Año nuevo, finanzas nuevas.

Año nuevo finanzas nuevas

El comienzo de un nuevo año nos llena de ilusión, esperanza, retos  y  normalmente una buena lista de buenos propósitos, que son cosas que deseamos hacer o tener en nuestra vida.

Un propósito es solamente un deseo, que debemos convertir en una meta para que realmente lo realicemos. ¿Te ha pasado alguna vez que tuviste algún propósito y nunca lo llevaste a cabo? Tal vez porque solamente se quedó en un sueño o ilusión de hacer algo, sin llevarlo al siguiente paso que es convertirlo en una meta.

El dinero es el medio necesario para lograr muchos de nuestros objetivos en la vida, de ahí la importancia de manejarlo adecuadamente, por lo que conocer y adoptar buenos hábitos financieros, te ayudará a mejor tus finanzas personales.

1.- Elaborar un presupuesto te ayuda a tener el control de tu dinero, identificar las áreas en donde puedes recortar gastos, ya que con exactitud sabrás cuánto ganas y en que lo gastas.

Todas las personas que manejamos dinero debemos hacer un presupuesto, sin embargo son muchas las que no elaboran un presupuesto personal, porque desconocen los beneficios financieros de hacerlo, porque no saben cómo o simplemente porque les falta el hábito.

2.- Ahorra en forma disciplinada y constante, siempre que recibas dinero lo primero que debes separar es el porcentaje destinado al ahorro (no esperar a ahorrar lo que te sobre) visualiza tus metas a corto, mediano y largo plazo define cuánto dinero necesitas para lograr cada una de ellas, priorízalas y comienza un ahorro para cada una en cuánto te sea posible.

No cometas el error de ahorrar en un solo instrumento financiero para diferentes fines, ni dejar el dinero de tu ahorro en la misma cuenta de tu nómina o cuenta eje. Debes tener una cuenta especial para tu ahorro, porque si el dinero está todo en un mismo lugar, corres el riesgo de usarlo para comprar otras cosas diferentes a lo planeado.

3.- Crea un fondo para contingencias que te permita hacer frente a gastos imprevistos, emergencias médicas, desempleo, o cualquier otra situación importante que pudiera desequilibrar tus finanzas.

El fondo de contingencia debe estar en una cuenta exclusiva y con disponibilidad inmediata, toda vez que una enfermedad o gasto imprevisto pueden surgir en cualquier momento; en ésta cuenta sólo tendrás el dinero para esos fines y no lo gastaras en otras cosas, porque así cuando lo requieras ahí estará disponible para tu tranquilidad.

Lo ideal es que tu fondo de contingencias sea el equivalente a dos meses de tu sueldo como mínimo, así que puedes comenzar a crearlo desde hoy, haciendo una proyección sabrás cuánto tiempo requieres para crearlo.

Lo importante es que seas constante y disciplinado para crearlo, la paciencia juega un papel fundamental en las finanzas personales, crear un ahorro lleva su tiempo, pero la recompensa financiera, la tranquilidad y satisfacción personal son muy grandes y bien vale la pena.

4.- Una buena inversión son los seguros, de vida, de gastos médicos mayores, de auto, de hogar, ya que son instrumentos que blindan tu patrimonio, te dan tranquilidad y evitan que las personas sufran una pérdida económica catastrófica.

Todos los días nos enfrentamos a diferentes riesgos que por su magnitud pueden ser leves o graves, los primeros normalmente los podemos cubrir con nuestros propios recursos, que es el fondo de contingencia del que hablamos en el punto anterior. Sin embargo existen riesgos que son graves y que de ocurrir ponen en riesgo nuestro patrimonio y en ocasiones incluso todo el patrimonio puede ser insuficiente.

No contratar seguros pensando que son un gasto que podemos ahorrar, es una muy mala decisión, porque en el momento de necesitarlos y no tenerlos, además del impacto económico, el dolor y el sufrimiento es muy grande.

5.- Utiliza tu tarjeta de crédito con responsabilidad, ya que no es una extensión de tu ingreso y paga cada mes el total del adeudo, de lo contrario pueden convertirse en deudas que se salen fuera de tu control.

Los créditos son un medio a través del cual podemos conseguir dinero para satisfacer nuestras necesidades, lo cual suena muy bien, siempre y cuando se utilice con responsabilidad y conocimiento de las características del tipo de crédito.

El problema es cuando nos acostumbramos a pagar todo con tarjeta de crédito -lo cual no es malo- si al final del mes tenemos el dinero para pagar el total del saldo de la tarjeta, porque de lo contrario habremos adquirido artículos o servicios por los que pagaremos intereses, siendo que podíamos haberlos pagado de contado.

Si hacemos una planeación y ahorramos antes de comprar, hay cosas que podemos adquirir pagándolas de contado, ropa, juguetes, comida, diversión, muebles, etc., piénsalo detenidamente visualiza y planea que cosas o servicios puedes comprar así.

Organizar tus finanzas y no comprar cosas innecesarias, te ayudará a tener mayor capacidad de ahorro, para qué con tu propio dinero compres las cosas que no son tan caras sin necesidad de ocupar el crédito para todo. Los créditos son excelentes servicios financieros que hay que utilizar con responsabilidad de acuerdo a nuestra capacidad de pago.

Las tarjetas de crédito otorgan beneficios que debes conocer y utilizar a tu favor.

6.- Nunca gastes más de lo que ganas, toma en cuenta que los deseos son ilimitados, pero el ingreso es limitado, por lo que antes de comprar algo pregúntate ¿realmente lo necesito o solamente lo quiero?

