¿Cuál es el mejor momento para comenzar a ahorrar?

“Hoy”

Que edad tienes 20, 30, 40 50 años o más? , tienes afore o no?   Cualquiera que sea tu caso y edad, tomar en cuenta éstas consideraciones te pueden ser de mucha utilidad,  porque estar consciente y actuar harán la diferencia en tu mañana;  te aseguro que cualquier edad que tengas es buena para empezar a ahorrar hoy, ningún momento es demasiado temprano ni demasiado tarde para que inicies tu propio ahorro; sabías que tu afore, te dará el 20 % o 30% de el ingreso que necesitarás para vivir cuándo te llegue el momento de retirarte. Sí, leíste bien el 20% o 30 %, y el 70% restante de donde lo piensas obtener para vivir?,  si esto te preocupa?, créeme que a mi también. Cierra los ojos e imagina como quieres estar en tu vejez?

Hazte las siguientes preguntas y checa las respuestas que tienes para cada una de ellas:

  •  Quién se va a hacer cargo económicamente de ti?
  •   Tendrás salud?
  •  En caso de padecer una enfermedad, vas a tener el dinero para pagar el tratamiento que necesites?
  •  Te gustaría ser una preocupación  y una carga económica para tus hijos?
  •  Te gustaría tener los recursos suficientes para no tener que depender de nadie?
  •  Estás ahorrando para ese momento?

Cómo fueron tus respuestas?  no sabes cómo vas a enfrentar la vida en ese momento? crees que el destino es cosa de suerte?  Piensa que lo mejor que puedes hacer por ti mismo es llegar a esa edad con un patrimonio y un ahorro que te permita tener el dinero necesario para hacer frente a tus gastos diarios.

La decisión de ahorrar es un compromiso contigo mismo,  y  debes hacerlo  durante el período de mayor productividad,  empieza hoy y pasa a formar parte de los que sí ahorran,  no te quedes pensando que no vas a poder, que mejor iras ahorrando lo que te sobre, o peor aún que vas a empezar a ahorrar cuando te sobre!!! Te lo digo por experiencia propia, sí se puede ahorrar, todos podemos en cualquier momento, lo único que debemos hacer es ajustar gastos y considerar  dentro de nuestro presupuesto el 10% del ingreso para el ahorro.

Fíjate que hasta hace unas cuántas décadas las familias mexicanas eran muy numerosas  y cuándo los padres se hacían viejos, se retiraban de la vida laboral  y terminaban viviendo con sus hijos y dependiendo económicamente de ellos, pero los tiempos han cambiado y eso ya no va a pasar,   las parejas hoy día tienen uno o dos hijos máximo, las viviendas no son las enormes casas de antes con muchas habitaciones y en donde los padres ancianos podían vivir con su familia.

 A ti cuántos años te faltan para tu retiro?  Te has puesto a pensar realmente que ese momento llegará y que es mejor planearlo.  A que edad te gustaría dedicarte a lo que más te gusta?, tal vez te gustaría viajar? Pintar?, vivir junto al mar?  Escribir? Disfrutar a tu familia? A tus nietos? Aprender algo? El mejor regalo que podemos darnos a nosotros mismos es vivir sin preocupaciones financieras en nuestra vejez, estás de acuerdo que después de trabajar durante toda nuestra etapa productiva nos merecemos un retiro felíz!!! No dejes que la vida te sorprenda, mejor ahorra y cuánto más pronto comiences, más tiempo tendrás para formar ese ahorro que te permitirá vivir como tu quieres.

Existen planes personales para el retiro que se adaptan perfectamente a tus necesidades, incluso algunos de ellos con incentivos fiscales,  el artículo 176 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, señala que cada año podemos aportar hasta el 10% de nuestros ingresos anuales, con máximo de 5 veces el salario mínimo anual, reduciendo la carga impositiva y ganando recursos para nuestro retiro.

También el artículo 218 de la misma Ley señala que se puede aportar anualmente hasta 152 mil pesos adicionales.

Ahorrar es una virtud que puedes adquirir, siempre es buen momento para empezar y te aseguro que en tu vejez te lo agradecerás.

Déjame tus datos y con mucho gusto te ayudaré a diseñar un plan personal de retiro acorde a tus necesidades y presupuesto.   

Isabel González Castro.

Directora General de Infipre.

Hombre Clave

Los empresarios exitosos protegen su patrimonio y su familia.

