financiera, recomienda a tus amigos éste artículo.

Isabel González Castro

Directora de INFIPRE

 

 

 

 

¿Cuál es el mejor momento para comenzar a ahorrar?

“Hoy”

Que edad tienes 20, 30, 40 50 años o más? , tienes afore o no?   Cualquiera que sea tu caso y edad, tomar en cuenta éstas consideraciones te pueden ser de mucha utilidad,  porque estar consciente y actuar harán la diferencia en tu mañana;  te aseguro que cualquier edad que tengas es buena para empezar a ahorrar hoy, ningún momento es demasiado temprano ni demasiado tarde para que inicies tu propio ahorro; sabías que tu afore, te dará el 20 % o 30% de el ingreso que necesitarás para vivir cuándo te llegue el momento de retirarte. Sí, leíste bien el 20% o 30 %, y el 70% restante de donde lo piensas obtener para vivir?,  si esto te preocupa?, créeme que a mi también. Cierra los ojos e imagina como quieres estar en tu vejez?

Hazte las siguientes preguntas y checa las respuestas que tienes para cada una de ellas:

  •  Quién se va a hacer cargo económicamente de ti?
  •   Tendrás salud?
  •  En caso de padecer una enfermedad, vas a tener el dinero para pagar el tratamiento que necesites?
  •  Te gustaría ser una preocupación  y una carga económica para tus hijos?
  •  Te gustaría tener los recursos suficientes para no tener que depender de nadie?
  •  Estás ahorrando para ese momento?

Cómo fueron tus respuestas?  no sabes cómo vas a enfrentar la vida en ese momento? crees que el destino es cosa de suerte?  Piensa que lo mejor que puedes hacer por ti mismo es llegar a esa edad con un patrimonio y un ahorro que te permita tener el dinero necesario para hacer frente a tus gastos diarios.

La decisión de ahorrar es un compromiso contigo mismo,  y  debes hacerlo  durante el período de mayor productividad,  empieza hoy y pasa a formar parte de los que sí ahorran,  no te quedes pensando que no vas a poder, que mejor iras ahorrando lo que te sobre, o peor aún que vas a empezar a ahorrar cuando te sobre!!! Te lo digo por experiencia propia, sí se puede ahorrar, todos podemos en cualquier momento, lo único que debemos hacer es ajustar gastos y considerar  dentro de nuestro presupuesto el 10% del ingreso para el ahorro.

Fíjate que hasta hace unas cuántas décadas las familias mexicanas eran muy numerosas  y cuándo los padres se hacían viejos, se retiraban de la vida laboral  y terminaban viviendo con sus hijos y dependiendo económicamente de ellos, pero los tiempos han cambiado y eso ya no va a pasar,   las parejas hoy día tienen uno o dos hijos máximo, las viviendas no son las enormes casas de antes con muchas habitaciones y en donde los padres ancianos podían vivir con su familia.

 A ti cuántos años te faltan para tu retiro?  Te has puesto a pensar realmente que ese momento llegará y que es mejor planearlo.  A que edad te gustaría dedicarte a lo que más te gusta?, tal vez te gustaría viajar? Pintar?, vivir junto al mar?  Escribir? Disfrutar a tu familia? A tus nietos? Aprender algo? El mejor regalo que podemos darnos a nosotros mismos es vivir sin preocupaciones financieras en nuestra vejez, estás de acuerdo que después de trabajar durante toda nuestra etapa productiva nos merecemos un retiro felíz!!! No dejes que la vida te sorprenda, mejor ahorra y cuánto más pronto comiences, más tiempo tendrás para formar ese ahorro que te permitirá vivir como tu quieres.

Existen planes personales para el retiro que se adaptan perfectamente a tus necesidades, incluso algunos de ellos con incentivos fiscales,  el artículo 176 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, señala que cada año podemos aportar hasta el 10% de nuestros ingresos anuales, con máximo de 5 veces el salario mínimo anual, reduciendo la carga impositiva y ganando recursos para nuestro retiro.

También el artículo 218 de la misma Ley señala que se puede aportar anualmente hasta 152 mil pesos adicionales.

Ahorrar es una virtud que puedes adquirir, siempre es buen momento para empezar y te aseguro que en tu vejez te lo agradecerás.

Déjame tus datos y con mucho gusto te ayudaré a diseñar un plan personal de retiro acorde a tus necesidades y presupuesto.   

Isabel González Castro.

Directora General de Infipre.