Siempre existe el deseo latente de querer tener más cosas, una casa más grande, un coche nuevo, cambiar el guardarropa, más juguetes para los hijos, un celular nuevo, lo último en tecnología, etc., sin embargo excederse en compras de bienes o servicios que no están dentro de nuestro presupuesto, solamente porque me gustó y lo quiero, nos puede llevar a gastar más de lo que ganamos y un desequilibro financiero.

No se trata de gastar y comprar sólo por impulso todo lo que se me atraviesa en el camino y me gusta. Aprendamos a ser compradores inteligentes, en donde nuestras compras sean razonadas y prudentes, evitando los impulsos.

Precisamente hacer un presupuesto, te dará los parámetros del dinero que tienes disponible para gastar. No nos engañemos comprando cosas que no podemos pagar y que lo único que conseguimos al exceder nuestros gastos son las consecuencias negativas que nos traerán serios problemas financieros.

7.- Invierte tu dinero para obtener ingresos pasivos y hacer crecer tu patrimonio (son los ingresos que obtienes por rentas de inmuebles, dividendos de un negocio o de acciones, la ganancia por la venta de un bien, etc.)

Todas las personas podemos adquirir nuevas habilidades financieras para hacer crecer nuestro dinero, lo primero es ordenar las finanzas y convertirnos en buenos administradores de nuestro dinero. Evitando despilfarros y malos hábitos financieros.

8.- Adquiere mayores habilidades financieras, leyendo libros relacionados con el tema, también en internet encontrarás literatura sobre el particular, asiste a seminarios y conferencias de finanzas personales, busca e interésate por adquirir mayor conocimiento y saber tomar mejores decisiones sobre el manejo de tu dinero.

Conviértete en comprador inteligente, recuerda comparar precio y calidad antes de comprar, así tendrás la oportunidad de encontrar el mismo producto de igual calidad en un mejor precio.

Comprar sin prisa ayuda a tomar mejores decisiones, porque si haces compras de última hora corres el riesgo de comprar cualquier cosa y al precio que sea, porque no tienes la oportunidad de comparar.

Evita comprar cosas que no necesitas solo porque están de oferta, además revisa la calidad, porque como dice el dicho “lo barato sale caro”.

9.- Planifica los gastos futuros que ya conoces y que representan un gasto adicional en ciertos meses del año (inicio de clases, Navidad, fin de año, vacaciones, cumpleaños de familiares y amigos, etc.) unas vez ubicados ahorra para ellos, para que llegado el momento no tengas que recurrir al crédito de familiares, amigos o instituciones financieras.

10.-  Planea tu futuro, mientras más pronto comiences mejor, un grave error es no tener una estrategia personal para el retiro, pensando que se es muy joven y falta mucho tiempo para ese momento.

Independientemente de que se tenga una afore, es conveniente iniciar un PPR (plan personal de retiro), que te servirá para complementar el ahorro con el que vivirás durante 20 años o más.

11.- Platica con tus hijos sobre la importancia del buen manejo del dinero y ayúdalos a que desde pequeños adquieran hábitos financieros sanos.

Cambiar paradigmas y hábitos es fácil cuando se quiere de corazón y para querer debemos tener un motivo importante para hacerlo y en cuestión de tus finanzas personales el motivo principal es el amor a ti mismo y tú familia.

Conseguir  libertad financiera lleva su tiempo, así que no esperes más y comienza el compromiso contigo mismo para una vida financieramente sana, tus finanzas personales son tu responsabilidad.

Te invito a planear y reestructurar tus finanzas poniendo en práctica los hábitos que aún no tienes y que puedes adquirir con determinación y constancia, te aseguro que la recompensa será una vida plena con libertad financiera.

Por favor déjame un comentario para saber si te parece de utilidad éste artículo y apóyanos en la difusión de la cultura financiera, compartiendo ésta información con familiares y amigos.

Isabel González Castro.

Por qué contratar un seguro de gastos médicos mayores.

Pierna yeso

Todos los días estamos expuestos a sufrir una enfermedad o accidente, por fortuna la mayoría de las veces son leves y seguramente con visitar a nuestro doctor y tomar algunos medicamentos recuperamos nuestra salud, pero ¿qué pasaría si fuera un caso grave?, o peor aún alguna de esas  enfermedades en las que para tener un diagnóstico definitivo se requiere de una serie de estudios previos y muy costosos, o enfermedades crónicas ¿te has puesto a pensar cómo puedes hacer frente  a un accidente o enfermedad grave?

Algunas personas piensan que contratar un seguro de gastos médicos es un gasto, porque creen no necesitarlo (porque en ese momento tienen salud)  prefieren correr el riesgo y por supuesto apostar que nunca tendrán problemas de salud. Evidentemente puede ser así durante toda su vida, sin embargo, existe la posibilidad de un accidente grave, sufrir  enfermedades congénitas o  crónico degenerativas, en donde los costos de los tratamientos y atención médica pueden llegar a ser tan altos, que no tengamos el dinero suficiente para afrontarlos, poniendo en riesgo nuestra salud y tranquilidad. El dolor y sufrimiento de no tener los recursos económicos para una atención de calidad, es un riesgo que no vale la pena correr.

Quiero compartir contigo el caso de Rocío que acaba de ser mamá hace apenas un mes y la semana pasada recibió la noticia de que su pequeño bebé tiene un problema de hidrocefalia y hay que operar de emergencia. ¿Te imaginas lo que sintió en ese momento? Por supuesto un dolor muy grande, tristeza, miedo, angustia, todos esos sentimientos que como padres nos pueden embargar ante el sufrimiento de nuestros seres queridos.