 

Los empresarios normalmente se centran en la consecución de sus objetivos y metas, lo cuál provoca que pocas veces piensen en las consecuencias que puede tener el faltar prematuramente, es decir,  antes de que su empresa llegue a los niveles que soñó en base a su visión. Así como en ocasiones no les queda tiempo para pensar en sí mismos y cuándo llega el momento de su retiro no cuentan con los recursos necesarios, o bien desconocieron las diferentes opciones que pueden darles grandes beneficios de protección, previsión y tranquilidad financiera, a través de su empresa.

El éxito de todo negocio depende de la contribución de todas las personas que trabajan en el, pero a menudo encontramos socios y/o empleados indispensables que con sus contribuciones hacen posible la supervivencia a largo plazo y la rentabilidad de la empresa. A estas personas las denominamos “Mujeres y Hombres clave” ya que al contribuir con ciertas características especiales como: Capacidad mental, relaciones, iniciativa, experiencia y un amplio conocimiento en el área, lo constituyen como un elemento clave e indispensable dentro de una organización.

Al identificar a una de estas personas dentro del negocio, surgen inmediatamente preguntas como estas: ¿Podría la empresa substituirlo fácilmente?, ¿Cuál sería el costo que absorbería al perderlo?, y ¿Cuánto estaría dispuesto a invertir para encontrarle un substituto o bien, garantizar su retiro?

Cuando se pierde el talento de  “Mujeres y Hombres clave”, las pérdidas por su ausencia afectan al negocio de diferentes maneras.

  • Crea desorganización en el área afectada.
  • Frena los proyectos, así como la continuidad del trabajo que se está realizando
  • La búsqueda de candidatos substitutos representa una fuerte inversión
  • Genera diferencias en la administración
  • Puede traer perdida de clientes o hasta disminución de créditos
  • Desequilibrio económico al destinar recursos a su retiro
  • Dificultad para determinar si:

Entrarán nuevos socios a la empresa?

Cual sería el valor justo para liquidar a los herederos legales.

Todas estas implicaciones acarrean grandes pérdidas a una empresa, por otro lado cuando estas personas se ven en la necesidad de retirarse se encuentran con que no cuentan con un capital en efectivo que les permita vivir independientemente de los recursos de la empresa que formaron, sin embargo, afortunadamente existen estrategias para lograr tener en forma integral, la protección para la empresa y la familia, mediante la contratación de un seguro de “Mujer y Hombre clave”

Dicho seguro la proveerá de una importante cantidad de dinero (suma asegurada) al fallecimiento de la “Mujer u Hombre clave”, o en caso de invalidez, o cuando llegue el momento del retiro.

Entre las múltiples ventajas que ofrece este plan, cabe destacar, en primer lugar, la protección que adquiere la empresa por medio de una indemnización en caso de perdida por muerte de “Mujer u Hombre clave” que servirá para fondear a la empresa y otorgar una indemnización justa a los herederos del socio que falte o una indemnización en caso de invalidez o retiro de la “Mujer u Hombres clave”.

Otra ventaja que ofrece la contratación de este plan a la empresa, es el hecho de que las primas correspondientes al costo de este, menos los dividendos otorgados por el mismo, son consideradas como susceptibles a ser deducible de impuestos.

Las bases legales que hacen posible el beneficio de la deducibilidad de impuestos con este plan, las encontramos en la ley del impuesto sobre la renta y su reglamento, en los artículos 20 y 31 de LISR, 44 de RLISR.

 

Isabel González Castro.

Directora General

Ingeniería Financiera Preventiva

www.infipre.com.mx

siguenos en twitter @infipre

 

La cuesta de enero es realmente cuesta? O es cuesta porque “te cuesta”

Cómo inicias financieramente el 2012? Felíz, tranquilo, sin deudas, con libertad financiera, iniciando una buena metodología de ahorro, teniendo el control de tus finanzas, programando tus gastos; o estás abrumado por todas las deudas que te dejaron las fiestas navideñas?, con las tarjetas de crédito hasta el tope? Con préstamos de compañeros de trabajo amigos y familiares que ahora no sabes cómo vas a pagar y hasta la amistad perderás. Tener que esconderte, decirles a tus hijos que no puedes “pagar” tal o cuál juguete o las vacaciones.

Situaciones que no son nuevas, pero que se repiten una y otra vez año tras año, recuerdo que cuándo era pequeña ya escuchaba a mis abuelos y después a mis padres platicar sobre la cuesta de enero y lo difícil que era sobrellevarla, lo mucho que habían gastado en los regalos, las fiestas y las cenas y lo poco que alcanzaba el aguinaldo, que no había dinero que alcanzara y que iniciar enero era muy pesado y que había que ajustarse el cinturón.  Bueno, pues no estoy de acuerdo!, creo más bien en mi experiencia personal que hay que comprometerse con uno mismo, tomar las riendas de nuestras finanzas, ser organizados y metódicos y vivir la vida financiera que uno quiera tener.