PRESUPUESTO

Hacer un presupuesto es tener una herramienta útil que nos permita saber exactamente cuánto se gana, cuánto se gasta y los más importante en qué se gasta, así como identificar en qué debemos y podemos gastar antes de empezar a comprar. El hábito de elaborar un presupuesto es de suma importancia para nuestra economía, es anotar el dinero que tenemos y lo que gastamos en un periodo, lo cual nos permitirá saber a qué destinamos cada peso de nuestros ingresos; también nos sirve para identificar si estamos gastando más de lo que ganamos.
Lo puedes elaborar por quincena o por mes y al anotar lo que queremos y necesitamos comprar en ese periodo, podemos separar el dinero para esas compras (antes de gastarlo en otras cosas innecesarias)
Elaborar un presupuesto es más fácil de lo que te imaginas, si nunca lo has hecho, te invito a iniciar hoy, veras como te ayuda a ordenar tus finanzas y a tener una economía sana, el dinero te rinde más, evitas pagar intereses, podrás iniciar tu ahorro y sabrás exactamente en dónde está tu dinero, te permitirá identificar en qué estás gastando de más y podrás hacer ajustes reales.
Si te preocupa que tu ingreso es variable, con mucha más razón elabora tu presupuesto para que aprendas a organizarte y nunca te falte el dinero.
Un presupuesto te va a permitir detectar:
1.- Si tus ingresos son menores que tus gastos. Estás en problemas y debes poner un alto a tiempo. (de lo contrario te la pasas pidiendo dinero a amigos, familiares, compañeros de trabajo) Las acciones que debes emprender son reducir tus gastos o buscar la forma de generar mayores ingresos.
2.- Si tus ingresos son iguales a tus gastos.- tienes unas finanzas equilibradas y te felicito!, sin embargo ten en cuenta que cualquier imprevisto o gasto inesperado de urgencia puede desequilibrar tu economía.- Las acciones que debes tomar son revisar tus gastos por si puedes reducir algunos, buscar como generar un ingreso adicional, que te permita crear un fondo para imprevistos que te de tranquilidad.
3.- Sí tus ingresos son mayores a tus gastos.- Felicidades!!! Tienes una economía sana que te da la oportunidad de ahorrar e invertir, no olvides que debes planear tu futuro y que existen diferentes opciones de ahorro para planes a mediano, corto y largo plazo, debes diversificar tu ahorro e invertir con una metodología.
Un presupuesto es un traje a la medida y debe tener tantas clasificaciones como necesites, debes anotar todos tus gastos por pequeños o insignificantes que parezcan, también anota el ingreso de ese período; algunas categorías pueden ser:

Alimentación
Vestido
Transporte
Educación
Gasolina
Vivienda (renta, pago de hipoteca)
Seguros
Servicios (luz, agua, gas, predial, etc)
Diversión
Pago de deudas.

Puedes poner tantos conceptos como lo necesites, mientras más detallado es mejor. Comienza ya!, el hábito lo vas a adquirir con la constancia, hacerlo te traerá beneficios en tu economía, si empiezas y de pronto se te olvida apuntar tus gastos uno, dos, cinco día o más, no te preocupes, continúa en cuánto lo recuerdes o tengas el tiempo, no desistas, te aseguro que el esfuerzo vale la pena! Es tu dinero, es tu trabajo diario, es tu esfuerzo y mereces ocuparlo adecuadamente para tu beneficio y tranquilidad.
Te deseo una vida felíz y plena con libertad financiera!

Lic.Isabel González Castro
Directora General de INFIPRE.

Por qué es importante contar con una póliza de gastos médicos mayores.

Platicando con algunas personas me preocupa que piensen que no necesitan una póliza de gastos médicos porque están sanos, o que piensan que hasta que tengan una enfermedad, un accidente o la programación de una cirugía, la van a contratar;  es decir hasta que la necesiten o la vayan a ocupar.

Situación que por desconocimiento les puede traer problemas realmente graves para la atención de su salud y por supuesto en su patrimonio.

Es muy conveniente que contrates tu seguro de gastos médicos mayores cuando estás sano, porque es entonces cuándo la Compañía de seguros va a tomar el riesgo, de lo contrario, dependiendo del padecimiento iniciado, puede ser que ya no seas sujeto de aseguramiento o el padecimiento sea considerado prexistente, siendo causa de exclusión, obviamente si el accidente o enfermedad no son graves seguramente con tus recursos económicos puedes hacer frente, tal vez te endeudes un poco en tu tarjeta de crédito, pero nada que no puedas pagar con tus propios recursos.

Sin embargo, ponte a pensar que pasaría si tú o algún familiar tuvieran un fuerte accidente o llegaran a contraer una enfermedad grave, probablemente tendrías que echar mano de tus bienes, de tu patrimonio en caso de que lo hayas formado; tal vez tu carro, tus ahorros o tu casa?…lo que te podría generar un grave desequilibrio económico, basta con ver los costos de algunas enfermedades o accidentes:

Infarto agudo al miocardio  $300,000.00

Politraumatismo por accidente $2’500,000.00

Apendicitis aguda $150,000.00

Leucemia $9’000,000.00

La salud es lo más valioso que tienes, cuidarla es tu responsabilidad, un seguro de gastos médicos mayores te ayuda a poder atenderte si lo llegas a necesitar y proteger tu patrimonio, me dará mucho gusto ayudarte a contratar una póliza de gastos médicos mayores que te brinde la protección que necesitas tú y tu familia, acorde a tus posibilidades económicas.

Además las pólizas de gastos médicos mayores son 100% deducibles de impuestos.

Tú y tu familia merecen la tranquilidad de poder tener una adecuada atención médica en caso de necesitarla!

Isabel González Castro.

Directora General de Infipre.