Sin embargo la tranquilidad de tener un seguro de gastos médicos mayores desde hace dos años y en el que se incluyó a su bebé desde su nacimiento,  le permitió decidir en qué Hospital se operaría Mateo y elegir el médico de su confianza.

Por bendición de Dios, la operación de Mateo fue exitosa, salió del hospital y se recupera satisfactoriamente al lado de Rocío, el tratamiento será prolongado y el costo alto, situación que no preocupa a Rocío gracias a que tiene un seguro de gastos médicos mayores que pagará todos los gastos derivados de la enfermedad.

Rocío está feliz de ver a su amado Mateo en casa, recuperándose y con la tranquilidad de que podrá seguir recibiendo una atención de calidad, el tiempo que sea necesario, sin poner en riesgo su patrimonio.

Si aún no cuentas con un seguro de gastos médicos mayores para ti y tu familia, no esperes más para contratarlo, una idea que te puede ser útil, es identificar ¿hasta cuánto dinero dispones para hacer frente a una eventualidad o emergencia médica, sin que desestabilice tus finanzas?, ¿$20,000.00, $30,000.00, $100,000.00,…?, cualquiera que sea la cantidad que tu tengas disponible, esa es la base a partir de la cual tendrías que transferir el riesgo a una aseguradora.

Por ejemplo si lo que tienes disponible es hasta $50,000.00 para hacer frente a un gasto de salud, entonces transfiere el riesgo a una aseguradora contratando un seguro de gastos médicos mayores, para que te ayude a cubrir los gastos derivados de problemas de salud a partir de esa cantidad y todo gasto de salud debajo de ese monto lo absorbes tú, porque no va a desequilibrar tu economía y mucho menos poner en riesgo tu patrimonio.

Con la reflexión anterior puedes tener la tranquilidad de contar con el apoyo de un seguro de gastos médicos mayores, precisamente como su nombre lo dice para “gastos mayores” ya que los menores, los absorbes tú. Mientras mayor sea tu participación económica en cada siniestro, menor será el costo de tu seguro.

El sentido de urgencia para contratar un seguro de gastos médicos mayores, es precisamente que no sabemos en qué momento podemos enfermar o sufrir un accidente. No lo pienses más, protégete y protege a tus seres queridos.

El dolor del arrepentimiento es un dolor que no merecemos sufrir. Lo más valioso que tenemos es la salud, por lo que te invito a reflexionar si hoy has tomado acciones que te permitan vivir tranquilo y protegido.

Espero que encuentres éste artículo útil para ti y para tus seres queridos, si crees que puede ser interesante para otras personas, por favor compártelo.

Es muy importante tu opinión, por favor déjame tus comentarios y si te interesa algún tema en especial, por favor mándame tus sugerencias.

Recibe un fuerte abrazo y mis deseos de abundancia!

Isabel González Castro.

 

Organizando tus seguros.

CARPETAS O.K.

Nuestro amigo Mauricio Priego de @Practifinanzas  -experto en finanzas personales- me sugirió escribir algunas recomendaciones que estoy segura te serán de utilidad para la organización y manejo de tus pólizas de seguros.

Es común que la mayoría de las personas al contratar un seguro, guarden la póliza en su oficina o en algún lugar de su casa para no volver a consultarla si tienen la fortuna de no necesitarla, pero si desafortunadamente ocurre un siniestro amparado por ese seguro y no tuvieron la precaución de avisar a la familia el lugar en el que está guardada, o peor aún la familia desconoce la existencia del seguro, la situación se puede tornar crítica.

En el momento de un accidente o enfermedad el miedo y la tensión invaden a la familia, lo que más quisiéramos todos, es saber exactamente qué debemos hacer, a quién debemos llamar, en dónde están las pólizas de seguros, tener a la mano copias de la documentación que probablemente nos solicitará la aseguradora para acreditar el parentesco con la persona afectada o la propiedad del bien siniestrado.

Algunas recomendaciones que te serán de utilidad:

  • Tener una carpeta o archivo especial en donde se concentren todas las pólizas de seguros que tengas (de vida, de gastos médicos mayores, para garantizar la educación Universitaria de tus hijos, de ahorro para tu retiro, de auto, para  vivienda, etc)
  • Tener un lugar determinado y accesible para colocar esa carpeta o archivo con tus seguros.
  • Que tu familia conozca los seguros que tienes y el lugar en donde se encuentran las pólizas.  Es importante que si tienes hijos, aún los más pequeños, los involucres en el tema de los seguros y les platiques por qué tienes cada uno de esos seguros y  en dónde están guardados.
  • Dicha carpeta debe tener una etiqueta que permita fácil y rápidamente su ubicación, en donde contenga la palabra SEGUROS
  • En un costado del archivo o carpeta coloca una lista de las pólizas que tienes, así como los números de pólizas, compañía aseguradora de cada una, nombre y teléfono del agente de seguros que maneja cada una de las pólizas, teléfonos para reportar siniestros. (No olvides actualizar los datos en cada renovación o nuevas pólizas)
  • Una hoja que describa de forma clara y sencilla los pasos a seguir en caso de siniestro. (Tu agente profesional de seguros te ayudará)
  • Al ocurrir un siniestro, tendrás que presentar a la aseguradora cierta documentación,  te recomiendo que guardes copia en cada una de las pólizas de seguros de la documentación requerida, por si tuvieras que hacer alguna reclamación.
  • Ten presente el pago oportuno de tus seguros. Si los tienes domiciliados a una tarjeta de crédito, avisa a la aseguradora cualquier cambio de tarjeta que te haga el banco.

Organizar y ordenar tus seguros, te tomará solo un poco de tiempo que bien vale la pena dedicarlo, para tranquilidad tuya y de tu familia.