Te doy algunos consejos que si pones en práctica definitivamente van a cambiar tu situación financiera, dándote certeza y tranquilidad y te aseguro que nunca más habrá en tu vida cuesta de enero.

1.- Registro o control de ingresos y gastos.

Ya sea que tengas un sueldo fijo o tu ingreso sea a través de comisiones, anota con exactitud en una libreta especial para tu presupuesto, o en tu computadora en una hoja de excel, cuál es tu ingreso mensual y día a día anota TODOS los gastos que tuviste en ese día, por pequeños o insignificantes que parezcan anótalos, puedes poner tantas columnas como necesites, por ejemplo: super,  tintorería, salidas con los amigos, cigarros, diversión, gasolina, estacionamientos, comida, luz, teléfono fijo, celular, café, periódico, renta de casa, pago de auto, pago de tarjetas, pago de seguros, “viene, viene” etc… sí, por favor, aunque parezca un gasto pequeño anótalo, porque al final del mes te darás cuenta en qué estás gastando tu dinero, en dónde está tu dinero.

2.- Recorta gastos innecesarios

Con éste registro tu podrás checar cuánto ganas y cuánto gastas y en qué lo gastas, podrás hacer un ajuste real de cosas que hoy compras y que realmente “no necesitas” y puedes prescindir de ellas, porque están alterando tu economía pero ahora ya lo sabes.

Toma medidas como comer en casa en lugar de en la calle, o prepara tus alimentos para comer en la oficina, prepara el desayuno para tus hijos antes de salir a la escuela, en lugar de darles diario dinero para su lunch, así estarás cuidando la economía familiar y alimentándolos adecuadamente.

3.- Paga todas tus deudas.

Revisa cómo están tus tarjetas de crédito y los intereses que estás pagando, has un programa de pago de tal forma que puedas a la brevedad liquidar tus deudas y no tengas que estar cubriendo intereses, multas o recargos, recuerda que al quitar gastos innecesarios tendrás mayor presupuesto para ir pagando deudas.

4. Planea el ahorro.

Todas las personas podemos y debemos ahorrar de acuerdo a nuestro ingreso, aquí es conveniente comprender que debemos de tener ahorros para diferentes fines, no debes tener todo en una sola bolsita en la que metes y sacas a tu antojo; que quiero decir? Pues que tu ahorro debe ser enfocado para fines específicos, para hacer realidad tus metas o proyectos, comienza por ubicar tus metas a corto, mediano y largo plazo, todas son importantes, ninguna puede substituir a otra, ni debes de dejar unas por hacer las otras, lo importante aquí es que todas se pueden realizar si las programas. Recuerda que el ahorro debe ser constante, disciplinado y con una buena metodología.

5.- Platica con tus hijos sobre finanzas.

Nuestra responsabilidad es la educación de nuestros hijos, te invito a que les hables sobre las finanzas personales, por más pequeños que sean, te aseguro que entienden, vamos a ayudarles a enfrentar el consumismo y la competencia en las escuelas y la sociedad, están haciendo de nuestros hijos unos demandantes compradores de tecnología y ropa de marca que ni el mayor de los suelos alcanza para satisfacer todas sus demandas; platiquemos sobre los valores de una persona y que el hecho de traer el mejor celular, o la ropa de marca, no nos hace mejores personas.  Incentivemos a nuestros hijos a ahorrar, a comprar lo necesario, lo que los hace felices, no lo que otros tienen.

6.- Ejemplos de ahorro proyectado a un año.

$20.00 diarios —-GARANTIZAS——$7.300.00  (regalos de navidad)

$60.00 diarios—–GARANTIZAS——-$1,000.000.00 de ahorro o renta vitalicia anual de $65,358.00 a partir de los 65 años de edad (éste ejemplo es para un hombre de 30 años de edad, la proyección varía de acuerdo a la edad, contáctame y te hago una proyección personal.)

Además un seguro de vida para proteger a su familia con una suma asegurada de $1,000.000.00

$25.00 diarios— –GARANTIZAS—–seguro de gastos médicos mayores.

 

Recibe un fuerte abrazo y te deseo un felíz 2012 con libertad financiera!

Isabel