Espero que encuentres éste artículo útil para ti y para tus seres queridos, si crees que puede ser interesante para otras personas, por favor compártelo.

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Recibe un fuerte abrazo!        

Isabel González Castro.

 

 

 

23ª. Convención de Aseguradores de México.

Peña Nieto 1

 

Me siento feliz, agradecida y muy honrada de haber sido invitada especial de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), a uno de los eventos más importante del sector financiero, que se llevó a cabo el pasado 7 y 8 de mayo, en donde el tema central fue el desafío de la Seguridad Social en México y en el mundo.

Fueron dos días de Sesiones Plenarias, conferencias y paneles, con destacados expertos en las materias, en donde se planteó el análisis de la Seguridad Social y la problemática en el ámbito de pensiones y salud; la ceremonia de inauguración fue presidida por el Secretario de Hacienda y Crédito Público, Luis Videgaray Caso; entre los conferencistas estuvieron, Paul Krugman, Premio Nobel de Economía 2008, dando una opinión sobre el panorama económico de México y el Mundo; nuestro Gobernador del Banco de México, Agustín Carstens Carstens, quien también esbozó un panorama económico de México; Fernando Apotela Rodríguez, Subsecretario de Hacienda hizo algunas consideraciones de tipo macroeconómico; el ex alcalde de Nueva York, Rudolph Giuliani, tocó el tema de los sistemas de salud; el ex presidente de España, José María Aznar, habló sobre el futuro económico de Europa, entre otros participantes en las conferencias y panelistas.

La Clausura de la Convención la hizo el Lic. Enrique Peña Nieto, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos.

La situación del sistema de salud y pensiones en México es preocupante y prioritaria su atención, toda vez que la tendencia acelerada de envejecimiento de la población, pinta un panorama complicado para hacer frente en éstos ámbitos, tanto en la parte de capacidad de atención como insostenible la parte financiera.

Te invito a una reflexión importante para ti, en el sentido de que la protección, atención y cuidado de tu salud, así como tu retiro, son dos situaciones primordiales en tu vida y finalmente son responsabilidad tuya, no te quedes pasiv@ ante lo que va a influir en la calidad de vida que tendrás mañana, no seas sólo espectador,  esperando a que el Gobierno lo resuelva y llegue el momento soñado en que contemos con servicios suficientes, incluyentes y de calidad ; estoy convencida de que debemos cada uno de nosotros tomar acciones en lo individual, atendiendo desde hoy nuestro retiro y acceso a la salud.

El panorama de pensiones y salud en un futuro no es ciertamente alentador, la capacidad de atención en el sector salud y de pensiones está rebasada.

El gran problema que enfrentamos las personas es la falta de educación financiera, aunado a “paradigmas” que por nuestro propio bien debemos cambiar en el sentido de que las aseguradoras no cumplen, porque si bien es cierto pueden existir casos de controversia, la realidad es que las cifras de siniestros pagados son la muestra clara de que los seguros ayudan a proteger la economía de las personas. El problema real y de fondo es que no estamos acostumbrados a leer, y cuando recibimos la póliza de nuestro seguro, en la mayoría de los casos no la leemos y hasta el momento de un siniestro descubres que no tenías la suma asegurada que deberías tener, que no sabías el deducible o coaseguro que tienes que pagar, en otras palabras no tienes claridad sobre lo que sí te cubre y lo que no te cubre tu seguro.

En tus manos está cuidar tu salud y ahorrar para tu retiro, para tener el futuro que tú quieras, por favor no esperes más para atender éstos temas, debes tener una visión optimista y creer en ti y en que lo puedes lograr.

Mi trabajo es ayudarte para que puedas tener información, asesoría y orientación sobre los seguros que te ayudarán a estar protegido en tu salud  y tu retiro; un seguro de gastos médicos mayores, así como un plan personal de ahorro para tu retiro, que puedes iniciar con sólo el 10% de tu ingreso.

Me dará gusto tener noticias tuyas muy pronto y ayudarte en la atención de tu plan de retiro y protección en materia de salud.

Toma las riendas de tu vida y tu destino, recibe mil bendiciones diarias!!!

Isabel González Castro.                                                                  

Agente de Seguros.                            

 

Plan personal de retiro.

El otro día tuve la oportunidad de estar en una reunión con un grupo de amigos, todos  entre 45 y 55 años, platicamos amenamente diferentes temas, nos reímos mucho, una de esas reuniones que quieres repetir; uno de los temas que más nos ocupó fue “lo rápido que se pasa la vida”,  ya saben las mujeres diciendo que si antes estábamos delgadas, que podíamos comer de todo y no pasaba nada, pero que ahora hasta el aire que respiramos nos  engorda, que la piel ya no es la misma que hay arruguitas en donde no había y todos los cambios que la madre naturaleza inevitablemente hace en nuestros hermosos cuerpos; por su lado también los hombres, aunque no quejándose de su físico (como lo hacíamos nosotras)  sí recordaban los tiempos pasados en que participaban en diferentes deportes  y ganaban campeonatos de tal o cuál disciplina, que corrían maratones, que aguantaban desveladas y borracheras con los amigos hasta altas horas de la noche o incluso no dormían (jajajajaja me acuerdo de cada aventura que  se contó y no puedo evitar reírme nuevamente) el caso es que todos coincidimos en “lo rápido que se pasa la vida” y en lo importante que es vivir cada momento plenamente.

De una u otra forma todos coincidimos en lo importante de los años por venir, que después de tantos años de trabajo deseábamos poder disfrutar plenamente de la vida haciendo lo que más nos gusta; disfrutamos escuchando lo que cada uno quiere hacer en unos años más, cómo y en dónde queremos vivir; desde el que quiere dedicarse a viajar, la fotografía,  poner un restaurante en una playa, irse a vivir a un pueblo mágico y tranquilo con calidad de vida, tener su estudio de pintura, , etc.

Hablar de retiro no es sinónimo de vejez o de que ya no hay nada más que hacer en la vida, es sinónimo de una nueva etapa de la vida en plenitud, de una nueva etapa en la que capitalizas todos los recursos que has ganado en la vida, en donde vas a disfrutar precisamente haciendo lo que más que te gusta.

Toma en cuenta que va a llegar el momento en que quieras dejar de trabajar, porque ya estás cansado o porque simplemente deseas vivir un retiro pleno y feliz;  vas a poder hacerlo si tuviste el cuidado de comenzar a ahorrar en tu juventud o en cualquier etapa de tu vida, nunca es tarde para hacerlo, mientras más pronto comiences es mejor, porque tendrás la posibilidad de reunir más dinero para tus proyectos de retiro, porque el ahorro será el dinero con el que vivirás durante 20 años o más (toma en cuenta que cada día la expectativa de vida es mayor)

Y tú ¿qué estás haciendo hoy para ese momento de tu vida? ¿ya tienes tu plan personal de retiro? ¿Qué esperas para iniciarlo?

Te recomiendo los instrumentos financieros de las aseguradoras, creados especialmente como planes personales de retiro, entre los beneficios que te ofrecen:

  • Ahorro garantizado, sin riesgo.
  • Ahorro en dólares o moneda nacional
  • En moneda nacional se incrementan cada año conforme a la inflación de nuestro país, para que no pierdas poder adquisitivo
  • Atractivo rendimiento por arriba de inflación
  • El ahorro lo puedes o no hacer  deducible de impuestos
  • Protección desde hoy para ti en caso de sufrir una invalidez por accidente o enfermedad.
  • Protección para tus seres queridos por  fallecimiento del contratante.
  • Tú eliges a qué edad quieres recibir tu dinero.
  • Tú eliges que cantidad quieres recibir
  • Tú eliges si lo quieres recibir en un solo pago o en rentas.

 

Como puedes darte cuenta ésta es una excelente opción con una metodología que te permitirá DISFRUTAR EL RETIRO QUE MERECES.

Te deseo que pronto inicies tu plan personal de retiro para tengas un retiro pleno y feliz, sin estrés financiero.

Si ya tienes una estrategia de ahorro para tu retiro, platícanos que estás haciendo y si te gustó éste artículo por favor compártelo con tus amigos.

Isabel González Castro.

 

 

Fideicomiso una buena idea en tu seguro de vida.

Si ya tienes un seguro de vida o estás pensando en contratar uno, la idea de que el pago de la suma asegurada sea a través de un fideicomiso te puede ser de mucha utilidad, sobre todo si tienes hij@s menores de edad o en estado de incapacidad jurídica a los que quieres proteger con un seguro de vida si tu llegas a faltarles, ya que no es lo más conveniente nombrarlos como beneficiarios de tu seguro de vida, toda vez que no se les puede entregar directamente la suma asegurada (precisamente por ser menores de edad o por la incapacidad jurídica en su caso), sino en la forma que previene la legislación civil, a través de la designación de tutores, albacea, representantes de herederos u otros cargos similares y en ocasiones, éstas situaciones legales llevan su tiempo y dinero.

Puedes contratar un fideicomiso con la aseguradora, el cuál no tiene costo de contratación, es un contrato que tiene como objetivo cumplir cabalmente los deseos de una persona sobre el tiempo y forma de entregar la suma asegurada a sus beneficiarios. Los fideicomisos están regulados en la Ley de Instituciones de Crédito y la forma de administración es en instrumentos sin riesgo.

Entre otros mucho beneficios que describo más adelante, contar con un fideicomiso protege a tus seres queridos contra abusos de familiares y terceras personas que en ocasiones cuándo saben que han recibido dinero y tienen una fuerte cantidad disponible, les piden prestado, los invitan a participar en “negocios millonarios” o simplemente una mala administración de ese dinero o dilapidación del mismo, pudieran poner en riesgo la estabilidad económica de tus seres queridos.

Si la idea es protegerlos, contratar un fideicomiso te ayudará a lograrlo.

Las partes que participan son:                      

Fiduciario.- Es la aseguradora, quién administrará las sumas aseguradas, cumpliendo con las instrucciones establecidas por el Fideicomitente (asegurado)

Fideicomitente.-Es el asegurado y él establece las condiciones del Fideicomiso.

Fideicomisario.- Quién o quiénes reciben el beneficio del fideicomiso (son designados por el asegurado) Para el caso de que el fideicomisario sea menor de edad o se encuentre en estado de incapacidad jurídica, recibirá temporalmente las cantidades designadas (hasta el momento que el fideicomisario llegue a la mayoría de edad por ejemplo)

Ventajas de contratar un fideicomiso en un seguro de vida:             

  • Confidencialidad, seguridad y transparencia en la custodia del patrimonio.
  • No tiene costo de contratación.
  • Oportunidad para el asegurado de designar a sus beneficiarios, las cantidades que le serán entregadas en modo y tiempo, si son menores de edad o se encuentran en estado de incapacidad jurídica, se nombra un Fideicomisario contingente que recibirá las rentas temporalmente y hasta que los menores cumplan la mayoría de edad.
  • Protege y elimina abusos de terceras personas sobre el patrimonio de los beneficiarios.
  • Se protege el patrimonio ante posibles embargos ya que estos recursos no forman parte de la masa hereditaria del asegurado.
  • No depende de un testamento para llevarse a cabo.
  • El asegurado puede adecuar las instrucciones al fideicomiso las veces que requiera.
  • Evita tardados trámites sucesorios, gastos notariales y legales.
  • Garantiza la estabilidad económica de la familia.
  • Las formas de pago que ofrece un fideicomiso pueden ser rentas mensuales, montos fijos en fechas establecidas o pagos únicos, además se puede dejar la instrucción de pagar primas de pólizas de seguros que se contraten de cualquier ramo.
  • Protección y administración del capital de los fideicomisarios como “Buen Padre de familia” según se señala en el artículo 391 de la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito.

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Recibe un fuerte abrazo!

Isabel González Castro.

 

 

Organizando mis asuntos personales

Hay momentos muy difíciles como la muerte de un ser querido,  en los que nuestras emociones no nos permiten pensar adecuadamente, en esos momentos hay una tremenda incertidumbre, por supuesto miedo y un gran dolor, y si a eso aunamos el tema de algunas cuestiones del patrimonio que la familia desconoce, se vuelve una etapa sumamente difícil; si en ese momento nadie de la familia sabe que hacer o dónde están los papeles de los servicios funerarios, ni siquiera si estaban pagados o no;  si existían seguros de vida, si hay un testamento, si hay cuentas bancarias y firmas registradas para poder disponer de esos recursos; pensémoslo bien y no dejemos problemas a nuestros seres queridos, con un poco de organización en nuestros asuntos personales y documentos importantes, se pueden evitar.

Es altamente conveniente organizar nuestra información importante, papeles, documentos de relevancia, nombres de personas, etc. reunir ésta información, será de gran utilidad para tu familia en caso de que por accidente o por enfermedad quedaras incapacitado o llegaras a faltar.

Es aconsejable reflexionar en la importancia de éste tema y tomar las medidas necesarias para tener orden en nuestros deseos cuando lleguemos a faltar, porque la familia, amigos, personas, seguirán recordándonos  y te aseguro que con un reconocimiento y gratitud muy especial si se dan cuenta que en todo momento se pensó en protegerlos.

Si hoy faltaras, tu familia y seres queridos ¿saben a quién llamar, quienes son tus asesores, que cuentas bancarias tienen, tienen firma para disponer de ese dinero, saben en dónde se guardan los documentos importantes, conocen si tienes seguros de vida?

Es importante elegir una persona de toda nuestra confianza para que el día que lleguemos a faltar, ya sea por un accidente repentino que no nos permita ordenar o disponer ciertas cosas, o por enfermedad, se haga cargo de ayudarnos a que nuestras últimas disposiciones se cumplan en beneficio de nuestros seres queridos.

Sugiero que tengas una libreta especial en donde anotes las siguientes indicaciones:

1.-  Familiares que deben ser notificados cuando tú faltes (nombre, dirección, teléfono, parentesco)

2.- Amigos que deben ser notificados (nombre, dirección y teléfono)

3.-  Asesores que deben ser notificados (nombre, dirección, teléfonos) abogado, albacea, tutor de los hijos, asesor de seguros, asesor financiero, contador, médico familiar, entre otros.

4.-  Ubicación de documentos importantes, entre otras pueden ser actas de nacimiento, de matrimonio, pasaporte, escrituras de casa, o de otros bienes inmuebles, facturas de automóviles, actas constitutivas del negocio, estados de cuenta de tarjetas de crédito, información sobre personas deudoras, acciones y otros títulos de valor, joyas y artículos valiosos,  diciendo exactamente en donde se encuentran cada uno, ya sea en casa, oficina o  caja de seguridad.

5.- Tener en una misma carpeta todas las pólizas de seguros de vida, de accidentes personales, de gastos médicos mayores, de auto, de casa u otros, con los datos del agente de seguros que los puede ayudar con el trámite respectivo.

6.- Relacionar los activos personales, cuentas bancarias, contratos de casa de bolsa, bienes raíces, etc.

7.- Relacionar los pasivos personales, anotando nombre del acreedor o acreedores, concepto, monto, plazo y la ubicación de los papeles respectivos.

8.- Negocios en los que tienes participación, tipo de negocio, porcentaje de participación,  nombre de los socios, dirección y teléfono. Así como acciones, bonos y otros títulos de valor.

Dejar cartas para el cónyuge, hijos, familiares o personas importantes para ti, con mensajes de amor o instrucciones generales puede evitar momentos desagradables o pérdida de tiempo, por lo que es conveniente escribir éstas notas de cuando en cuando, expresando sentimientos y deseos.

Espero que encuentres éste artículo útil para ti y para tus seres queridos, si crees que puede ser interesante para otras personas, por favor compártelo.

Es muy importante tu opinión, por favor déjanos tus comentarios.

Te deseo una vida plena!!! 

Isabel González Castro.

 

L@s niñ@s y las finanzas.

Al platicar con diversas personas sobre el tema del ahorro, un gran porcentaje ha coincidido en su comentario de que no tienen el hábito, porque sus padres nunca les hablaron de la importancia de ahorrar; crecieron sin educación financiera y por lo mismo nunca se han detenido a pensar cómo llevar sus finanzas, por qué la importancia de hacer un presupuesto, analizar cuánto pagan mensualmente de intereses en los créditos que tienen, comparar precio y calidad antes de comprar, y ser un comprador inteligente, son prácticas que no llevan a cabo, porque simplemente desconocen.

Ponte a pensar ¿cuántos años llevas trabajando y cuánto dinero tienes ahorrado? … desafortunadamente la respuesta más común es “NADA”, no se cuenta con ahorros. Hemos vivido con el paradigma de que merezco “tener” todo lo que se me antoja; sin embargo hay que saber utilizar la inteligencia financiera para un adecuado uso de “nuestros recursos”, ya que las compras por impulso son la perdición, porque compramos como si nuestros recursos fueran ilimitados, me recompenso sin meditar si lo puedo pagar (poder pagar no quiere decir “pagar con la tarjeta”), se gasta más de lo que se gana y no hay dinero para ahorrar. Ese es el círculo en el que muchas personas se encuentran atrapadas.

¿Te gustaría que tus hij@s tuvieran los conocimientos financieros que tú no tuviste? Es importante hablar con nuestros pequeños de finanzas, no necesitas ser un experto en finanzas, simplemente el sentido común te ayudará a guiarlos y aquí te iré dando en forma regular algunos tips que estoy segura te servirán.

Desde los pequeños de 3 años, hasta los jóvenes de 18 deben estar familiarizados con las finanzas personales y la vida económica familiar. Darles bases y ayudarlos a entender como funciona la economía y las finanzas les ayudará en un futuro a manejar de una mejor forma su dinero, a reconocer sus necesidades y prioridades, a saber comprar, a utilizar adecuadamente los créditos, a crear ahorros a corto, mediano y largo plazo, ubicando los mejores instrumentos financieros para cada necesidad.

Comenzaremos por nuestros más pequeñitos (3 a 5 años) enseñarles la denominación de los diferentes billetes y monedas, de tal forma que puedan identificarlos.

Platicarles que esos billetes y monedas son el dinero que sirve para comprar las cosas que tienen en casa y lo que necesitan, que cada cosa (bienes) (ocuparemos otro espacio para los servicios) tienen precios diferentes, la ropa, comida, juguetes, muebles, gasolina, escuela, cine, dulces,  etc…

Enseñarles que las cosas no son gratis y que debemos cuidarlas y valorarlas, que todo cuesta y que debemos hacer buen uso de ellas. ¡Gran oportunidad en ésta práctica! Hay que enseñar a los pequeños que las situaciones y momentos más valiosos y que les dan felicidad y los hacen sentir muy bien son GRATIS!!!  Como jugar con un amigo, ir al parque en familia, pedir a los abuelitos que les lean un cuento, un abrazo, la familia, una sonrisa, la amistad, compartir, etc…

Como ejercicios de reforzamiento, anima a tus hijos que propongan medidas para cuidar sus cosas, por ejemplo, su ropa, juguetes, útiles escolares…finalmente no pierdas oportunidad para reforzar en tus hijos éstos conceptos todos los días y que ellos los asimilen y los hagan parte de ellos y de su vida diaria.

Que sepan que cada miembro de la familia tiene su rol y por consiguiente una responsabilidad, papá y mamá trabajan para comprar las cosas que necesitamos, los pequeños estudian y aprenden en la escuela y esa es su responsabilidad. Estudiar les permitirá trabajar cuando sean grandes en lo que les gusta y ganar dinero para comprar las cosas que necesiten.

La práctica y la constancia en la reiteración de las situaciones o ejemplos, así como la congruencia los ayudarán a comenzar una vida productiva financieramente sana. La forma en cómo nuestros hij@s se relacionen con el dinero es un estilo de vida.

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Te deseo mucho éxito en la educación de tus hij@s para que en su futuro sean mujeres y hombres felices!

Isabel González Castro.

El mejor regalo para Navidad.

Estamos a un par de meses para la Navidad, en lo personal me encantan esas fechas porque son momentos de reflexión, e invade un ambiente de paz, amor y buenos deseos para todos.

También son fechas en donde la mercadotecnia te bombardea para que gastes, gastes y gastes hasta el último peso de tu aguinaldo y no solo eso, sino hasta que quedes endeudado y comiences el próximo año con la famosa “cuesta de enero” y la historia se repite una y otra vez, pero me pregunto hasta cuándo, hasta cuándo vamos a cambiar nuestra forma de relacionarnos con nuestro dinero, comprar compulsivamente y por impulso, vivir como si fuéramos eternos.

Conozco a muchas personas que no tienen en su vocabulario la palabra ahorro y creo que es momento de introducirla por su propio bien, porque la vida se pasa más rápido de lo que uno quisiera y el decir “ahorro” quiere decir disfrutar plenamente el presente sin privarte de tus gustos, solamente es proteger “parte de tu dinero” guardándolo hoy  para disfrutarlo mañana, para que en tiempos difíciles tengas tus propios recursos, para que en las diferentes etapas de la vida tengas tranquilidad y vivas sin estrés financiero.

La población va en aumento y los sistemas de pensiones son insuficientes;  en lo relacionado a la seguridad social los servicios resultan insuficientes, por lo que debemos de estar preparados con nuestros propios recursos para hacer frente a éstos y otros temas y tener siempre una vida de calidad.

Piensa qué pasaría si éste año en lugar de gastar todo tu aguinaldo (y no saber ni en que se te fue) te das el mejor de los regalos “un ahorro para ti” , estoy segura que puedes hacerlo, solamente es cuestión de actitud, de que lo quieras y lo decidas, recuerda que si quieres puedes, he conocido muchas personas a lo largo de mi carrera que tenían miedo porque pensaban que no podrían ahorrar y cumplir una meta, te puedo decir que hoy están felices de haber iniciado su ahorro hace  algún tiempo y en muchos casos estar próximos a cumplir su meta financiera.

Ahorrar es un hábito que todos debemos tener y nunca es tarde para empezar, el ahorro es nuestro mejor aliado en tiempos de crisis y el mejor amigo para aprovechar oportunidades, nos da tranquilidad mental, confianza y felicidad de saber que nuestras metas las podemos cumplir, solo es cuestión de pensar en ti mismo y hacerlo!

Te invito a que ésta navidad inicies tu ahorro, las estadísticas dicen que un buen porcentaje de personas todavía ahorran bajo el colchón, y estoy segura que en muchos casos es porque no conocen instrumentos financieros  seguros. Pero  te cuento que existe uno como traje a la medida de cada persona y que te ayuda a crear una metodología de ahorro, lo puedes hacer en dólares o en moneda nacional, te da rendimientos garantizados, no tiene riesgo, tu dinero se inflaciona en moneda nacional  y además proteges a tus seres queridos y éste beneficio “no te cuesta nada”, va de regalo en tu propio ahorro, te explico: – ¿que pasa si tu estás ahorrando en cualquier lugar y te mueres? – A tu familia o quien designes le entregan lo que llevas ahorrado ¿estás de acuerdo? En éste tipo de ahorro ¿Qué crees? Les entregan lo que pensabas ahorrar!!! Si así como lo escuchas, tu meta final de ahorro se las entregan aún y cuándo tu ahorro apenas inicie. Además tu ahorro también te protege a ti por si sufres una invalidez total y permanente te paga una cantidad de dinero acordada y tampoco te cuesta éste beneficio, es totalmente gratis.  Te puedo platicar más detalles del funcionamiento de ésta excelente forma de ahorrar y con mucho gusto te asesoro para su contratación.

¡Planea que una parte de tu aguinaldo te sirva para iniciar tu ahorro!

Platícame tus metas o inquietudes ¿quieres tener un negocio propio, tal vez un departamento, viajar, una casa de campo…?  te asesoro para proyectar ese ahorro que te ayudará a cumplirlas!!!

Déjame tus datos para ponerme en contacto contigo y si crees que éste artículo puede ayudar a otras personas, por favor compártelo.

Espero conocerte muy pronto, te deseo una vida de abundancia y felicidad!

Isabel González Castro.

Los seguros pagan cuando se contratan adecuadamente

Muchos son los mitos e historias de personas que escuchamos que su seguro no le pagó; me preocupa cómo esos comentarios  perjudican grandemente a otras personas, porque simplemente se quedan con esa idea y por miedo no contratan sus propios seguros, porque “que tal y si tampoco les pagan”,  lo asumen como verdad absoluta y no  se dan a la tarea de investigar  por su cuenta y tomar sus propias decisiones, por supuesto que es bueno escuchar las experiencias de otras personas, pero a final de cuentas debemos ser responsables con nosotros mismos y tomar nuestras propias decisiones fundamentadas y razonadas, porque pasa que cuándo peguntas por qué no pagó una aseguradora algún siniestro, te vas a sorprender lo que te voy a decir, pero la mayoría de los casos es porque la póliza no estaba pagada; sí, así como lo oyes “la póliza no estaba pagada” y en otras ocasiones es porque simplemente las personas no conocen los alcances de lo que contrataron y piensan que tienen cubierto más de lo que realmente contrataron, sus expectativas son diferentes a lo que contrataron.

No te preocupes, las cosas son muy sencillas, cuando contratas un seguro te dan una póliza (contrato) en donde vienen los alcances de tu protección, derechos y obligaciones tanto del asegurado como de la aseguradora.  Que si bien es cierto el lenguaje utilizado no es familiar al común de las personas, también lo es que debes recurrir a profesional en la materia, un agente de seguros, para que te asesore; aprovecha la asesoría de un profesional para que escuche tus necesidades de protección y te de un diseño de soluciones.

En el tema de los seguros existe por supuesto Legislación e Instituciones que regulan el funcionamiento de las Aseguradoras, los seguros y los agentes de seguros.

 Marco Legal del seguro  en México:                                                                                   

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.- Fue creada para resolver discrepancias entre el asegurado asesor y aseguradora. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es el órgano competente para interpretar, aplicar y resolver para efectos administrativos, lo relacionado con ésta Ley.

Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. Regula las actividades de los agentes de seguros.

Ley Sobre el Contrato de Seguro.- Regula las disposiciones que el contrato de seguro debe cumplir.

Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas. Dicta los lineamientos a los que deben sujetarse los agentes de seguros y fianzas.

Sería muy extenso tratar de comentar los artículos y disposiciones legales contenidas en las anteriores leyes, sin embargo considero conveniente en éste momento citar  el artículo 20 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro que señala: La aseguradora estará obligada a entregar al contratante del seguro una póliza en la que consten  los derechos y obligaciones de las partes, que contenga:

  1. Nombre de los contratantes y firma de la empresa aseguradora.
  2. Designación de la cosa o de la persona asegurada.
  3. Naturaleza de los riesgos garantizados.
  4. Vigencia de la protección contra el riesgo estipulado.
  5. Suma asegurada contratada.
  6. La prima de seguro.
  7. Cláusulas y endosos convenidos.

Pide a un agente profesional de seguros que te visite para que te de una asesoría sobre tu situación actual en materia de previsión y protección; es de vital importancia para ti tomarte el tiempo para escuchar la asesoría de un profesional en la materia,  te aconsejo que si ya tienes seguros oigas una segunda opinión sobre lo que ya tienes, para confirmar que están adecuadamente protegido o saber si te encuentras bajo o sobre asegurado y tomar las medidas conducentes.

Espero ésta información haya sido de utilidad para ti, por favor compártela con otras personas.

Si estás buscando una asesoría profesional en materia de seguros, me dará mucho gusto atenderte. Por favor déjame tus datos.

Isabel González Castro.

Directora de INFIPRE.